关于SWIFT与Ripple XRP账本整合的猜测增加

近年来，关于全球银行网络SWIFT可能采用Ripple的XRP账本（XRPL）以加速跨境支付的猜测越来越多。然而，这一问题仍然相当复杂。

虽然XRPL提供的速度和流动性可能吸引银行，但SWIFT在引入新技术时非常谨慎。考虑到该系统每年处理数万亿美元的资金，使用XRPL自然会引发安全性、可行性和监管方面的疑问。

XRP与SWIFT合作的最新动态

截至2025年9月，SWIFT通过试点项目在包括XRPL和Hedera在内的多个区块链上测试分布式账本技术。这些试验旨在评估区块链是否能够在不取代现有消息传递系统的情况下，改善SWIFT的跨境支付流程。

Ripple在机构中的采用率不断增长。像RLUSD稳定币以及代币化货币市场基金等项目显示，XRPL不仅可以用于投机。多家银行正在探索这些解决方案，而美国更清晰的监管也减轻了部分关于XRP的不确定性。

然而，SWIFT尚未宣布任何在生产中正式使用XRP的计划。该网络专注于互操作性，这意味着XRPL只是众多考虑中的区块链之一。SWIFT倾向于保持选择灵活，而不是绑定单一解决方案。

XRPL如何融入SWIFT的计划？

SWIFT一直将自己描述为中立的促进者，致力于为全球超过11,000家会员机构提供可靠的消息系统。这使得完全采用单一数字资产如XRP的可能性不大。相反，SWIFT正在测试“即插即用”的DLT解决方案，让银行根据流动性和合规需求尝试不同的支付渠道。

从技术角度来看，XRPL与SWIFT的现代化计划高度契合。其共识系统可在三到五秒内完成交易，费用极低，相较传统银行体系有明显优势。RippleNet的按需流动性（On-Demand Liquidity）展示了使用XRP进行跨境支付的实际案例，而ISO 20022兼容性确保其符合未来监管标准。

但仅有技术能力并不能保证被采纳。即使XRPL可以在SWIFT系统中运行，该网络很可能仍会保持多条支付渠道，在评估性能和银行兴趣后再做进一步决策。

监管与机构考量

Ripple已解决了大部分美国监管不确定性，降低了机构评估XRPL的风险。在全球范围内，相比央行数字货币和受监管的稳定币，XRP仍然被谨慎对待。银行通常偏好能降低合规障碍的资产，这也解释了为何代币化存款和稳定币往往更快被机构采用。

机构对XRPL的兴趣也在持续增长。获得伊斯兰教法合规认证的Ripple RLUSD稳定币扩大了进入伊斯兰金融市场的机会。像星展银行（DBS）和富兰克林邓普顿（Franklin Templeton）等大型机构已经在XRPL上测试代币化基金。随着流动性增长，SWIFT可能将XRPL视为一种实际结算选项。

最可能的场景是XRPL在多渠道系统中发挥作用。SWIFT可以允许会员银行根据合规性、流动性和成本因素，从XRPL、Hedera、Ethereum或其他代币化资产中选择。这种方法既保持了SWIFT的中立性，又支持实际的区块链结算。

合作的现实场景

尽管关注度很高，SWIFT不太可能完全依赖XRP或将其作为全球支付的主要平台。XRPL可能成为银行寻求快速且高流动性结算工具中的一种选择。

时间尚不确定，但试点项目可能会在2026–2027年间出现，此前ISO 20022迁移完成且代币化流动性进一步发展。虽然市场热情高涨，但技术和监管现实仍然重要。XRP与SWIFT的故事表明，传统银行正在谨慎探索区块链，采用会逐步推进。

总的来说，XRPL可能发挥重要但谨慎的作用。它可以帮助银行提高效率，同时SWIFT保持中立，以确保全球金融体系的灵活性。