Kriptoda Travel Rule nima?

Kriptovalyutalarning ommalashishi bilan Travel Rule kabi tartib-qoidalar yanada dolzarb bo‘lib qoldi. Ushbu qoida bizneslardan tranzaksiya xavfsizligini oshirish maqsadida yuboruvchi va qabul qiluvchining ma’lum ma’lumotlarini almashishni talab qiladi. Qonuniy va qonun doirasida faoliyat yuritishni xohlagan har qanday kripto platformasi uchun Travel Rule’ga rioya qilish zarurdir.

Travel Rule — bu nima?

Travel Rule — bu Moliyaviy Harakatlarni Kuzatish Bo‘yicha Ishchi Guruhi (FATF) ning 16-rekomendatsiyasining bir qismi bo‘lib, dastlab an’anaviy moliyaviy tizimlarda pul yuvish va terrorizm moliyalashtirilishini oldini olish uchun ishlab chiqilgan. Keyinchalik u raqamli aktivlarni ham qamrab oldi.

Travel Rule Virtual Aktiv Xizmat Ko‘rsatuvchilar (VASPlar) — kripto birjalar, hamyonlar va saqlovchilar kabi — virtual aktivlarni o‘tkazishda yuboruvchi va qabul qiluvchining shaxsini tasdiqlovchi ma’lumotlarini to‘plash va almashishni talab qiladi. Bu tranzaksiya bilan bog‘liq shaxsiy ma’lumotlarning kuzatilishini ta’minlab, mablag‘larning noqonuniy harakatlarga aralashishini kamaytirishga yordam beradi.

Travel Rule kimlarga ta’sir qiladi?

Travel Rule har bir kripto foydalanuvchisiga taalluqli emas, lekin u bizneslar uchun muhim hisoblanadi. Agar siz fiat pulga kripto ayirboshlaydigan, raqamli aktivlarni almashadigan, kripto o‘tkazmalarini amalga oshiradigan yoki foydalanuvchi mablag‘larini saqlaydigan platformani boshqarsangiz, demak siz VASP hisoblanasiz va Travel Rule’ga rioya qilishingiz talab qilinadi.

Bu tartib-qoidalar ba’zida DeFi va P2P platformalariga ham taalluqli bo‘lishi mumkin, bu qonunning talqiniga bog‘liq. Muhimi shundaki, agar kripto unhosted (xost qilinmagan) hamyonga yuborilsa, yuboruvchi platformadan qabul qiluvchiga shaxsiy ma’lumotlarni berish talab qilinmaydi, ammo ushbu ma’lumotlar yig‘ilib, tartibga solish uchun saqlanishi kerak.

Travel Rule’ning asosiy talablari

Travel Rule nafaqat ma’lumotlarni yig‘ishni, balki ularni tekshirish va doimiy nazorat qilishni ham talab qiladi. Yuboruvchi VASP:

• Yuboruvchini tasdiqlashi, tranzaksiyaning haqiqiyligini aniqlashi kerak.
• To‘liq shaxsiy ma’lumotlarni, jumladan ismlar, hamyon manzillari va boshqa muhim ma’lumotlarni so‘rashi lozim.
• Yig‘ilgan ma’lumotlarni qabul qiluvchi VASPga yetkazishi zarur.
• Sanksiya ro‘yxatlari bo‘yicha tekshiruv o‘tkazib, yuboruvchi noqonuniy faoliyatda ishtirok etmasligini ta’minlashi kerak.

Qabul qiluvchi VASP ham:

• Yuboruvchi VASPdan olingan ma’lumotlarning to‘g‘riligini tasdiqlashi.
• Tranzaksiya yozuvlarini xavfsiz va tartibli saqlashi.
• Tranzaksiya davomida shubhali faoliyatlarga e’tibor berib turishi talab etiladi.

Tranzaksiya miqdoriga qarab talablar farq qiladi. $1,000 dan kam bo‘lgan tranzaksiyalarda VASPlar faqat eng zarur ma’lumotlarni so‘raydi: ismlar, hamyon manzillari va tranzaksiya identifikatori. Noto‘g‘ri yoki shubhali holatlar yuzaga kelganda tekshiruv zarur bo‘lishi mumkin. Katta miqdordagi tranzaksiyalar uchun esa to‘liq ism, hisob ma’lumotlari va ba’zida shaxsni yoki manzilni tasdiqlovchi hujjatlar talab qilinishi mumkin.

Xalqaro standartlardagi farqlar

FATF $1,000 miqdorini tavsiya qilsa-da, mamlakatlar bu masalaga turlicha yondashmoqda. Ba’zilar o‘z limitlarini belgilagan, boshqalari esa butunlay cheklovsiz tartibni qo‘llaydi. Ba’zi yurisdiktsiyalarda har qanday miqdordagi tranzaksiya to‘liq hisoboti talab qilinadi, boshqalarida esa faqat limitdan yuqori summalar uchun.

Ushbu nomuvofiqliklar kriptolarni mamlakatlararo o‘tkazishda qiyinchiliklar tug‘diradi. Ba’zi davlatlar to‘liq tranzaksiya ma’lumotlarini talab qilsa, boshqalari faqat katta miqdorlar uchun so‘raydi. Qoidalar o‘zgarib borar ekan, moslashuvchanlik va doimiy yangilanish compliance jamoalari uchun muhim ahamiyatga ega.

Travel Rule’ga qanday rioya qilish mumkin?

KYC (Know Your Customer) — mijozni aniqlash — Travel Rule’ga rioya qilishda muhim bosqich hisoblanadi. Tranzaksiya amalga oshirilishidan oldin foydalanuvchilarni tekshirish orqali platformalar Travel Rule talablariga qulayroq javob berishi va shubhali yoki noqonuniy hisoblar bilan ishlashdan qochishi mumkin.

Ammo Travel Rule’ga amal qilish faqat KYC orqali ma’lumot yig‘ishdan iborat emas. U tizimlarning muammosiz integratsiyasini va barqaror ish faoliyatini taqozo etadi. Yaxshi yechim bir vaqtning o‘zida ko‘p tranzaksiyalarni muammosiz amalga oshira olishi kerak. Shuningdek, u anti-pul yuvish (AML) tekshiruvlarini o‘z ichiga olishi, yangi sanksiyalar va shubhali faoliyatlarni aniqlashi, hamda mahalliy maxfiylik qonunlariga muvofiq sezgir ma’lumotlarni himoya qilishi shart.

Boshqa muhim jihat — VASPlar turli xabar almashish protokollaridan foydalanadi, shuning uchun yechim turli protokollarni qo‘llab-quvvatlashi, oson qo‘shilishi va joriy jarayonlarni to‘xtatmasligi kerak. Bu compliance jarayonini foydalanuvchilar uchun qiyinlashtirmasligi lozim.

Cryptomus Travel Rule va xalqaro compliance standartlariga javob beruvchi ishonchli platforma sifatida xizmat qiladi. Bu platformadagi har bir tranzaksiyaning oshkoraligini va xavfsizligini ta’minlab, foydalanuvchilar va hamkorlar orasida ishonchni mustahkamlaydi.

Travel Rule kripto uchun qanday ahamiyatga ega?

Travel Rule dastavval qiyinchilikdek tuyulishi mumkin, ammo u kripto tranzaksiyalarni xavfsiz va ishonchli qilishga xizmat qiladi. Har bir o‘tkazmada muhim ma’lumotlar mavjud bo‘lishi “iflos” pullarga qarshi kurashishga yordam beradi va hukumatlar hamda regulyatorlarning kriptoga bo‘lgan munosabatini yaxshilaydi.

Maxfiylik va oshkoralik o‘rtasidagi muvozanat haqida munozaralar davom etmoqda. Ba’zilar juda ko‘p ma’lumot yig‘ishga qarshi bo‘lsa-da, bu qoidalar zarur, chunki kriptovalyutalar an’anaviy moliyaga integratsiya qilinmoqda. Qonunlar o‘zgarar ekan, compliance kompaniyalar uchun asosiy omil bo‘ladi. Masalan, Cryptomus allaqachon regulyativ talablar bilan uyg‘unlashib, xavfsiz va ishonchli kripto bozorini shakllantirishga hissa qo‘shmoqda.