ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਵਿੱਚ Travel Rule ਕੀ ਹੈ?

ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀਜ਼ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨਾਲ Travel Rule ਵਰਗੀਆਂ ਨਿਯਮਾਵਲੀਆਂ ਹੋਰ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਰੂਲ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬਾਰੇ ਕੁਝ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਈ ਜਾ ਸਕੇ। Travel Rule ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਲਈ ਜਰੂਰੀ ਹੈ ਜੋ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ।

Travel Rule ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਹੈ?

Travel Rule, ਜੋ ਕਿ Financial Action Task Force (FATF) ਦੀ Recommendation 16 ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਰਵਾਇਤੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਅਤੇ ਆਤੰਕਵਾਦੀ ਫੰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਇਸਨੂੰ ਡਿਜਿਟਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ।

Travel Rule ਦੇ ਤਹਿਤ Virtual Asset Service Providers (VASPs) ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਐਕਸਚੇਂਜ, ਵਾਲਿਟ ਅਤੇ ਕਸਟੋਡੀਅਨ, ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਕਤ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੀ ਪਛਾਣ ਸੰਬੰਧੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਅਤੇ ਸਾਂਝੀ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਜੀ ਡਾਟਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਰਹੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਫੰਡ ਦੀ ਟਰੈਕਿੰਗ ਹੋਣੀ ਅਸਾਨ ਅਤੇ ਗੈਰਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਰੋਕਣੀਆਂ ਆਸਾਨ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

Travel Rule ਕਿਸਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ?

Travel Rule ਹਰ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਯੂਜ਼ਰ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਪਰ ਇਹ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕੋਈ ਐਸਾ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਚਲਾਉਂਦੇ ਹੋ ਜੋ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਨੂੰ ਫਿਅਟ ਵਿੱਚ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਡਿਜਿਟਲ ਐਸੈੱਟਸ ਦਾ ਸਵੈਪ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਟਰਾਂਸਫਰ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਯੂਜ਼ਰ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸੰਭਵਤ: VASP ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹੋ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ Travel Rule ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਇਹ ਨਿਯਮ DeFi ਅਤੇ P2P ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਅਣਹੋਸਟਿਡ ਵਾਲਿਟ ਨੂੰ ਭੇਜੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਨਿਜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਪਰ ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਕਸਦਾਂ ਲਈ ਇਕੱਠੀ ਅਤੇ ਸੰਭਾਲੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

Travel Rule ਦੇ ਮੁੱਖ ਜ਼ਰੂਰੀਆਤ

Travel Rule ਸਿਰਫ਼ ਡਾਟਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਬਲਕਿ ਉਸਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਅਸਲ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ VASP ਨੂੰ:

• ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਪਛਾਣ ਨੂੰ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵੈਧ ਹੋਵੇ।
• ਪੂਰੀ ਨਿਜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੰਗਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਾਮ, ਵਾਲਿਟ ਐਡਰੈੱਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਲੋੜੀਂਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀਆਂ।
• ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ VASP ਨੂੰ ਸੌਂਪਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ਸੈਂਕਸ਼ਨ ਲਿਸਟਾਂ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਭੇਜਣ ਵਾਲਾ ਗੈਰਕਾਨੂੰਨੀ ਕੰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਾ ਹੋਵੇ।

ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ VASP ਦੀ ਵੀ ਇਹ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ:

• ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ VASP ਵੱਲੋਂ ਭੇਜੇ ਗਏ ਡਾਟੇ ਦੀ ਸਹੀਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੇ।
• ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਵਿਆਵਸਥਿਤ ਰੱਖੇ।
• ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੌਰਾਨ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸ਼ੱਕੀ ਕਾਰਵਾਈ ‘ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੇ।

Travel Rule ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਕਮ ਮੁਤਾਬਕ ਅਲੱਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। $1,000 ਤੋਂ ਘੱਟ ਰਕਮ ਵਾਲੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ, VASPs ਸਿਰਫ਼ ਜ਼ਰੂਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੰਗਦੇ ਹਨ: ਨਾਮ, ਵਾਲਿਟ ਐਡਰੈੱਸ ਅਤੇ ਟਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਰੈਫਰੰਸ। ਗੈਰਮੁਕੱਦਮਤੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਹੋਣ 'ਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਲੋੜੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਵੱਡੇ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਲਈ ਵੱਧ ਜਾਣਕਾਰੀ ਜਿਵੇਂ ਪੂਰੇ ਨਾਮ, ਖਾਤਾ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰੀ ਪਛਾਣ ਜਾਂ ਪਤੇ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਵੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਵੱਖ-ਵੱਖ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮਿਆਰ

ਹਾਲਾਂਕਿ FATF $1,000 ਦੀ ਸੀਮਾ ਸੁਝਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨੀਤੀਆਂ ਅਪਣਾਈਆਂ ਹਨ। ਕੁਝ ਦੇਸ਼ ਆਪਣੀ ਸੀਮਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਜਦਕਿ ਕੁਝ ਕੋਲ ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਿਯਮਾਵਲੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਜਟਿਲਤਾ ਆ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਕੁਝ ਖੇਤਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪੂਰੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲੋੜਦੇ ਹਨ ਭਾਵੇਂ ਰਕਮ ਛੋਟੀ ਹੋਵੇ, ਜਦਕਿ ਕਈ ਖੇਤਰ ਸਿਰਫ਼ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਲਈ ਇਹ ਮੰਗਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਅਸੰਗਤਤਾ ਕਰਕੇ, ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦਰਮਿਆਨ ਭੇਜਣ ਦੌਰਾਨ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ ਜਿਵੇਂ ਨਿਯਮ ਬਦਲਦੇ ਹਨ, ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਟੀਮਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਨਵੀਂ ਸਥਿਤੀ ਅਨੁਸਾਰ ਖੁਦ ਨੂੰ ਢਾਲਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।

Travel Rule ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਕੰਪਲਾਇੰਟ ਰਹਿਣਾ ਹੈ?

KYC (Know Your Customer) Travel Rule ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਯੂਜ਼ਰ ਦੀ ਪਛਾਣ ਟਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਂਚ ਕੇ, ਪਲੇਟਫਾਰਮ Travel Rule ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਂ ਗੈਰਕਾਨੂੰਨੀ ਖਾਤਿਆਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਪਰ Travel Rule ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਸਿਰਫ਼ KYC ਡਾਟਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਸਿਸਟਮ ਸੁਚਾਰੂ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਚੱਲੇ। ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਹੱਲ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਈ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਸੰਭਾਲਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਇਸਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ AML (Anti-Money Laundering) ਚੈੱਕ ਵੀ ਹੋਣ ਜੋ ਨਵੀਆਂ ਸੈਂਕਸ਼ਨਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣ ਸਕਣ ਅਤੇ ਨਿਜੀ ਡਾਟਾ ਨੂੰ ਸਥਾਨਕ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੇ ਮੁਤਾਬਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ।

ਇੱਕ ਹੋਰ ਜਰੂਰੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਹੱਲ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮੈਸੇਜਿੰਗ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲਜ਼ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰੇ ਕਿਉਂਕਿ Virtual Asset Service Providers (VASPs) ਵੱਖਰੇ ਸਿਸਟਮ ਵਰਤਦੇ ਹਨ। ਹੱਲ ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਨਾ ਪਏ ਤਾਂ ਜੋ ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਯੂਜ਼ਰ ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਿਲ ਨਾ ਬਣੇ।

Cryptomus ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵਜੋਂ ਸਥਾਪਿਤ ਹੈ ਜੋ Travel Rule ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਮਿਆਰਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਤੇ ਹਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਸਪਸ਼ਟ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬਣਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਯੂਜ਼ਰਾਂ ਅਤੇ ਭਾਈਵਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਭਰੋਸਾ ਵਧਦਾ ਹੈ।

Crypto ਵਿੱਚ Travel Rule ਦਾ ਰੋਲ

Travel Rule ਮੁਸ਼ਕਲ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨਾਲ ਮੁੱਖ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਕੇ, ਇਹ “ਗੰਦੇ” ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਲੜਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤਰਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਦੀ ਸਵੀਕਾਰਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਾਰੇ ਗੱਲਬਾਤ ਜਾਰੀ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਕੁਝ ਲੋਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਡਾਟਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦੇ ਖਿਲਾਫ਼ ਹਨ, ਉਥੇ ਇਹ ਨਿਯਮ ਲੋੜੀਂਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਰਵਾਇਤੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨਾਲ ਜੁੜ ਰਹੀ ਹੈ। ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੇ ਬਦਲਣ ਨਾਲ, ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਅਹਿਮ ਰਹੇਗੀ। ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ, Cryptomus ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਮੁਤਾਬਕ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਮਾਰਕੀਟ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।