Саяхат ережелері Crypto: сәйкестікті шарлау және оның транзакцияларға әсері

Саяхат ережелері Crypto дәстүрлі банкингтегі Саяхат ережесіне ұқсас және криптовалюта транзакцияларын бақылауға және бақылауға арналған нормативтік базаны білдіреді. Бұл белгілі бір шекті шектен асатын кез келген криптовалюталық транзакция клиенттің және қызметті ұсынатын тұлғаның, бұл жағдайда виртуалды активтерге қызмет көрсету провайдерінің (VASP) жеке деректерімен бірге жүруі керек дегенді білдіреді.

Криптографиялық актив транзакцияларына қатысты деректерді ұсынумен қатар, VASP контрагент тұтынушысын тексеруге рұқсат беруі және контрагент VASP бойынша тиісті тексеру жүргізуі керек. Сондықтан, криптовалюта және DeFi компаниялары мен криптокәсіпорындар операциялық лицензияларын жоғалту қаупін болдырмау үшін Cryptocurrency саяхат ережесін сақтауды зерттеуге және дайындалуға уақыт бөлуі керек.

Мұның бәрінің криптожобаларға қандай қатысы бар?

Бір сәтте криптовалюталардың және олармен байланысты компаниялардың саны күрт өсе бастағанда, AML және күдікті транзакцияларды қадағалау ережелерін әзірлеуге маманданған FATF халықаралық ұйымы Саяхат ережесінің ауқымын кеңейтіп, «виртуалды активтерді» және «виртуалды активтерге қызмет көрсетушілер».

Енді, егер реттеушінің көзқарасы бойынша, сіздің жобаңыз немесе бизнесіңіз «виртуалды активтермен» айналысса және «виртуалды активтерге қызмет көрсету провайдері» (VASP) терминіне жататын болса, сізге криптовалютаның саяхат ережесін сақтау керек болады.

Криптода саяхат ережесінің негізгі құрамдас бөліктері

Бұл ереженің құрамдас бөліктері юрисдикциядан юрисдикцияға дейін өзгереді, бірақ көбінесе VASP және криптовалюта компанияларының тізімі сияқты ортақ нәрсеге ие. Оларға мыналар жатады:

• Fiat-крипто алмастырғыштар;

• крипто биржалары;

• төлем жүйелері;

• криптографиялық банкоматтар;

• Криптоқорлар және т.б.

Сондай-ақ, талаптар көбінесе шекті ақшалай лимитті белгілейтінін айта кеткен жөн, осы құрамдас бөліктер осы шектен асатын қаражатты аудару кезінде бір-бірімен тұтынушы ақпаратын алмасуы керек. Дегенмен, әрбір юрисдикцияның басқа анықталмаған құрамдастары болуы мүмкін Криптовалюта туралы Саяхат ережелері бар екенін есте сақтаңыз.

Криптовалюта биржалары үшін саяхат ережесіне қандай талаптар қойылады?

Әрбір реттеуші ұйымның әртүрлі талаптары бар. ФАТФ мысалын алайық. 2023 жылдың 1 қыркүйегінен бастап Ұлыбритания осы ұйыммен келісімге қол қойып, Саяхат ережесін қабылдады. Келісімге қол қойғаннан кейін осы елде тіркелген адамдар бұдан былай, мысалы, өздерінің биржалық шотынан нарықтық бағасы 1000 доллардан асатын кез келген криптовалютаны желіден тыс немесе анонимді әмиянға аудара алмайды. Себебі реттеуші биржадан мәмілелерге қатысатын тараптар туралы ақпаратты білуді және ашуды талап етеді.

Travel Rule Crypto жіберушілерге ғана емес, алушыларға да әсер етті. Енді олар толық KYC процедурасынан өтіп, төлқұжат мәліметтерін, салық нөмірін көрсетіп, 1000 доллардан астам сомада криптовалюта аударылған әмиянға меншік құқығын растауы керек. Әйтпесе, криптовалюта бұл төлемге рұқсат бермейді және оны тоқтатады.

Сонымен қатар, алушының орналасқан жері бұл жағдайда көмектеспейді. Сатып алушы FATF-пен келісімге қол қоймаған және Саяхат ережесін қабылдамаған елде болса да, криптовалюта транзакциясы автоматты түрде күдікті болып саналады және оны қызмет провайдері (VASP) бұғаттауы мүмкін.

Криптосаяхат ережесі неге маңызды?

Саяхат ережесі Cryptocurrency экономикалық процестерді реттеу үшін өте маңызды. Нақтырақ айтсақ, бұл ережелер криптографиялық бизнестегі процестерді стандарттауға және оларды ірі қаржылық қызметтер индустриясының қабылданған стандарттарына сәйкес келтіруге бағытталған.

Travel Rule Crypto компаниясының қажетті оригинатор мен бенефициар ақпаратын алу, сақтау және беру жөніндегі талаптары мен міндеттемелері күдікті транзакцияларды анықтауға және хабарлауға, ақпараттың қолжетімділігін бақылауға және күмәнді операцияларды тоқтату үшін әрекет етуге көмектеседі. Жалпы алғанда, бұл Саяхат ережесі криптовалюта индустриясының ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) және терроризмді қаржыландыруға қарсы (CTF) саясатын күшейтуге әсер етеді.

Саяхат ережесі криптовалютаны пайдаланушыларға қалай әсер етеді?

Криптографиялық жобалардан басқа, Travel Rule Crypto қарапайым криптовалюта пайдаланушыларына да қатысты, олар енді VASP және биржаларға өздері туралы қосымша ақпаратты ұсынуы керек.

Бір жағынан, криптографиялық транзакцияларға арналған жаңа Саяхат ережесі криптовалюта пайдаланушыларын және жалпы қоғамды әртүрлі мәселелерден қорғау үшін нормативтік база бола алады. Бұл сондай-ақ ақша аудару үшін ақша аударымдарын еркін пайдаланатын қылмыскерлердің, террористердің және санкцияланған адамдардың өсуін шектеуге әсер етуі мүмкін. Мысалы, трейдерлер жіберген транзакция деректері сіздің кінәсіздігіңіздің дәлелі бола алады және заңды бұзушылықты шешуге қызмет етеді.

Екінші жағынан, осы ережемен реттеушілер криптовалюта индустриясының технологиясын және бастапқыда бір-теңімен жұмыс істеу үшін құрылған ақша аударымдарын шекарасыз және үшінші тараптардың ықпалынсыз орталықтандыруға және бақылауға кіріседі. Сондай-ақ заңнаманы пайдаланушы деректерін жинау мүмкіндігі ретінде пайдалануы мүмкін заңсыз немесе жалған VASP-терден, сондай-ақ заңды криптовалюта пайдаланушыларын бақылауға тырысатын репрессиялық режимдерден қосымша қауіп бар.

Тұтастай алғанда, Crypto Travel Rule талаптарын жаппай енгізу даулы болуы мүмкін, өйткені ол екеуі де қылмыстық әрекеттің алдын алу құралы ретінде қызмет етеді, сонымен қатар елеулі салдары бар және онымен бірге криптовалюта бизнесі үшін көптеген қиындықтар мен пайдаланушылар үшін тәуекелдер әкеледі.