Tiền điện tử theo Quy tắc Du lịch: Điều hướng Tuân thủ và Tác động của nó lên Giao dịch

Quy tắc Du lịch Tiền điện tử (Travel Rule Crypto) về cơ bản tương tự như Quy tắc Du lịch trong ngân hàng truyền thống và đại diện cho một khuôn khổ pháp lý được thiết kế để giám sát và kiểm soát các giao dịch tiền điện tử. Điều này có nghĩa là bất kỳ giao dịch tiền điện tử nào vượt quá một ngưỡng nhất định phải đi kèm với dữ liệu cá nhân của khách hàng và bên cung cấp dịch vụ, trong trường hợp này là nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP).

Ngoài việc cung cấp dữ liệu liên quan đến giao dịch tài sản tiền điện tử, VASP phải ủy quyền xác minh khách hàng đối tác và thực hiện thẩm định đối với VASP đối tác. Do đó, các công ty tiền điện tử và DeFi cũng như các doanh nghiệp tiền điện tử nên dành thời gian nghiên cứu và chuẩn bị tuân thủ Quy tắc Du lịch Tiền điện tử để tránh rủi ro mất giấy phép hoạt động.

Tất cả những điều này liên quan gì đến các dự án tiền điện tử?

Khi số lượng tiền điện tử và các công ty liên quan bắt đầu tăng trưởng mạnh mẽ tại một thời điểm nào đó, FATF, một tổ chức quốc tế chuyên về AML và phát triển các quy tắc để theo dõi các giao dịch đáng ngờ, đã mở rộng phạm vi của Quy tắc Du lịch để bao gồm "tài sản ảo" và "nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo".

Bây giờ, nếu, theo quan điểm của cơ quan quản lý, dự án hoặc doanh nghiệp của bạn liên quan đến "tài sản ảo" và thuộc thuật ngữ "nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo" (VASP), bạn sẽ phải tuân thủ Quy tắc Du lịch về tiền điện tử.

Các Thành phần Chính của Quy tắc Du lịch trong Tiền điện tử

Các thành phần của quy tắc này khác nhau tùy theo khu vực pháp lý, nhưng thường có điểm chung, chẳng hạn như danh sách các VASP và công ty tiền điện tử. Bao gồm:

• Sàn giao dịch tiền pháp định-tiền điện tử;

• Sàn giao dịch tiền điện tử;

• Hệ thống thanh toán;

• ATM tiền điện tử;

• Quỹ tiền điện tử, v.v.

Cũng cần lưu ý rằng các yêu cầu thường chỉ định một ngưỡng giới hạn tiền tệ, mà trên đó các thành phần này phải trao đổi thông tin khách hàng với nhau khi chuyển tiền vượt quá giới hạn đó. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng mỗi khu vực pháp lý đều có quy định riêng về Quy tắc Du lịch về Tiền điện tử, trong đó có thể có các thành phần khác không được chỉ định.

Các Yêu cầu về Quy tắc Du lịch đối với Sàn giao dịch Tiền điện tử là gì?

Mỗi tổ chức quản lý có các yêu cầu khác nhau. Hãy lấy ví dụ về FATF. Kể từ ngày 1 tháng 9 năm 2023, Vương quốc Anh đã ký kết các thỏa thuận với tổ chức này và áp dụng Quy tắc Du lịch. Sau khi ký kết thỏa thuận, những người đăng ký tại quốc gia này sẽ không còn có thể chuyển bất kỳ loại tiền điện tử nào có giá trị thị trường vượt quá 1.000 đô la từ tài khoản sàn giao dịch của họ sang ví ngoại tuyến hoặc ví ẩn danh. Điều này là do cơ quan quản lý yêu cầu sàn giao dịch phải biết và tiết lộ thông tin về các bên liên quan đến giao dịch.

Quy tắc Du lịch Tiền điện tử không chỉ ảnh hưởng đến người gửi mà còn cả người nhận. Giờ đây, họ cần phải trải qua toàn bộ quy trình KYC, cung cấp thông tin hộ chiếu, mã số thuế và xác nhận quyền sở hữu ví mà tiền điện tử được chuyển đến với số tiền hơn 1.000 đô la. Nếu không, sàn giao dịch tiền điện tử sẽ không cho phép khoản thanh toán này và sẽ đóng băng nó.

Đồng thời, vị trí của người nhận sẽ không giúp ích gì trong trường hợp này. Ngay cả khi người mua ở một quốc gia chưa ký thỏa thuận với FATF và chưa áp dụng Quy tắc Du lịch, giao dịch tiền điện tử vẫn sẽ tự động bị coi là đáng ngờ và có thể bị nhà cung cấp dịch vụ (VASP) chặn.

Tại sao Travel Rule Crypto lại quan trọng?

Tiền điện tử Travel Rule rất quan trọng trong việc điều chỉnh các quy trình kinh tế. Cụ thể hơn, các quy tắc này nhằm mục đích chuẩn hóa các quy trình trong lĩnh vực tiền điện tử và đưa chúng phù hợp với các tiêu chuẩn được chấp nhận của ngành dịch vụ tài chính lớn hơn.

Các yêu cầu và nghĩa vụ của Travel Rule Crypto trong việc thu thập, lưu trữ và truyền tải thông tin cần thiết về người khởi tạo và người thụ hưởng giúp xác định và báo cáo các giao dịch đáng ngờ, theo dõi tính khả dụng của thông tin và thực hiện hành động để đóng băng các hoạt động đáng ngờ. Nhìn chung, Travel Rule Crypto có tác dụng củng cố các chính sách chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CTF) của ngành công nghiệp tiền điện tử.

Travel Rule Crypto ảnh hưởng đến người dùng tiền điện tử như thế nào?

Ngoài các dự án tiền điện tử, Quy tắc du lịch về tiền điện tử cũng áp dụng cho người dùng tiền điện tử thông thường, những người hiện cũng phải cung cấp thêm thông tin về bản thân cho VASP và các sàn giao dịch.

Một mặt, Quy tắc Du lịch mới dành cho giao dịch tiền điện tử có thể đóng vai trò như một khuôn khổ pháp lý để bảo vệ người dùng tiền điện tử và toàn xã hội khỏi nhiều vấn đề khác nhau. Nó cũng có thể có tác dụng hạn chế sự gia tăng của tội phạm, khủng bố và các cá nhân bị trừng phạt, những kẻ tự do sử dụng chuyển khoản ngân hàng để chuyển tiền. Ví dụ, dữ liệu giao dịch do các nhà giao dịch truyền đi sau đó có thể được dùng làm bằng chứng về sự vô tội của bạn và phục vụ cho việc giải quyết vi phạm pháp luật.

Mặt khác, với quy tắc này, các cơ quan quản lý thực sự đang bắt đầu tập trung hóa và kiểm soát công nghệ của ngành công nghiệp tiền điện tử và các phương tiện chuyển tiền, vốn ban đầu được tạo ra cho hoạt động ngang hàng, không có ranh giới và ảnh hưởng của bên thứ ba. Ngoài ra còn có thêm rủi ro từ các VASP bất hợp pháp hoặc giả mạo, những kẻ có thể lợi dụng luật pháp để thu thập dữ liệu người dùng, cũng như từ các chế độ đàn áp tìm cách kiểm soát người dùng tiền điện tử hợp pháp.

Nhìn chung, việc áp dụng hàng loạt các yêu cầu của Quy tắc Du lịch Tiền điện tử có thể gây tranh cãi, vì khi đó nó vừa là một biện pháp ngăn chặn hoạt động tội phạm, vừa gây ra những hậu quả đáng kể và kéo theo nhiều thách thức cho hoạt động kinh doanh tiền điện tử và rủi ro cho người dùng.