Thẻ tiền điện tử là gì và chúng hoạt động như thế nào?

Người dùng hiện đại ngày càng muốn thanh toán bằng tiền điện tử dễ dàng như thẻ ngân hàng thông thường. Với sự phổ biến ngày càng tăng của tài sản kỹ thuật số, thẻ tiền điện tử đã trở thành một trong những công cụ thuận tiện nhất cho các giao dịch thanh toán hàng ngày – từ mua sắm tại cửa hàng đến đặt phòng khách sạn. Chúng cho phép bạn thanh toán bằng Bitcoin, Ethereum và các đồng coin khác ở bất cứ nơi nào Visa hoặc Mastercard hoạt động – không cần trao đổi thủ công, không có bước phụ, chỉ là một giao dịch thanh toán suôn sẻ, bình thường.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá thẻ tiền điện tử là gì, cách chúng hoạt động về mặt kỹ thuật và những lợi ích của chúng. Bạn sẽ có được sự hiểu biết rõ ràng về quá trình chuyển đổi và học được điều gì cần tìm kiếm khi lựa chọn.

Thẻ tiền điện tử là gì?

Thẻ tiền điện tử là một thẻ thanh toán được liên kết với ví tiền điện tử hoặc tài khoản nền tảng của bạn. Nó cho phép bạn thanh toán mua hàng bằng tiền điện tử, trong khi người bán nhận được tiền pháp định. Nó trông và hoạt động giống hệt như một thẻ ngân hàng thông thường, và tất cả các chuyển đổi được xử lý tự động bởi nhà cung cấp.

Bạn có thể sử dụng thẻ tiền điện tử ở hầu hết mọi nơi giống như thẻ ngân hàng thông thường: cửa hàng bán lẻ (Walmart, Zara), dịch vụ trực tuyến (Amazon, Spotify, Booking), nhà hàng (McDonald's, Starbucks), dịch vụ giải trí (Ticketmaster), giao thông vận tải (Uber, Lyft), hiệu thuốc, cơ sở y tế, v.v.

Được rồi, vậy làm thế nào tôi có thể nhận được một chiếc thẻ như vậy? Để đăng ký thẻ tiền điện tử, chỉ cần đăng ký trên một nền tảng cung cấp thẻ đó (ví dụ: Cryptomus), hoàn tất xác minh danh tính (KYC) và nạp tiền vào tài khoản tiền điện tử của bạn trên nền tảng. Sau đó, bạn có thể đặt hàng thẻ ảo hoặc thẻ vật lý, tùy thuộc vào các điều khoản cụ thể của nhà cung cấp. Sau khi kích hoạt, thẻ được liên kết với số dư tiền điện tử của bạn và sẵn sàng ngay lập tức để sử dụng cho các giao dịch mua hàng hàng ngày.

Thẻ tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Thẻ tiền điện tử hoạt động dựa trên nguyên tắc chuyển đổi tự động. Khi bạn thanh toán cho một giao dịch mua, thanh toán không được xử lý trực tiếp bằng tiền điện tử. Thay vào đó, nhà cung cấp thẻ ngay lập tức chuyển đổi tài sản kỹ thuật số của bạn thành tiền pháp định theo tỷ giá thị trường hiện tại (đôi khi có phí, nếu áp dụng).

Quy trình hoạt động như thế này:

1. Bạn thực hiện giao dịch bằng thẻ của mình – ví dụ: thanh toán $50.
2. Nhà cung cấp thẻ ghi nợ số tiền tương đương bằng tiền điện tử từ tài khoản tiền điện tử của bạn.
3. Họ chuyển đổi tiền điện tử này sang đô la theo tỷ giá hối đoái hiện tại.
4. Sau đó, nhà cung cấp gửi thanh toán cho ngân hàng đối tác.
5. Ngân hàng hoàn tất giao dịch như một khoản thanh toán Visa/Mastercard tiêu chuẩn.

Đối với cửa hàng hoặc dịch vụ, điều này trông giống như một khoản thanh toán pháp định tiêu chuẩn, và đối với người dùng, đó là một cách thuận tiện để thanh toán bằng tiền điện tử mà không cần trao đổi thủ công.

Ưu điểm & Nhược điểm của việc sử dụng Thẻ tiền điện tử

Thẻ tiền điện tử cung cấp một cách thuận tiện để sử dụng tài sản kỹ thuật số cho các giao dịch thanh toán hàng ngày, nhưng chúng có những ưu điểm và hạn chế riêng. Bảng dưới đây cho thấy rõ ràng những ưu và nhược điểm của những thẻ này đối với người dùng.

Các loại Thẻ tiền điện tử

Thẻ tiền điện tử có nhiều định dạng, mỗi định dạng có tác động riêng đến khả năng dễ sử dụng của chúng. Loại thẻ xác định mức độ dễ dàng sử dụng nó tại các cửa hàng, liệu nó có phù hợp để đi du lịch, mua sắm trực tuyến hay rút tiền mặt hay không.

Thẻ Vật lý & Thẻ Ảo

Thẻ tiền điện tử có sẵn ở cả phiên bản vật lý và ảo.

• Thẻ vật lý là một thẻ nhựa quen thuộc có thể được sử dụng để thanh toán mua hàng tại các điểm bán lẻ, quán cà phê, trạm xăng và máy ATM hoặc thiết bị đầu cuối. Nó thuận tiện cho du lịch và ở những nơi thanh toán trực tuyến có thể không được hỗ trợ. Tuy nhiên, một thẻ vật lý có những hạn chế rõ ràng: bạn phải mang theo người, và nó có thể bị mất, mất từ tính hoặc bị hư hỏng.

• Thẻ ảo chỉ tồn tại ở dạng kỹ thuật số, nhưng cho phép tất cả các giao dịch tương tự. Nó có thể được sử dụng cho các giao dịch thanh toán trực tuyến và tại các cửa hàng vật lý bằng cách sử dụng điện thoại thông minh có NFC, Apple Pay hoặc Google Wallet. Định dạng này thuận tiện cho các giao dịch thanh toán trực tuyến nhanh chóng, đăng ký, mua hàng trong ứng dụng và giao dịch ngoại tuyến hàng ngày mà không cần nhựa. Tuy nhiên, ở một số quốc gia, thẻ ảo vẫn bị hạn chế sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán ở những nơi không hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc.

Thẻ Ghi nợ & Thẻ Tín dụng

Thẻ tiền điện tử được chia thành các tùy chọn ghi nợ và tín dụng.

• Thẻ ghi nợ sử dụng tiền đã có trong tài khoản tiền điện tử của bạn: bạn thanh toán bằng tiền điện tử và nhà cung cấp tự động chuyển đổi nó thành tiền pháp định với mỗi lần mua hàng. Định dạng này thuận tiện cho chi tiêu hàng ngày, du lịch và thanh toán trực tuyến. Tuy nhiên, bạn phụ thuộc vào tỷ giá hối đoái hiện tại, và nếu thị trường biến động mạnh, số tiền bị ghi nợ có thể thay đổi vào thời điểm thanh toán.

• Thẻ tín dụng tiền điện tử được thiết kế khác: nó cung cấp hạn mức tín dụng bằng tiền pháp định nhưng cho phép bạn sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp hoặc phương thức trả nợ. Đây là một lựa chọn thuận tiện nếu bạn cần mua hàng ngay bây giờ và dự định bán tiền điện tử sau. Đồng thời, thẻ tín dụng tiền điện tử không có sẵn ở khắp mọi nơi, yêu cầu kiểm tra tín dụng và mang theo rủi ro cho vay tiêu chuẩn – lãi suất, phí và các khoản phí trễ hạn có thể xảy ra.

Làm thế nào để Chọn một Thẻ tiền điện tử?

Việc lựa chọn một thẻ tiền điện tử ảnh hưởng trực tiếp đến sự tiện lợi của các giao dịch thanh toán hàng ngày. Một thẻ tốt cho phép bạn thanh toán mua hàng ngay lập tức, lưu trữ tiền an toàn và sử dụng tiền điện tử mà không cần chuyển đổi hoặc hạn chế không cần thiết. Khi lựa chọn, hãy xem xét một số yếu tố chính.

Tốc độ và Ổn định

Các giao dịch phải diễn ra ngay lập tức; nếu không, việc thanh toán tại cửa hàng có thể mất vài phút. Một thẻ tốt xử lý thanh toán trong vài giây và đảm bảo rằng việc chuyển đổi tiền điện tử sang tiền pháp định diễn ra theo tỷ giá hối đoái hiện tại mà không có lỗi. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các giao dịch mua lớn hoặc ở những địa điểm có tải trọng thiết bị đầu cuối POS cao, chẳng hạn như siêu thị hoặc trạm xăng.

Bảo mật

Một thẻ đáng tin cậy bảo vệ tiền khỏi gian lận và sai sót. Lý tưởng nhất, một thẻ nên hỗ trợ xác thực hai yếu tố (2FA), 3DS cho thanh toán, đóng băng/mở khóa tức thì và thông báo cho mỗi giao dịch. Nếu không có các tính năng này, có nguy cơ thanh toán bị chặn hoặc ghi nợ trái phép.

Phí

Điều quan trọng là phải hiểu tất cả các khoản phí trước: phát hành thẻ, tiền gửi, chuyển đổi và phí mua hàng. Ví dụ: một thẻ có phí gửi tiền cao hoặc phí chuyển đổi ẩn có thể tốn kém ngay cả đối với các khoản chi tiêu nhỏ hàng ngày. Tốt nhất nên chọn thẻ có hoa hồng cố định và minh bạch.

Hạn mức

Chú ý đến các hạn mức gửi tiền và giao dịch tối đa và tối thiểu. Đối với các giao dịch mua hàng ngày, hạn mức lên tới $500-$1,000 mỗi ngày thường là đủ, nhưng đối với du lịch và chi tiêu lớn, điều quan trọng là có thể thanh toán số tiền lên tới vài nghìn đô la. Các hạn mức rút tiền hàng ngày và hàng tháng cũng rất quan trọng nếu bạn dự định sử dụng thẻ tại máy ATM.

Các quốc gia được hỗ trợ

Thẻ phải hoạt động ở các quốc gia và nhà bán lẻ nơi bạn thực sự sẽ sử dụng nó. Ví dụ: thẻ chỉ được hỗ trợ ở Châu Âu sẽ không hoạt động cho các chuyến đi đến Hoa Kỳ hoặc mua hàng trên các thị trường Mỹ. Để kiểm tra xem thẻ có sẵn ở quốc gia bạn cần không, hãy xem lại thông tin trên trang web chính thức của nhà cung cấp hoặc liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng của họ.

Tuân thủ AML

Sử dụng thẻ từ các nền tảng hợp pháp với sự tuân thủ KYC và Chống rửa tiền (AML). Điều này đảm bảo rằng các khoản thanh toán của bạn sẽ không bị chặn khi mua sắm trực tuyến hoặc tại cửa hàng, và quyền truy cập vào thẻ sẽ không bị hạn chế bởi ngân hàng hoặc hệ thống thanh toán.

Các tính năng hữu ích

Các tính năng bổ sung nâng cao khả năng dễ sử dụng: hoàn tiền bằng tiền điện tử hoặc tiền pháp định, hỗ trợ Apple Pay và Google Pay, thông báo đẩy tức thì cho mỗi lần thanh toán, khả năng đóng băng thẻ và quản lý hạn mức cũng như chi tiết thanh toán. Những tính năng này biến thẻ thành một công cụ đầy đủ chức năng cho các giao dịch thanh toán hàng ngày và kiểm soát chi tiêu.

Cryptomus cung cấp một thẻ tiền điện tử ảo được liên kết với ví cá nhân của người dùng, với khả năng tích hợp đầy đủ với Apple Pay và Google Pay. Điều này cho phép bạn thanh toán cho các giao dịch mua trực tuyến và ngoại tuyến ngay lập tức, không cần chuyển đổi tiền điện tử thủ công hoặc phí ẩn. Nền tảng giải quyết các vấn đề chính: khó khăn khi chi tiêu tiền điện tử trong cuộc sống hàng ngày, chi phí truy cập đắt đỏ vào các hệ thống thanh toán quốc tế và quy trình KYC phức tạp của đối thủ cạnh tranh. Bằng cách xem xét các yếu tố chính khi chọn thẻ tiền điện tử – tốc độ, bảo mật, phí, hạn mức, quốc gia được hỗ trợ và các tính năng bổ sung – rõ ràng cách Cryptomus giải quyết từng yếu tố này một cách thiết thực và thân thiện với người dùng.

Nói chung, một thẻ tiền điện tử được lựa chọn tốt cung cấp các giao dịch tức thì, chuyển đổi sang tiền pháp định liền mạch, hoạt động an toàn và tích hợp với các hệ thống thanh toán phổ biến, biến nó thành một giải pháp thuận tiện cho việc sử dụng tiền điện tử hàng ngày.

Chúng tôi hy vọng hướng dẫn này đã giúp bạn hiểu các tính năng của thẻ tiền điện tử, và bây giờ bạn biết cách chọn tùy chọn phù hợp nhất cho mình.