Правило подорожі Crypto: навігація щодо відповідності та його вплив на транзакції

Travel Rule Crypto загалом схоже на Travel Rule у традиційній банківській справі та являє собою нормативну базу, призначену для моніторингу та контролю транзакцій криптовалюти. Це означає, що будь-яка трансакція з криптовалютою, яка перевищує певний поріг, повинна супроводжуватися персональними даними клієнта та того, хто надає послугу, в даному випадку постачальника послуг віртуальних активів (VASP).

Окрім надання даних, пов’язаних із транзакціями криптоактивів, VASP мають дозволити перевірку клієнта-контрагента та провести належну перевірку VASP-контрагента. Таким чином, криптовалютним і DeFi-компаніям, а також крипто-бізнесу слід приділити час дослідженню та підготовці до відповідності Правилу подорожей щодо криптовалют, щоб уникнути ризику втрати своїх операційних ліцензій.

Яке все це має відношення до криптопроектів?

Коли в певний момент кількість криптовалют і пов’язаних з ними компаній почала різко зростати, FATF, міжнародна організація, що спеціалізується на боротьбі з відмиванням коштів та розробці правил відстеження підозрілих транзакцій, розширила сферу дії Правила подорожей, включивши «віртуальні активи» та «віртуальні постачальники активів».

Тепер, якщо, з точки зору регулятора, ваш проект або бізнес пов’язаний із «віртуальними активами» та підпадає під термін «постачальник послуг віртуальних активів» (VASP), вам доведеться дотримуватися Правил подорожей криптовалюти.

Ключові компоненти правила подорожі в Crypto

Компоненти цього правила відрізняються від юрисдикції до юрисдикції, але часто мають щось спільне, наприклад список VASP і криптовалютних компаній. До них належать:

• Фіат-крипто обмінники;

• Криптобіржі;

• Платіжні системи;

• Криптобанкомати;

• Криптофонди і так далі.

Варто також зазначити, що вимоги часто вказують пороговий грошовий ліміт, вище якого ці компоненти повинні обмінюватися інформацією про клієнта один з одним під час переказу коштів понад цей ліміт. Однак пам’ятайте, що в кожній юрисдикції є власні правила подорожей щодо криптовалюти, які можуть містити інші невизначені компоненти.

Які вимоги до правил подорожей для обміну криптовалютою?

Кожна регулююча організація має різні вимоги. Візьмемо приклад FATF. З 1 вересня 2023 року Велика Британія підписала угоди з цією організацією та прийняла Travel Rule. Після підписання угоди люди, зареєстровані в цій країні, більше не можуть, наприклад, переказувати зі свого обмінного рахунку будь-яку криптовалюту, ринкова ціна якої перевищує 1000 доларів США, на офлайновий або анонімний гаманець. Це тому, що регулятор вимагає від біржі знати та розкривати інформацію про сторони, які беруть участь у транзакціях.

Travel Rule Crypto вплинуло не лише на відправників, але й на одержувачів. Тепер їм потрібно пройти повну процедуру KYC, надати паспортні дані, податковий номер і підтвердити право власності на гаманець, на який перераховується криптовалюта на суму понад $1000. В іншому випадку криптобіржа просто не допустить цей платіж і заморозить його.

При цьому місцезнаходження одержувача в цій ситуації не допоможе. Навіть якщо покупець знаходиться в країні, яка не підписала угоду з FATF і не прийняла правила подорожей, транзакція з криптовалютою автоматично вважається підозрілою і може бути заблокована постачальником послуг (VASP).

Чому правило Crypto Travel є важливим?

Правило подорожей. Криптовалюта дуже важлива для регулювання економічних процесів. Точніше кажучи, ці правила спрямовані на стандартизацію процесів у криптобізнесі та приведення їх у відповідність із прийнятими стандартами більшої індустрії фінансових послуг.

Вимоги та зобов’язання Travel Rule Crypto щодо отримання, зберігання та передачі необхідної інформації про ініціатора та бенефіціара допомагають ідентифікувати підозрілі транзакції та повідомляти про них, контролювати доступність інформації та вживати заходів для заморожування сумнівних операцій. Загалом це Правило подорожей посилює політику криптовалютної галузі щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CTF).

Як правила подорожі Crypto впливають на користувачів криптовалюти?

Окрім криптопроектів, Travel Rule Crypto також поширюється на звичайних користувачів криптовалюти, які тепер також повинні надавати додаткову інформацію про себе VASP та біржам.

З одного боку, нове Правило подорожей для криптовалютних транзакцій може слугувати нормативною базою для захисту користувачів криптовалюти та суспільства в цілому від різних проблем. Це також може вплинути на обмеження зростання злочинців, терористів і санкційних осіб, які вільно використовують банківські перекази для переміщення своїх коштів. І, наприклад, дані про транзакції, передані трейдерами, можуть служити доказом вашої невинуватості та служити для вирішення юридичного порушення.

З іншого боку, за допомогою цього правила регулятори буквально починають централізувати та контролювати технологію індустрії криптовалют та засоби грошових переказів, які спочатку були створені для однорангової роботи, без обмежень та впливу третіх сторін. Існує також додатковий ризик від нелегальних або фальшивих VASP, які можуть використовувати законодавство як можливість збирати дані користувачів, а також від репресивних режимів, які прагнуть контролювати законних користувачів криптовалюти.

Загалом, масове впровадження вимог Crypto Travel Rule може бути суперечливим, оскільки тоді воно служить засобом запобігання злочинній діяльності, але також має значні наслідки та несе з собою багато проблем для криптовалютного бізнесу та ризики для користувачів.