Що таке Travel Rule у криптовалюті?

Зростання популярності криптовалют зробило такі регуляторні норми, як Travel Rule, ще більш актуальними. Ця норма вимагає від компаній передавати певні дані як про відправника, так і про одержувача транзакції для підвищення безпеки. Дотримання Travel Rule є обов’язковим для будь-якої криптоплатформи, яка прагне працювати легально й відповідно до закону.

Що таке Travel Rule у крипті?

Travel Rule, частина Рекомендації 16 від Financial Action Task Force (FATF), спочатку була розроблена для запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму у традиційних фінансових системах. Згодом її поширили і на цифрові активи.

Travel Rule зобов’язує постачальників послуг з віртуальними активами (VASPs), таких як криптобіржі, гаманці та кастодіальні сервіси, збирати й передавати ідентифікаційні дані про відправника та одержувача під час переказу віртуальних активів. Це допомагає забезпечити, щоб персональні дані супроводжували транзакцію, спрощуючи відстеження коштів та запобігання незаконній діяльності.

На кого поширюється Travel Rule?

Travel Rule не стосується кожного користувача криптовалюти, однак є критично важливою для бізнесу. Якщо ви керуєте платформою, яка обмінює крипто на фіат, здійснює свопи цифрових активів, обробляє криптоперекази або зберігає кошти користувачів, швидше за все, ви підпадаєте під визначення VASP. А отже — маєте дотримуватися Travel Rule.

Це регулювання може також стосуватися DeFi- та P2P-платформ — залежно від інтерпретації законодавства у конкретному випадку. Один важливий нюанс: якщо криптовалюта надсилається на некастодіальний гаманець, платформа-відправник не зобов’язана передавати персональні дані одержувачу. Однак ці дані все одно мають бути зібрані й збережені з метою дотримання регуляторних вимог.

Основні вимоги Travel Rule

Travel Rule вимагає не лише збору даних, але й їх перевірки та постійного моніторингу. VASP-відправник зобов’язаний:

• Ідентифікувати відправника, щоб підтвердити легітимність переказу.
• Запитати повні особисті дані: імена, адреси гаманців та іншу відповідну інформацію.
• Передати зібрану інформацію VASP-одержувачу.
• Перевірити відправника за списками санкцій, щоб виключити зв’язок із незаконною діяльністю.

VASP-одержувач також несе відповідальність:

• Перевірити достовірність отриманих від відправника даних.
• Забезпечити безпечне й впорядковане зберігання записів про транзакції.
• Моніторити транзакції на предмет підозрілої активності.

Правило враховує розмір транзакції. Для переказів менше $1 000 VASP-и зазвичай запитують лише основні дані: імена, адреси гаманців і посилання на транзакцію. Але у випадку незвичних дій перевірка може знадобитися. Для більших сум може знадобитися додаткова інформація — повні імена, банківські реквізити, а іноді й документи, що підтверджують особу або адресу.

Різні міжнародні стандарти

Попри те що FATF рекомендує поріг у $1 000, країни мають різний підхід. Деякі встановлюють власні межі, інші — взагалі їх не застосовують, створюючи складну мережу правил. У деяких юрисдикціях потрібна повна звітність про транзакцію незалежно від суми, в інших — лише для більших переказів.

Ця непослідовність створює складнощі, особливо під час міжнародних переказів криптовалют. Одні країни вимагають повну інформацію про транзакцію, інші — тільки для великих сум. Оскільки правила змінюються, команди з комплаєнсу змушені постійно адаптуватися.

Як дотримуватися Travel Rule?

KYC, або "знай свого клієнта", є важливою частиною дотримання Travel Rule. Перевірка особистості користувача до здійснення транзакції полегшує дотримання правил і знижує ризик взаємодії з підозрілими або незаконними обліковими записами.

Проте виконання вимог Travel Rule — це більше, ніж просто KYC. Платформа повинна мати ефективне рішення, яке забезпечить безперебійну обробку великої кількості транзакцій. Воно також повинно включати перевірки на відмивання коштів (AML), відстежувати санкції та підозрілу активність, і водночас захищати персональні дані відповідно до місцевих законів про конфіденційність.

Ще один важливий момент — підтримка різних протоколів передачі повідомлень, оскільки VASP-и можуть використовувати різні системи. Рішення має легко інтегруватися та не порушувати робочі процеси, щоб комплаєнс не ускладнював взаємодію для користувачів.

Cryptomus є надійною платформою, яка відповідає вимогам Travel Rule та міжнародним стандартам. Це гарантує прозорість і безпеку кожної транзакції, зміцнюючи довіру користувачів і партнерів.

Роль Travel Rule у криптоіндустрії

Хоча Travel Rule може здаватися обтяжливою, насправді вона допомагає зробити криптотранзакції безпечнішими та надійнішими. Завдяки обов’язковому супроводу ключових даних, це правило сприяє боротьбі з "брудними" грошима та покращує ставлення урядів і регуляторів до криптовалют.

Обговорення балансу між конфіденційністю й прозорістю тривають. Хоча деякі виступають проти надмірного збору даних, ці правила є необхідними, оскільки криптовалюти стають частиною традиційної фінансової системи. Із розвитком законодавства дотримання регуляторних норм стане критично важливим для бізнесу. Cryptomus уже демонструє відповідність вимогам, сприяючи створенню безпечнішого та стабільнішого крипторинку.