Đồn đoán về việc SWIFT tích hợp với Sổ cái XRP của Ripple ngày càng tăng

Trong vài tháng gần đây, có nhiều đồn đoán về khả năng mạng lưới ngân hàng toàn cầu SWIFT sẽ áp dụng Sổ cái XRP (XRPL) của Ripple để tăng tốc thanh toán xuyên biên giới. Tuy nhiên, vấn đề này vẫn khá phức tạp.

Mặc dù XRPL mang lại tốc độ và thanh khoản có thể thu hút các ngân hàng, SWIFT vẫn thận trọng với các công nghệ mới. Việc sử dụng XRPL trong một hệ thống di chuyển hàng nghìn tỷ USD mỗi năm tất nhiên đặt ra những câu hỏi về an toàn, tính khả thi và khung pháp lý.

Cập nhật về XRP và hợp tác với SWIFT

Tính đến tháng 9/2025, SWIFT đã thử nghiệm công nghệ sổ cái phân tán thông qua các chương trình thử nghiệm với một số blockchain, bao gồm XRPL và Hedera. Những thử nghiệm này nhằm xem liệu blockchain có thể cải thiện quy trình thanh toán xuyên biên giới của SWIFT mà không thay thế hệ thống nhắn tin hiện tại hay không.

Ripple đang chứng kiến sự gia tăng áp dụng từ các tổ chức. Các sáng kiến như stablecoin RLUSD và các quỹ thị trường tiền tệ token hóa cho thấy XRPL có thể được sử dụng nhiều hơn là chỉ để đầu cơ. Một số ngân hàng đang khảo sát các giải pháp này, và các quy định rõ ràng hơn ở Mỹ đã giảm bớt sự không chắc chắn liên quan đến XRP.

Tuy nhiên, SWIFT chưa công bố bất kỳ kế hoạch chính thức nào để sử dụng XRP trong hoạt động thực tế. Mạng lưới tập trung vào khả năng tương tác, nghĩa là XRPL chỉ là một trong số nhiều chuỗi đang được cân nhắc. SWIFT đang giữ các lựa chọn mở thay vì cam kết với một giải pháp duy nhất.

XRPL phù hợp với kế hoạch của SWIFT như thế nào?

SWIFT luôn mô tả mình là một đơn vị trung lập, tập trung cung cấp hệ thống nhắn tin đáng tin cậy cho hơn 11.000 tổ chức thành viên trên toàn thế giới. Điều này khiến việc áp dụng hoàn toàn một tài sản số duy nhất như XRP trở nên khó khả thi. Thay vào đó, SWIFT đang thử nghiệm các giải pháp DLT “plug-and-play”, cho phép các ngân hàng thử các kênh thanh toán khác nhau dựa trên nhu cầu về thanh khoản và tuân thủ.

Về mặt kỹ thuật, XRPL phù hợp với kế hoạch hiện đại hóa của SWIFT. Hệ thống đồng thuận của XRPL hoàn tất giao dịch trong 3–5 giây với phí rất thấp, cải thiện đáng kể so với ngân hàng truyền thống. RippleNet’s On-Demand Liquidity cung cấp ví dụ thực tế về việc sử dụng XRP cho thanh toán xuyên biên giới, và tương thích ISO 20022 đảm bảo đáp ứng các tiêu chuẩn pháp lý trong tương lai.

Tuy nhiên, khả năng kỹ thuật một mình không đảm bảo được việc áp dụng. Dù XRPL có thể hoạt động trong hệ thống của SWIFT, mạng lưới có khả năng vẫn duy trì nhiều kênh khác nhau, đánh giá hiệu suất và mức độ quan tâm của các ngân hàng trước khi đi tiếp.

Các cân nhắc về pháp lý và tổ chức

Ripple đã giải quyết hầu hết các vấn đề pháp lý tại Mỹ, giảm rủi ro cho các tổ chức khi đánh giá XRPL. Trên toàn cầu, XRP vẫn được tiếp cận thận trọng hơn so với tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) và stablecoin được quản lý. Các ngân hàng thường ưu tiên tài sản giúp giảm các rào cản tuân thủ, giải thích tại sao các khoản tiền gửi token hóa và stablecoin thường được các tổ chức áp dụng nhanh hơn.

Sự quan tâm từ các tổ chức đối với XRPL cũng tiếp tục tăng. Stablecoin RLUSD của Ripple, được chứng nhận tuân thủ Shariah, mở rộng tiếp cận thị trường tài chính Hồi giáo. Các tổ chức lớn như DBS và Franklin Templeton đã thử nghiệm các quỹ token hóa trên XRPL. Khi thanh khoản tăng, SWIFT có thể cân nhắc XRPL như một lựa chọn thanh toán thực tế.

Kịch bản khả thi nhất là XRPL hoạt động trong một hệ thống đa kênh. SWIFT có thể để các ngân hàng thành viên lựa chọn giữa XRPL, Hedera, Ethereum hoặc các tài sản token hóa khác dựa trên yếu tố tuân thủ, thanh khoản và chi phí. Cách tiếp cận này duy trì tính trung lập của SWIFT đồng thời cho phép các giao dịch thanh toán dựa trên blockchain diễn ra thực tế.

Kịch bản thực tế cho hợp tác

Mặc dù sự quan tâm cao, SWIFT khó có thể chỉ dựa vào XRP hoặc biến nó thành nền tảng chính cho thanh toán toàn cầu. XRPL có thể trở thành một trong nhiều công cụ cho các ngân hàng tìm kiếm giải pháp thanh toán nhanh và có thanh khoản cao.

Thời điểm áp dụng vẫn chưa rõ ràng, nhưng các chương trình thử nghiệm có thể xuất hiện khoảng 2026–2027, sau khi việc di chuyển sang ISO 20022 hoàn tất và thanh khoản token hóa được phát triển hơn. Dù sự hứng thú mạnh mẽ, các thực tế kỹ thuật và pháp lý vẫn rất quan trọng. Câu chuyện XRP-SWIFT cho thấy các ngân hàng truyền thống đang thận trọng khám phá blockchain, với việc áp dụng diễn ra dần dần.

Tóm lại, XRPL có thể đóng vai trò quan trọng nhưng có tính đo lường. Nó có thể giúp các ngân hàng cải thiện hiệu quả, trong khi SWIFT vẫn duy trì cách tiếp cận trung lập để giữ sự linh hoạt trong hệ thống tài chính toàn cầu.