암호화폐에서 Travel Rule이란 무엇인가?

암호화폐의 부상과 함께 Travel Rule과 같은 규제의 중요성이 커지고 있습니다. 이 규칙은 송금인과 수취인에 관한 특정 정보를 공유하도록 요구하여 거래의 안전성을 높이는 데 목적이 있습니다. 합법적이고 법률을 준수하는 암호화폐 플랫폼이라면 반드시 이 규정을 준수해야 합니다.

암호화폐 Travel Rule이란 무엇인가?

Travel Rule은 금융행동기구(FATF)의 권고사항 16에 포함된 규제로, 원래는 전통 금융 시스템에서 자금 세탁과 테러 자금 조달을 방지하기 위해 만들어졌습니다. 이후 디지털 자산으로 그 적용 범위가 확대되었습니다.

Travel Rule은 암호화폐 거래소, 지갑, 커스터디언 같은 가상자산서비스제공자(VASP)가 가상자산을 송금할 때 송금자와 수취인의 신원 정보를 수집하고 공유하도록 요구합니다. 이를 통해 거래에 개인정보가 따라가게 하여 자금 흐름을 추적하고 불법 활동을 방지하는 데 도움을 줍니다.

Travel Rule이 적용되는 대상은?

Travel Rule은 모든 암호화폐 사용자에게 적용되는 것은 아니지만, 사업자에게는 매우 중요한 규제입니다. 만약 여러분이 암호화폐를 법정화폐로 교환하거나 디지털 자산을 스왑하고, 암호화폐 송금을 처리하거나 사용자의 자금을 안전하게 보관하는 플랫폼을 운영한다면, 여러분은 VASP에 해당할 가능성이 높습니다. 그렇다면 Travel Rule을 준수해야 합니다.

이 규제는 각 법률 해석에 따라 디파이(DeFi) 및 P2P 플랫폼에도 적용될 수 있습니다. 한 가지 중요한 점은 암호화폐가 비수탁 지갑(unhosted wallet)으로 전송될 경우, 송금 플랫폼이 수취인에게 개인정보를 제공할 의무는 없지만, 규제 목적상 그 정보는 수집·보관해야 한다는 점입니다.

Travel Rule의 핵심 요구 사항

Travel Rule은 데이터 수집뿐 아니라 데이터 검증과 지속적 모니터링도 요구합니다. 송금하는 VASP는 다음을 수행해야 합니다:

• 송금인의 신원을 인증하여 거래의 유효성을 확인한다.
• 이름, 지갑 주소 등 필요한 개인정보를 요청한다.
• 수집한 정보를 수취인 VASP에 전달한다.
• 제재 대상자 명단을 확인하여 불법 활동 연루 여부를 점검한다.

수취인 VASP도 다음 사항에 책임이 있습니다:

• 송금 VASP로부터 받은 정보의 정확성을 확인한다.
• 거래 기록을 안전하고 체계적으로 보관한다.
• 거래 과정에서 의심스러운 활동이 있는지 지속적으로 감시한다.

거래 금액에 따라 요구 사항이 다릅니다. 1,000달러 미만 거래는 이름, 지갑 주소, 거래 참조번호 등 최소한의 정보만 요구합니다. 다만 이상 징후가 발생하면 검증이 필요할 수 있습니다. 반면 큰 거래는 전체 이름, 계좌 정보, 경우에 따라 신분증 또는 주소 확인까지 추가 정보를 요구할 수 있습니다.

각국의 다양한 기준

FATF는 1,000달러를 기준으로 권고하지만, 각국은 서로 다른 기준을 적용하고 있습니다. 일부 국가는 자체 한도를 설정하고, 일부는 기준 없이 전 거래 내역을 보고하도록 요구하는 등 복잡한 규제 환경이 조성되고 있습니다.

이러한 불일치는 국가 간 암호화폐 이동 시 어려움을 야기합니다. 어떤 국가는 모든 거래에 대해 상세 정보를 요구하는 반면, 다른 국가는 일정 금액 이상 거래에 한해 요구합니다. 규제가 변할 때마다 컴플라이언스팀은 신속히 대응해야 합니다.

Travel Rule 준수를 위한 방법

KYC(Know Your Customer, 고객 확인)는 Travel Rule 준수에 중요한 요소입니다. 거래 전에 사용자의 신원을 확인함으로써 규제를 더 쉽게 지키고 의심스러운 계정과 거래를 방지할 수 있습니다.

하지만 KYC를 통한 데이터 수집만으로는 부족합니다. 원활한 시스템 통합과 안정적인 운영이 필수입니다. 좋은 솔루션은 대량 거래를 문제없이 처리할 수 있어야 하며, 신규 제재 대상 및 의심 활동 탐지를 위한 AML(자금세탁방지) 기능을 갖추고, 현지 개인정보 보호법을 준수해 민감 데이터를 안전하게 보호해야 합니다.

또한, 가상자산서비스제공자들이 다양한 메시징 프로토콜을 사용하기 때문에 여러 프로토콜을 지원하는 것도 중요합니다. 솔루션은 쉽게 도입할 수 있어야 하며, 현재 시스템에 방해를 주지 않아야 해서, 규제 준수가 사용자 경험을 해치지 않아야 합니다.

Cryptomus는 Travel Rule 및 국제 규제 기준을 충족하는 신뢰받는 플랫폼으로, 플랫폼 내 모든 거래가 투명하고 안전하게 이루어지도록 하여 사용자와 파트너 간 신뢰를 쌓고 있습니다.

암호화폐에서 Travel Rule의 역할

Travel Rule은 도전 과제로 보일 수 있지만, 실제로는 암호화폐 거래를 더 안전하고 신뢰할 수 있게 만듭니다. 각 거래에 핵심 정보를 포함시킴으로써 불법 자금 유통을 막고, 정부와 규제 당국이 암호화폐를 더 긍정적으로 평가하도록 돕습니다.

개인정보 보호와 투명성 사이의 균형에 대한 논의는 계속되고 있습니다. 지나친 데이터 수집을 반대하는 목소리도 있지만, 암호화폐가 전통 금융과 연결되면서 이런 규칙은 필수적입니다. 법률이 변함에 따라 컴플라이언스는 기업 운영의 핵심 요소가 될 것입니다. 예를 들어 Cryptomus는 이미 규제 요건에 맞춰 안전하고 신뢰할 수 있는 암호화폐 시장 조성에 기여하고 있습니다.