Travel Rule Crypto: Umgang mit Compliance und ihre Auswirkungen auf Transaktionen

Die Travel Rule Crypto ähnelt im Großen und Ganzen der Travel Rule im traditionellen Bankwesen und stellt einen Regulierungsrahmen zur Überwachung und Kontrolle von Kryptowährungstransaktionen dar. Das bedeutet, dass jeder Kryptowährungstransaktion, die einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, personenbezogene Daten des Kunden und des Anbieters der Dienstleistung, in diesem Fall des Virtual Asset Service Providers (VASP), beigefügt werden müssen.

Zusätzlich zur Bereitstellung von Daten im Zusammenhang mit Krypto-Asset-Transaktionen müssen VASPs die Überprüfung des Kontrahentenkunden genehmigen und eine Due-Diligence-Prüfung des Kontrahenten-VASP durchführen. Daher sollten sich Kryptowährungs- und DeFi-Unternehmen sowie Kryptounternehmen die Zeit nehmen, die Einhaltung der Kryptowährungs-Reiseregel zu recherchieren und sich darauf vorzubereiten, um das Risiko eines Verlusts ihrer Betriebslizenzen zu vermeiden.

Was hat das alles mit Kryptoprojekten zu tun?

Als die Zahl der Kryptowährungen und verwandter Unternehmen irgendwann dramatisch zu wachsen begann, erweiterte die FATF, eine internationale Organisation, die sich auf die Bekämpfung von Geldwäsche und die Entwicklung von Regeln zur Verfolgung verdächtiger Transaktionen spezialisiert hat, den Geltungsbereich der Reiseregel um „virtuelle Vermögenswerte“ und „virtuelle Vermögenswerte“. Vermögensdienstleister".

Wenn sich Ihr Projekt oder Unternehmen nun aus Sicht der Regulierungsbehörde mit „virtuellen Vermögenswerten“ befasst und unter den Begriff „Virtual Asset Service Provider“ (VASP) fällt, müssen Sie die Kryptowährungs-Reiseregel einhalten.

Schlüsselkomponenten der Reiseregel in Krypto

Die Bestandteile dieser Regel variieren von Jurisdiktion zu Jurisdiktion, haben aber oft etwas gemeinsam, wie zum Beispiel eine Liste von VASPs und Kryptowährungsunternehmen. Diese beinhalten:

• Fiat-Krypto-Austauscher;

• Krypto-Austausch;

• Zahlungssysteme;

• Krypto-Geldautomaten;

• Kryptofonds und so weiter.

Erwähnenswert ist auch, dass die Anforderungen häufig einen Schwellenwert für den Geldbetrag festlegen, ab dem diese Komponenten Kundeninformationen untereinander austauschen müssen, wenn sie Gelder über diesem Grenzwert überweisen. Bedenken Sie jedoch, dass jede Gerichtsbarkeit ihre eigenen Reiseregeln für Kryptowährungen hat, die möglicherweise andere, nicht spezifizierte Komponenten enthalten.

Was sind die Reiseregeln für Kryptowährungsbörsen?

Jede Regulierungsorganisation hat unterschiedliche Anforderungen. Nehmen wir das Beispiel FATF. Seit dem 1. September 2023 hat Großbritannien Vereinbarungen mit dieser Organisation unterzeichnet und die Travel Rule übernommen. Nach Unterzeichnung der Vereinbarung können in diesem Land registrierte Personen beispielsweise keine Kryptowährung mehr von ihrem Börsenkonto mit einem Marktpreis von mehr als 1000 US-Dollar auf eine Offline- oder anonyme Wallet übertragen. Dies liegt daran, dass die Regulierungsbehörde von der Börse verlangt, Informationen über die an den Transaktionen beteiligten Parteien zu kennen und offenzulegen.

Travel Rule Crypto betraf nicht nur Absender, sondern auch Empfänger. Jetzt müssen sie das vollständige KYC-Verfahren durchlaufen, ihre Passdaten und ihre Steuernummer angeben und den Besitz des Wallets bestätigen, auf das die Kryptowährung in Höhe von mehr als 1.000 US-Dollar übertragen wird. Andernfalls wird die Krypto-Börse diese Zahlung einfach nicht zulassen und sie einfrieren.

Gleichzeitig hilft der Standort des Empfängers in dieser Situation nicht weiter. Auch wenn der Käufer in einem Land ansässig ist, das kein Abkommen mit der FATF unterzeichnet und die Reiseregel nicht übernommen hat, wird die Kryptowährungstransaktion automatisch als verdächtig behandelt und kann vom Dienstleister (VASP) blockiert werden.

Warum ist die Krypto-Reiseregel wichtig?

Die Travel Rule-Kryptowährung ist für die Regulierung wirtschaftlicher Prozesse von großer Bedeutung. Genauer gesagt zielen diese Regeln darauf ab, Prozesse im Kryptogeschäft zu standardisieren und sie an anerkannte Standards der größeren Finanzdienstleistungsbranche anzupassen.

Die Anforderungen und Pflichten von Travel Rule Crypto zur Einholung, Speicherung und Übermittlung der erforderlichen Absender- und Begünstigteninformationen helfen dabei, verdächtige Transaktionen zu identifizieren und zu melden, die Verfügbarkeit von Informationen zu überwachen und Maßnahmen zu ergreifen, um zweifelhafte Transaktionen einzufrieren. Insgesamt hat diese Reiseregel den Effekt, dass die Richtlinien der Kryptowährungsbranche zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) gestärkt werden.

Wie wirkt sich die Reiseregel-Kryptowährung auf Kryptowährungsbenutzer aus?

Neben Krypto-Projekten gilt die Travel Rule Crypto auch für gewöhnliche Kryptowährungsnutzer, die nun auch VASPs und Börsen zusätzliche Informationen über sich selbst zur Verfügung stellen müssen.

Einerseits kann die neue Reiseregel für Kryptotransaktionen als Regulierungsrahmen dienen, um Kryptowährungsnutzer und die Gesellschaft insgesamt vor verschiedenen Problemen zu schützen. Dies könnte auch dazu führen, dass die Zunahme von Kriminellen, Terroristen und sanktionierten Personen, die ihre Gelder ungehindert per Überweisung überweisen, eingeschränkt wird. Und beispielsweise können die von Händlern übermittelten Transaktionsdaten dann als Beweis Ihrer Unschuld dienen und zur Aufklärung eines Rechtsverstoßes dienen.

Andererseits beginnen die Regulierungsbehörden mit dieser Regel buchstäblich, die Technologie der Kryptowährungsbranche und die Geldtransfermittel, die ursprünglich für den Peer-to-Peer-Betrieb geschaffen wurden, ohne Grenzen und Einfluss Dritter zu zentralisieren und zu kontrollieren. Es besteht außerdem ein zusätzliches Risiko durch illegale oder gefälschte VASPs, die die Gesetzgebung als Gelegenheit zum Sammeln von Benutzerdaten nutzen könnten, sowie durch repressive Regime, die legitime Kryptowährungsbenutzer kontrollieren wollen.

Insgesamt kann die massenhafte Umsetzung der Anforderungen der Crypto Travel Rule umstritten sein, da sie einerseits als Mittel zur Verhinderung krimineller Aktivitäten dient, andererseits aber auch erhebliche Konsequenzen mit sich bringt und viele Herausforderungen für das Kryptowährungsgeschäft und Risiken für die Nutzer mit sich bringt.