Що таке DeFi у світі криптовалют

Децентралізовані фінанси (DeFi) дозволяють користувачам торгувати та заробляти на криптовалюті без залучення посередників. Це протилежність традиційній фінансовій системі, яка надає користувачам повний контроль над їхніми активами. У цій статті ми детально розглянемо концепцію DeFi та наведемо приклади популярних DeFi-платформ і монет для тих, хто планує увійти в цю зростаючу сферу.

Що таке децентралізовані фінанси (DeFi)?

Децентралізовані фінанси, скорочено DeFi, — це фінансова екосистема на основі блокчейну, яка дозволяє управляти коштами без посередників. Іншими словами, користувачі отримують доступ до торгівлі, кредитування, позик та інших процесів із криптовалютою без залучення банків чи платіжних систем. Замість звичних посередників у справу вступають смартконтракти — самовиконувані програми, які автоматично здійснюють транзакції.

Як працює DeFi?

DeFi використовує технологію блокчейн: коли користувач взаємодіє з DeFi-платформою (наприклад, торгує криптовалютою на біржі), транзакція записується у блокчейн, що гарантує її прозорість і безпеку. Будь-хто може відстежити такі транзакції, але ніхто не може контролювати діяльність користувача.

Смартконтракти надають користувачам повний контроль над активами завдяки захисту системи кодом. Багато додатків — від бірж і кредитних протоколів до платформ для отримання прибутку — працюють на основі цього коду. Користувачі підключаються до смартконтрактів через криптогаманці (наприклад, гаманець Cryptomus), обирають потрібний сервіс (наприклад, стейкінг) та взаємодіють із протоколом. Така модель «peer-to-peer» забезпечує роботу DeFi 24/7 у всьому світі.

Найпопулярніші DeFi-платформи

Деякі DeFi-платформи стали ключовими в екосистемі. Ось приклади:

• Aave. Децентралізований кредитний протокол, де користувачі можуть брати криптовалютні позики.

• MakerDAO. Протокол, на основі якого створено стейблкоїн DAI; користувачі генерують токени, блокуючи криптовалюту в смартконтрактах.

• Compound. Алгоритмічний протокол грошового ринку, який дозволяє позичати та кредитувати криптовалюту з відсотковими ставками, що формуються попитом і пропозицією.

Також у DeFi широко використовуються децентралізовані біржі, наприклад Uniswap і SushiSwap, що мають власні токени для виконання транзакцій.

Що таке DeFi-монети?

DeFi має власні монети — це криптовалюти, які забезпечують роботу платформ і протоколів. Вони використовуються для оплати комісій, винагород за стейкінг, участі в управлінні (голосуванні) та надання ліквідності.

Найпопулярніші DeFi-монети:

1. UNI (Uniswap). Токен децентралізованої біржі Uniswap, що використовується для голосування за зміни в протоколі.

2. AAVE (Aave). Токен для управління та стейкінгу в Aave, з можливістю знижувати комісії та підвищувати безпеку платформи.

3. MKR (MakerDAO). Токен для управління протоколом Maker, що випускає стейблкоїн DAI, і використовується для голосування за параметри системи.

4. COMP (Compound). Токен для кредитної та позичкової платформи Compound, що також надає право впливати на рішення в системі.

5. CRV (Curve DAO Token). Забезпечує роботу біржі Curve Finance і використовується для управління та винагород за стейкінг.

Децентралізовані проти традиційних фінансів

Обидві системи мають спільну мету — надання фінансових послуг, дотримання правил та управління ризиками. Проте є суттєві відмінності:

Ризики DeFi

Попри переваги, DeFi має і ризики:

• Вразливість смартконтрактів. Помилки в коді або його слабкі місця можуть призвести до втрати коштів.

• Волатильність ринку. Курси криптовалют постійно змінюються, що ускладнює роботу.

• Невизначене регулювання. Закони щодо DeFi ще формуються.

• Помилки користувачів. Втрата доступу до гаманця або приватних ключів означає втрату коштів назавжди.

Щоб знизити ризики, варто користуватися перевіреними платформами, такими як Cryptomus, яка запобігає шахрайству завдяки KYC, шифруванню, AML-відповідності та двофакторній аутентифікації (2FA).

DeFi — це зручний спосіб керування коштами. Він надає користувачам повний контроль над своїми активами та спрощує проведення транзакцій, але водночас містить ризики, запобігати яким повинні самі користувачі.

Чи залишилися у вас запитання про децентралізовані фінанси? Задавайте їх у коментарях!