Криптовалюта як інвестиція

Криптовалюта, що з’явилася трохи більше ніж десятиліття тому як суто технічна новинка, нині стала величезним глобальним фінансовим ринком. Криптовалюта як інвестиція — це вкладення в інноваційні цифрові технології, яке дає шанс на дуже високе зростання, але водночас несе пропорційно високий ризик. По суті, це довгострокова ставка на майбутнє цифрових грошей. Для інвесторів це можливість отримувати високі прибутки та диверсифікувати свої портфелі.

Ця стаття допоможе вам зрозуміти, як інвестувати в криптовалюту, які ризики з цим пов’язані та з чого почати.

Хто такий інвестор у криптовалюту?

Криптоінвестор — це людина або організація, яка купує та утримує криптоактиви з очікуванням, що їхня ціна зросте в майбутньому. Це повноправні учасники глобального ринку, які використовують нові децентралізовані гроші, щоб зберігати та примножувати свій капітал.

Чому інвестори інвестують у крипто?

1. Висока дохідність. Основна причина — можливість заробити значно більше, ніж на традиційних активах.

2. Диверсифікація портфеля. Ціни на крипто часто не залежать від цін на акції чи золото, що допомагає зробити інвестиційний портфель загалом стабільнішим.

3. Пасивний дохід. Ваші активи зростають без вашої прямої участі’ усе, що потрібно — стежити за ринком, щоб розуміти, коли найкраще їх продавати.

Також ви можете отримувати додатковий дохід через стейкінг, коли ви “заморожуєте” свої coins, передаючи їх мережі для підтримки її роботи. Це схоже на відкриття банківського депозиту.

Особливості ринку криптовалют

Ринок криптовалют працює за правилами, які суттєво відрізняються від правил традиційних бірж. Важливо розуміти ці правила.

1. Волатильність. Головна особливість ринку криптовалют — висока волатильність порівняно з традиційною фінансовою системою, тобто ціни суттєво коливаються. Ціна криптовалюти може легко змінитися на десятки відсотків протягом дня, що рідко трапляється з іншими варіантами інвестування, такими як акції або інвестиційні фонди. Волатильність висока, тому що криптовалюта є спекулятивним активом і сильно залежить від чуток та новин. Але важливо пам’ятати, що саме ця волатильність є передумовою потенційно дуже високих прибутків.

2. Доступність 24/7. На відміну від фондових бірж, які закриваються вночі та у вихідні, криптобіржі працюють цілодобово й цілий рік. Будь-яка глобальна подія миттєво відображається на цінах, незалежно від того, у якій країні чи часовому поясі ви перебуваєте.

Чи є крипто хорошою інвестицією?

Те, чи є криптовалюта “хорошою” інвестицією, повністю залежить від того, який рівень ризику ви готові прийняти. Такий актив дає шанс на максимальну дохідність ціною максимального ризику.

Криптовалюта може бути хорошою інвестицією лише тоді, коли інвестор готовий брати на себе дуже високі ризики, вкладає лише ту частину капіталу, яку готовий втратити, і дотримується довгострокової стратегії, заснованої на фундаментальному аналізі. Дотримуючись цих принципів, інвестор може досягти хороших результатів.

Як почати інвестувати в крипто?

Почати інвестувати досить просто, але процес вимагає уважності, особливо коли йдеться про безпеку.

1. Вибір надійної криптоплатформи

Перший крок — обрати велику, добре відому централізовану біржу. Початківцям варто надавати перевагу платформам, які прагнуть відповідати міжнародним регуляторним вимогам (наприклад, режиму MiCA в Європейському Союзі). Це непряма ознака їхньої фінансової стабільності та надійності. До таких криптобірж належить, наприклад, Cryptomus.

2. Реєстрація та верифікація

Сучасні регульовані платформи вимагають проходження обов’язкової процедури підтвердження особи (Know Your Customer or KYC). Вам потрібно буде надати документи, що підтверджують вашу особу. Це необхідно для забезпечення безпеки та дотримання законодавства. Крім того, лише верифікований акаунт зможе надати вам потрібні звіти для розрахунку податків (податок на доходи фізичних осіб).

3. Купівля криптовалюти

Рекомендується починати з найбільш ліквідних і фундаментально стабільних активів. Найкращий вибір для першої інвестиції — Bitcoin (BTC) і Ethereum (ETH) або частки цих coins, які мають найбільшу ринкову капіталізацію та більш зрозумілий правовий статус. Попри незначні коливання, BTC і ETH мають тенденцію до зростання і продовжать це в майбутньому.

4. Забезпечення безпеки активів

Безпека — найвищий пріоритет. Завжди використовуйте двофакторну автентифікацію (2FA) для входу. Якщо сума ваших інвестицій значна, її слід вивести з біржі та зберігати на апаратних гаманцях (так зване “cold storage”).

Найкращі інвестиційні стратегії для початківців

З огляду на те, що ринок цифрових активів є дуже волатильним, успіх в інвестуванні залежить не від удачі, а від суворої, заздалегідь визначеної дисципліни.

• DCA (Dollar Cost Averaging). Ця стратегія передбачає, що інвестор регулярно (наприклад, раз на тиждень або раз на місяць інвестує $100 у BTC або ETH) купує актив на фіксовану суму незалежно від його поточної ціни. Це усуває потребу намагатися “впіймати” найкращий момент для купівлі.

• HODL. Це стратегія “купив і тримай”, за якої інвестор купує актив, спираючись на віру в його довгострокову цінність, і тримає його кілька місяців або років, ігноруючи короткострокові просідання. Ця стратегія не потребує активних дій, але вимагає витримки, щоб не піддатися паніці й не продати актив.

• Copy trading. Ця стратегія дозволяє новачкам автоматично повторювати угоди більш досвідчених і успішних трейдерів. Замість того щоб витрачати час на аналіз ринку, інвестори просто обирають перевіреного трейдера й дозволяють платформі копіювати його дії пропорційно до їхнього капіталу. Це хороший спосіб для початківців отримати вигоду з досвіду інших.

• Диверсифікація портфеля. Диверсифікація означає, що не слід вкладати всі гроші в один актив. Рекомендується розподіляти кошти між різними типами активів: Bitcoin і Ethereum (як найвизнаніші криптовалюти), регульовані stablecoins, такі як USDT (для підтримання ліквідності). Крім того, інвестиції в криптовалюту мають становити лише невелику частину (зазвичай не більше 5-10%) вашого загального інвестиційного портфеля, щоб уникнути великих втрат у періоди волатильності.

У які криптовалюти інвестувати?

Вибір активу для інвестування має ґрунтуватися на ретельному аналізі, а не на чутках.

1. Технологічна надійність. Обирайте проєкти з реальною, працюючою технологією та високою масштабованістю. Йдеться про такі характеристики, як підтримка smart contracts і роль надійної основи для децентралізованих застосунків (dApps). Наприклад, Ethereum (ETH) — найбільша платформа для DeFi; Solana (SOL) забезпечує високу швидкість обробки даних (до 125,000 транзакцій за секунду) та низькі комісії завдяки своєму унікальному механізму Proof-of-History (PoH); Chainlink (LINK) — найбільша децентралізована мережа оракулів, що забезпечує транзакції між різними блокчейнами за допомогою crypto bridges.

2. Ринкова капіталізація. Починати слід з активів із Top 10 або Top 20 за капіталізацією. Ці coins найчастіше мають високу ліквідність.

3. Динаміка за останні місяці. Уникайте купівлі активів, які показали агресивне, стрімке зростання за останні місяці, оскільки вони, ймовірно, перебувають на локальному піку та можуть різко скоригуватися. Початківцям варто обирати фундаментально сильні coins, які перебувають на своїх “низах” або в фазі накопичення після падіння, що дає потенціал для безпечнішого зростання.

Рекомендовані coins для початківців:

• Bitcoin (BTC) — найпопулярніша coin. Історично він демонстрував надзвичайно високу дохідність і має попит не лише серед приватних осіб, а й серед інституційних інвесторів.

• Ethereum (ETH) — також показував високе зростання протягом дуже тривалого періоду й є другою за розміром криптовалютою після Bitcoin.

• Інфраструктурні altcoins (наприклад, BNB, SOL тощо) — це coins, які забезпечують роботу альтернативних, високмасштабованих блокчейн-мереж.

• Регульовані stablecoins — якщо національна валюта вашої країни є волатильною та схильною до девальвації, stablecoins допоможуть зберегти вартість ваших коштів.

Поради для інвестування

Тепер, коли ви дізналися все про інвестування, час закріпити знання порадами, які допоможуть зробити все правильно.

1. Інвестуйте лише те, що готові втратити. Використовуйте лише вільний дохід і ту суму, яку ви готові втратити. Не беріть кредити для купівлі криптоактивів, щоб не потрапити в борги.

2. Купуйте, коли все падає. Новачки часто купують на піку та продають у паніці. Найприбутковіші можливості входу на ринок з’являються тоді, коли заголовки кричать про “crash”. Якщо ви вірите в довгостроковий потенціал активу, падіння ціни — це можливість купити актив зі “знижкою”.

3. Уникайте “no-name” проєктів і схем. Надзвичайно небезпечно інвестувати в проєкти з мікроскопічною капіталізацією, особливо ті, що обіцяють нереалістичні прибутки. Переважна більшість таких активів або шахрайські, або не мають довгострокової життєздатності.

4. Не інвестуйте в складні та неперевірені методи. Починайте з простих стратегій і уникайте тих, що майже гарантовано призведуть до втрати всього капіталу.

Інвестування в криптовалюту стане легітимним до 2026 року, хоча й залишатиметься високоризиковим. Однак висока волатильність і технологічні ризики залишаються ключовими чинниками. Успіх у цій сфері вимагає не спекулятивних спроб, а фундаментального розуміння технології, суворої дисципліни та відповідального управління ризиками.

Сподіваємося, ця стаття допоможе вам зважити всі pros і cons інвестування в криптовалюту. Вона також допоможе зрозуміти, як почати інвестувати. Якщо у вас залишилися питання, не соромтеся ставити їх у коментарях!