Kriptoda Travel Rule Nedir?

Kripto para birimlerinin yükselişi, Travel Rule gibi düzenlemeleri daha da önemli hale getirdi. Bu kural, işlemlerin güvenliğini artırmak için hem gönderenin hem de alıcının belirli bilgilerini paylaşmayı talep eder. Yasal ve meşru şekilde faaliyet göstermek isteyen her kripto para platformu için bu kurala uymak şarttır.

Travel Rule Tam Olarak Nedir?

Travel Rule, Mali Eylem Görev Gücü'nün (FATF) Tavsiye 16'sının bir parçası olarak, başlangıçta geleneksel finansal sistemlerde kara para aklama ve terörizmin finansmanını önlemek amacıyla oluşturuldu. Sonrasında dijital varlıkları da kapsayacak şekilde genişletildi.

Travel Rule, sanal varlık hizmet sağlayıcıları (VASPs) — kripto para borsaları, cüzdanlar ve saklama hizmetleri gibi — tarafından, sanal varlık transferlerinde hem gönderenin hem de alıcının kimlik bilgilerini toplama ve paylaşma zorunluluğu getirir. Bu, kişisel verilerin işlemle birlikte takip edilmesini sağlayarak fonların izlenmesini kolaylaştırır ve yasa dışı faaliyetleri engellemeye yardımcı olur.

Travel Rule Kimleri İlgilendiriyor?

Travel Rule her kripto kullanıcısını kapsamaz, ancak işletmeler için önemli bir düzenlemedir. Kriptoyu fiat ile değiştiren, dijital varlık takası yapan, kripto transferlerini işleyen veya kullanıcı fonlarını güvence altına alan bir platform işletiyorsanız, muhtemelen bir VASP tanımı altındasınız demektir. Bu da Travel Rule’a uymanız gerektiği anlamına gelir.

Bu düzenleme, yasaların yorumuna bağlı olarak DeFi ve P2P platformlarını da kapsayabilir. Önemli bir ayrıntı olarak, kripto, barındırılmayan (unhosted) bir cüzdana gönderildiğinde, gönderen platformun alıcıya kişisel veri sağlama zorunluluğu yoktur. Ancak bu veriler düzenleyici gereklilikler için toplanmalı ve saklanmalıdır.

Travel Rule’un Temel Gereklilikleri

Travel Rule sadece veri toplamakla kalmaz, aynı zamanda doğrulama ve sürekli izlemeyi de zorunlu kılar. İşlem başlatan VASP şunları yapmalıdır:

• Gönderenin doğruluğunu onaylayarak işlemin geçerli olduğunu teyit etmek.
• Tam kişisel bilgileri talep etmek; isimler, cüzdan adresleri ve diğer ilgili veriler dahil.
• Toplanan bilgileri alıcı VASP’a iletmek.
• Gönderenin yasadışı faaliyetlerde bulunmadığını teyit etmek için yaptırım listelerini kontrol etmek.

Alıcı VASP ise şunlardan sorumludur:

• Gönderen VASP’tan gelen bilgilerin doğruluğunu teyit etmek.
• İşlem kayıtlarını güvenli ve düzenli tutmak.
• İşlem sırasında şüpheli faaliyetlere karşı dikkatli olmak.

Kural, işlem büyüklüğüne göre ayrım yapar. 1.000 $ altındaki işlemlerde VASP’lar sadece temel bilgileri ister: isimler, cüzdan adresleri ve işlem referansları. Anormal durumlarda doğrulama gerekebilir. Büyük işlemlerde ise tam isimler, hesap bilgileri ve bazen kimlik veya adres doğrulaması gibi ek bilgiler istenebilir.

Uluslararası Standartlardaki Farklılıklar

FATF 1.000 $ eşik önerse de, ülkeler farklı yaklaşımlar benimsedi. Bazıları kendi sınırlarını koyarken, bazı ülkelerde hiç sınır yok, bu da karmaşık bir düzenleyici ağ oluşturuyor. Bazı bölgeler işlem büyüklüğüne bakmaksızın tam bildirim isterken, bazıları sadece eşik üzerindeki işlemler için talepte bulunuyor.

Bu tutarsızlık, özellikle ülkeler arası kripto transferlerinde zorluk yaratıyor. Kurallar değiştikçe, uyum ekipleri de düzenli olarak adaptasyon sağlamak zorunda kalıyor.

Travel Rule’a Nasıl Uyum Sağlanır?

KYC (Müşterini Tanı), Travel Rule’a uyum sağlamada kritik bir unsurdur. İşlem öncesi kullanıcıların kimliklerinin doğrulanması, platformların Travel Rule’a daha kolay uymasını ve şüpheli veya yasadışı hesaplarla çalışmaktan kaçınmasını sağlar.

Ancak, kurala uyum sadece KYC ile veri toplamakla kalmaz. Entegrasyonun sorunsuz olması ve operasyonların kesintisiz sürmesi gerekir. İyi bir çözüm, aynı anda çok sayıda işlemi sorunsuz yönetebilmelidir. Ayrıca, yeni yaptırımları ve şüpheli faaliyetleri tespit eden kara para aklama karşıtı (AML) kontrolleri olmalı ve yerel gizlilik yasalarına uygun şekilde hassas verileri korumalıdır.

Diğer önemli bir nokta, farklı mesajlaşma protokollerini destekleyebilme yeteneğidir çünkü VASP’lar çeşitli sistemler kullanır. Çözüm kolayca eklenmeli ve mevcut süreçleri kesintiye uğratmamalıdır, böylece uyum kullanıcı deneyimini zorlaştırmaz.

Cryptomus, Travel Rule ve uluslararası uyum standartlarını karşılayan güvenilir bir platformdur. Bu, platformdaki her işlemin şeffaf ve güvenli olmasını sağlar, kullanıcılar ve iş ortakları arasında güveni artırır.

Travel Rule’un Kripto Para Dünyasındaki Rolü

Travel Rule zorlayıcı görünebilir ancak aslında kripto işlemlerini daha güvenli ve güvenilir hale getirir. Her transferle birlikte önemli bilgilerin dahil edilmesi, “kirli” parayla mücadeleye yardımcı olur ve hükümetlerin, düzenleyicilerin kriptoyu algılamasını iyileştirir.

Mahremiyet ile şeffaflık arasındaki denge halen tartışılmaktadır. Bazıları çok fazla veri toplanmasına karşı çıkarken, bu kurallar kripto para birimlerinin geleneksel finansla entegrasyonu nedeniyle gereklidir. Yasalar değiştikçe, uyum şirketler için kritik bir unsur olacak. Örneğin Cryptomus, düzenleyici gerekliliklerle uyumlu hareket ederek daha güvenli ve sağlam bir kripto piyasası oluşmasına katkı sağlamaktadır.