Travel Rule Trong Tiền Điện Tử Là Gì?

Sự phát triển của các loại tiền điện tử đã làm cho các quy định như Travel Rule trở nên ngày càng quan trọng. Quy định này yêu cầu các doanh nghiệp chia sẻ một số thông tin nhất định về cả người gửi và người nhận nhằm nâng cao sự an toàn trong giao dịch. Việc tuân thủ quy định này là điều kiện thiết yếu đối với bất kỳ nền tảng tiền điện tử nào muốn hoạt động hợp pháp và trong khuôn khổ pháp luật.

Travel Rule là gì?

Travel Rule, một phần trong Khuyến nghị 16 của Lực lượng Tác chiến Tài chính (FATF), ban đầu được tạo ra để ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố trong các hệ thống tài chính truyền thống. Sau đó, nó đã được mở rộng để bao gồm các tài sản kỹ thuật số.

Travel Rule yêu cầu các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo (VASPs), như sàn giao dịch tiền điện tử, ví và các đơn vị lưu ký, thu thập và chia sẻ thông tin nhận dạng về cả người gửi và người nhận khi chuyển giao tài sản ảo. Điều này giúp đảm bảo dữ liệu cá nhân đi theo giao dịch, giúp dễ dàng theo dõi dòng tiền và ngăn chặn các hoạt động trái phép.

Ai bị ảnh hưởng bởi Travel Rule?

Travel Rule không áp dụng cho tất cả người dùng tiền điện tử, nhưng nó là mối quan tâm lớn đối với các doanh nghiệp. Nếu bạn điều hành một nền tảng trao đổi tiền điện tử với tiền pháp định, hoán đổi tài sản kỹ thuật số, xử lý chuyển tiền điện tử hoặc bảo mật quỹ người dùng, bạn có thể sẽ thuộc định nghĩa của VASP. Điều này có nghĩa là bạn phải tuân thủ Travel Rule.

Quy định này cũng có thể áp dụng cho các nền tảng DeFi và P2P, tùy vào cách giải thích pháp lý trong từng trường hợp. Một chi tiết quan trọng là khi tiền điện tử được gửi đến ví không được lưu trữ (unhosted wallet), nền tảng gửi không bắt buộc phải cung cấp dữ liệu cá nhân cho người nhận. Tuy nhiên, dữ liệu này phải được thu thập và lưu trữ vì lý do quy định.

Các yêu cầu chính của Travel Rule

Travel Rule yêu cầu không chỉ thu thập dữ liệu mà còn phải xác minh và theo dõi liên tục. VASP gốc phải:

• Xác thực người gửi để đảm bảo giao dịch hợp lệ.
• Yêu cầu các thông tin cá nhân đầy đủ như tên, địa chỉ ví và các thông tin liên quan khác.
• Chuyển thông tin đã thu thập cho VASP nhận.
• Kiểm tra các danh sách trừng phạt để đảm bảo người gửi không tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp.

VASP nhận cũng có trách nhiệm tương tự:

• Xác minh tính chính xác của thông tin nhận từ VASP gốc.
• Lưu trữ các hồ sơ giao dịch một cách an toàn và có tổ chức.
• Theo dõi các hoạt động nghi ngờ trong suốt giao dịch.

Quy định này phân biệt theo kích thước giao dịch. Đối với các giao dịch dưới 1.000 USD, VASP chỉ yêu cầu thông tin cơ bản: tên, địa chỉ ví và tham chiếu giao dịch. Việc xác minh có thể cần thiết khi có các hành động bất thường. Đối với các giao dịch lớn, các thông tin bổ sung như tên đầy đủ, dữ liệu tài khoản và đôi khi là xác minh danh tính hoặc địa chỉ có thể cần thiết.

Tiêu chuẩn quốc tế khác nhau

Mặc dù FATF khuyến nghị mức ngưỡng 1.000 USD, các quốc gia đã áp dụng các cách tiếp cận khác nhau. Một số quốc gia đặt giới hạn riêng, trong khi những quốc gia khác không có bất kỳ giới hạn nào, tạo nên một mạng lưới quy định phức tạp. Một số khu vực yêu cầu báo cáo đầy đủ các giao dịch bất kể kích thước, trong khi các khu vực khác chỉ yêu cầu đối với số tiền vượt quá ngưỡng.

Sự thiếu thống nhất này tạo ra thách thức, đặc biệt khi chuyển tiền điện tử giữa các quốc gia. Một số quốc gia yêu cầu thông tin giao dịch đầy đủ, trong khi các quốc gia khác chỉ yêu cầu đối với các giao dịch lớn. Khi các quy tắc thay đổi, các nhóm tuân thủ phải điều chỉnh thường xuyên.

Làm thế nào để tuân thủ Travel Rule?

KYC (Biết khách hàng của bạn) là một phần quan trọng trong việc tuân thủ Travel Rule. Bằng cách kiểm tra danh tính người dùng trước khi giao dịch diễn ra, các nền tảng có thể dễ dàng tuân thủ Travel Rule và tránh làm việc với các tài khoản đáng ngờ hoặc bất hợp pháp.

Tuy nhiên, tuân thủ quy định này không chỉ đơn giản là thu thập dữ liệu thông qua xác minh KYC. Nó đòi hỏi sự tích hợp mượt mà và duy trì các hoạt động diễn ra hiệu quả. Một giải pháp tốt cần phải xử lý nhiều giao dịch cùng lúc mà không gặp sự cố. Nó cũng nên có các kiểm tra chống rửa tiền (AML) để phát hiện các lệnh trừng phạt mới và các hoạt động đáng ngờ trong khi bảo vệ dữ liệu nhạy cảm theo các luật bảo mật địa phương.

Một yếu tố quan trọng khác là khả năng hỗ trợ các giao thức nhắn tin khác nhau, vì các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo (VASPs) sử dụng các hệ thống khác nhau. Giải pháp cần dễ dàng tích hợp và không làm gián đoạn quy trình hiện tại, để việc tuân thủ không làm khó người dùng.

Cryptomus là một nền tảng đáng tin cậy đáp ứng các yêu cầu của Travel Rule và các tiêu chuẩn tuân thủ quốc tế. Điều này đảm bảo rằng mọi giao dịch trên nền tảng đều minh bạch và an toàn, giúp tạo dựng niềm tin với người dùng và đối tác.

Vai trò của Travel Rule trong tiền điện tử

Travel Rule có thể là một thách thức, nhưng thực tế nó giúp các giao dịch tiền điện tử trở nên an toàn và đáng tin cậy hơn. Bằng cách cung cấp các chi tiết quan trọng cho mỗi giao dịch, nó giúp chống lại tiền “bẩn” và cải thiện cách các chính phủ và cơ quan quản lý nhìn nhận về tiền điện tử.

Các cuộc thảo luận về sự cân bằng giữa quyền riêng tư và tính minh bạch vẫn đang tiếp diễn. Mặc dù một số người phản đối việc thu thập quá nhiều dữ liệu, những quy định này là cần thiết vì tiền điện tử đang gia nhập hệ thống tài chính truyền thống. Khi các luật thay đổi, việc tuân thủ sẽ là yếu tố quan trọng đối với các công ty. Ví dụ, Cryptomus đã và đang điều chỉnh theo các yêu cầu pháp lý, giúp xây dựng một thị trường tiền điện tử an toàn và đáng tin cậy hơn.