加密货币世界中的 DeFi 是什么

化金融（DeFi）允许用户在没有中介的情况下交易并通过加密货币赚钱。它与传统金融体系相反，赋予用户对自己资产的完全控制权。本文将详细探讨 DeFi 的概念，并为计划进入这一不断增长领域的人提供流行的 DeFi 平台和代币示例。

什么是去中心化金融（DeFi）？

去中心化金融（简称 DeFi）是一个基于区块链的金融生态系统，使用户可以在没有中介的情况下管理资金。换句话说，他们可以在不依赖银行或支付系统的情况下进行交易、借贷和其他加密货币相关操作。取代传统中介的是智能合约（自动执行的程序），它能自动执行交易。

DeFi 如何运作？

DeFi 使用区块链技术：当用户与 DeFi 平台交互（例如在交易所交易加密货币）时，交易会记录在区块链上，从而确保其透明性和安全性。任何人都可以跟踪此类交易，但没有人可以控制用户的操作。

进一步说，智能合约让用户对资产拥有完全控制权。这得益于代码保障系统安全——包括交易所、借贷协议、收益平台等在内的许多应用程序都依赖这些代码运行。用户通过加密货币钱包（例如 Cryptomus 钱包）连接智能合约，选择所需的服务（例如 Staking），并与协议进行交互。这种点对点模式确保 DeFi 在全球范围内 24/7 全天候运行。

最受欢迎的 DeFi 平台

一些 DeFi 平台已成为生态系统中至关重要的部分——我们在下文进一步讨论：

• Aave。 一个去中心化借贷协议，用户可以借入加密货币。

• MakerDAO。 这是DAI 稳定币背后的协议，用户通过将加密货币作为抵押品锁定在智能合约中来生成代币。

• Compound。 一个算法化的货币市场协议，允许用户根据供需关系产生的利率借贷加密资产。

此外，还有一些在 DeFi 中被广泛使用的去中心化交易所。流行的包括 Uniswap 和 SushiSwap，它们都有自己的代币用于执行交易。

什么是 DeFi 代币？

DeFi 涉及其专属代币——这些是让平台和协议运作的加密货币。它们用于多种目的，包括支付手续费、Staking 奖励、治理（投票）以及提供流动性。

以下是市场上最受欢迎的 DeFi 代币：

1. UNI（Uniswap）。 这是同名去中心化交易所的代币，用于对协议变更进行投票。

2. AAVE（Aave）。 用于 Aave 借贷协议的治理和 Staking，还可用于降低手续费并保障平台安全。

3. MKR（MakerDAO）。 用于管理 Maker 协议并发行 DAI 稳定币，持有者可对系统参数进行投票。

4. COMP（Compound）。 用于 Compound 借贷平台，并赋予持有者影响决策的机会。

5. CRV（Curve DAO Token）。 用于支持 Curve Finance 稳定币兑换的运作，并用于治理和 Staking 奖励。

去中心化金融 vs 传统金融

方面	DeFi	传统金融
控制权	DeFi去中心化，由智能合约管理	传统金融中心化，由银行和政府管理
资金政策	DeFi很难或无法阻止交易	传统金融资金可被冻结或取消
访问条件	DeFi只需互联网和加密钱包	传统金融需要身份验证
营业时间	DeFi24/7 全天候	传统金融有限时间
透明度	DeFi区块链上的公开记录	传统金融私有记录，访问受限
中介机构	DeFi无，点对点网络	传统金融一个或多个中介

DeFi 的风险

尽管 DeFi 提供了巨大的机会，但它也可能带来一些风险。在进入该生态系统前请注意：

• 智能合约漏洞。 由于 DeFi 平台依赖代码，代码中的错误可能导致资金损失，而漏洞可能被黑客利用。

• 市场波动。 加密货币价格持续波动，不同平台可能有自己的汇率，这会影响交易流程。

• 监管不确定性。 各国政府仍在制定 DeFi 相关法律，这可能影响某些地区的可用性。

• 用户失误。 在 DeFi 中，用户对自己的钱包和私钥负责，一旦丢失访问权限，资金将永久丢失。

为了降低风险，建议使用经过验证的平台。例如，Cryptomus 通过 KYC 流程和加密技术防止欺诈，遵守 AML 合规，并支持双因素认证（2FA）以额外保护账户安全。

DeFi 是一种方便的资金管理方式，它让用户完全掌控自己的资金并促进交易，但同时也伴随着需要自行防范的风险。

你还有关于去中心化金融的问题吗？欢迎在评论中提问！