Криптовалюта әлеміндегі DeFi деген не

Децентрализденген қаржы (DeFi) пайдаланушыларға делдалдарды қатыстырмай-ақ сауда жасауға және криптовалютадан табыс табуға мүмкіндік береді. Бұл дәстүрлі қаржы жүйесінің керісінше — пайдаланушыларға өз активтерін толық бақылау беретін жүйе. Бұл мақалада біз DeFi ұғымын егжей-тегжейлі қарастырамыз және осы өсіп келе жатқан салаға кіргісі келетіндерге арналған танымал DeFi платформалары мен монеталарына мысалдар келтіреміз.

DeFi (Децентрализденген қаржы) дегеніміз не?

DeFi — бұл делдалдарсыз қаражатты басқаруға мүмкіндік беретін блокчейнге негізделген қаржы экожүйесі. Басқаша айтқанда, пайдаланушылар банктер мен төлем жүйелерінсіз криптовалютамен сауда жасауға, қарыз беруге, қарыз алуға және басқа да операцияларға қол жеткізеді. Әдеттегі делдалдардың орнына смарт-келісімшарттар (автоматты орындалатын бағдарламалар) жұмыс істейді, олар транзакцияларды автоматты түрде жүзеге асырады.

DeFi қалай жұмыс істейді?

DeFi блокчейн технологиясын қолданады: пайдаланушы DeFi платформасымен өзара әрекеттескенде (мысалы, биржада криптовалюта саудасын жасағанда), транзакция блокчейнде жазылады, бұл оның ашықтығын және қауіпсіздігін қамтамасыз етеді. Мұндай транзакцияларды кез келген адам қадағалай алады, бірақ ешкім пайдаланушының әрекетін басқара алмайды.

Смарт-келісімшарттарға келетін болсақ, бұл автоматты бағдарламалар пайдаланушыларға активтерін толық бақылауға мүмкіндік береді. Бұл жүйені кодпен қорғаудың арқасында мүмкін болып отыр — биржалар, қарыз беру протоколдары және табыс әкелетін платформалар сияқты көптеген қосымшалар осы кодтар негізінде жұмыс істейді. Пайдаланушылар крипто әмияндар (мысалы, Cryptomus әмияны) арқылы смарт-келісімшарттарға қосылады, қажетті қызметті (мысалы, стейкинг) таңдайды және протоколмен әрекеттеседі. Бұл peer-to-peer моделі DeFi-дің әлем бойынша тәулік бойы, аптасына 7 күн жұмыс істеуін қамтамасыз етеді.

Ең танымал DeFi платформалары

Кейбір DeFi платформалары экожүйенің маңызды бөлігіне айналды — төменде солардың бірнешеуін қарастырамыз:

• Aave. Бұл — пайдаланушылар криптовалюта қарызын ала алатын децентрализденген қарыз беру протоколы.

• MakerDAO. DAI стейблкойнының негізіндегі протокол; пайдаланушылар смарт-келісімшарттарға крипто кепілдігін блоктау арқылы токендер жасайды.

• Compound. Алгоритмдік ақша нарығы протоколы, пайдаланушыларға ұсыныс пен сұранысқа байланысты пайыздық мөлшерлемемен крипто активтерін қарызға беруге және алуға мүмкіндік береді.

DeFi-де кеңінен қолданылатын бірнеше децентрализденген биржалар да бар. Танымалдары — Uniswap және SushiSwap, олардың транзакцияларды орындауға арналған өз токендері бар.

DeFi монеталары деген не?

DeFi өз монеталарына ие — бұл платформалар мен протоколдардың жұмысын қамтамасыз ететін криптовалюталар. Олар алымдарды төлеу, стейкинг сыйақылары, басқару (дауыс беру) және өтімділікті қамтамасыз ету сияқты әртүрлі мақсаттарда қолданылады.

Міне, нарықтағы ең танымал DeFi монеталары:

1. UNI (Uniswap). Дәл осы атаудағы децентрализденген биржаның токені, протоколдағы өзгерістерге дауыс беру үшін қолданылады.

2. AAVE (Aave). Aave қарыз беру протоколындағы басқару және стейкинг үшін қолданылатын токен, сонымен қатар алымдарды азайту және платформаның қауіпсіздігін қамтамасыз етуге жарамды.

3. MKR (MakerDAO). DAI стейблкойнын шығаратын Maker протоколын басқаратын токен, иелері жүйенің әртүрлі параметрлеріне дауыс бере алады.

4. COMP (Compound). Compound қарыз беру және қарыз алу платформасында қолданылатын монета, иелеріне шешімдерге әсер ету құқығын береді.

5. CRV (Curve DAO Token). Curve Finance стейблкойн биржасының жұмысын қамтамасыз етеді және басқару мен стейкинг сыйақылары үшін қолданылады.

Децентрализденген және дәстүрлі қаржы

Енді децентрализденген және дәстүрлі қаржыны қатар салыстырайық. Екеуінің де мақсаты бір — қаржылық қызметтерді ұсыну, жүйе ережелерін сақтау және белгілі бір тәуекелдерді қабылдау.

Алайда, айырмашылықтары да көп. Оларды төмендегі кестеден көріңіз:

DeFi тәуекелдері

DeFi ұсынатын үлкен мүмкіндіктерге қарамастан, оның бірқатар тәуекелдері де бар. Экожүйеге кірмес бұрын оларды ескеріңіз:

• Смарт-келісімшарттардың осалдығы. DeFi платформалары кодқа сүйенетіндіктен, ондағы қателер қаражат жоғалтуға әкелуі мүмкін, ал әлсіздіктер хакерлік шабуылдарды жеңілдетеді.

• Нарықтың құбылмалылығы. Криптовалюталардың бағасы үнемі өзгеріп отырады, әр платформада айырбас бағамы әртүрлі болуы мүмкін; бұл жұмысты жоспарлауды қиындатады.

• Реттеудің белгісіздігі. Үкіметтер DeFi-ге қатысты заңдарды анықтау үстінде, сондықтан реттеу кейбір аймақтарда қолжетімділікке әсер етуі мүмкін.

• Пайдаланушы қателері. DeFi-де пайдаланушылар өз әмияндары мен жеке кілттеріне жауап береді, егер олар қолжетімділікті жоғалтса, қаражаттарын да мәңгілікке жоғалтады.

Тәуекелдерді болдырмау үшін криптовалютамен жұмыс істеуге арналған сенімді платформаларды қолданған жөн. Мысалы, Cryptomus алаяқтықтың алдын алу үшін KYC рәсімдерін және шифрлау технологиясын қолданады, AML талаптарын орындайды және аккаунтты қосымша қорғау үшін екі факторлы аутентификацияны (2FA) ұсынады.

DeFi — ақшаны басқарудың ыңғайлы тәсілі. Ол пайдаланушыларға қаражатты толық бақылау және транзакцияларды жеңілдету мүмкіндігін береді, бірақ сонымен бірге, олардың өздері алдын алуы тиіс тәуекелдер де бар.

Сізде децентрализденген қаржы туралы сұрақтар қалды ма? Оларды пікірлерде қойыңыз!