Travel Rule Crypto: Navegando por el cumplimiento y su impacto en las transacciones

La Travel Rule Crypto es muy similar a la Travel Rule de la banca tradicional y representa un marco regulatorio diseñado para monitorear y controlar las transacciones de criptomonedas. Esto significa que cualquier transacción de criptomonedas que supere un determinado umbral debe ir acompañada de datos personales del cliente y de quien presta el servicio, en este caso el proveedor de servicios de activos virtuales (VASP).

Además de proporcionar datos relacionados con transacciones de criptoactivos, los VASP deben autorizar la verificación del cliente de la contraparte y realizar la debida diligencia sobre el VASP de la contraparte. Por lo tanto, las empresas de criptomonedas y DeFi y los negocios de criptomonedas deben tomarse el tiempo para investigar y prepararse para el cumplimiento de la Regla de viaje de criptomonedas para evitar los riesgos de perder sus licencias operativas.

¿Qué tiene que ver todo esto con los proyectos criptográficos?

Cuando en algún momento el número de criptomonedas y empresas relacionadas comenzó a crecer dramáticamente, el GAFI, una organización internacional especializada en AML y el desarrollo de reglas para rastrear transacciones sospechosas, amplió el alcance de la Regla de Viaje para incluir "activos virtuales" y "activos virtuales". proveedores de servicios patrimoniales".

Ahora bien, si, desde la perspectiva del regulador, su proyecto o negocio trata con "activos virtuales" y cae bajo el término "proveedor de servicios de activos virtuales" (VASP), tendrá que cumplir con la regla de viaje de criptomonedas.

Componentes clave de la regla de viaje en cripto

Los componentes de esta regla varían de una jurisdicción a otra, pero a menudo tienen algo en común, como una lista de VASP y empresas de criptomonedas. Éstas incluyen:

• Intercambiadores de criptomonedas Fiat;

• Intercambios de cifrado;

• Sistemas de pago;

• Cajeros automáticos criptográficos;

• Fondos criptográficos, etc.

También vale la pena mencionar que los requisitos a menudo especifican un límite monetario, por encima del cual estos componentes deben intercambiar información de clientes entre sí al transferir fondos por encima de ese límite. Sin embargo, recuerde que cada jurisdicción tiene sus propias regulaciones sobre criptomonedas, que pueden tener otros componentes no especificados.

¿Cuáles son los requisitos de las reglas de viaje para los intercambios de criptomonedas?

Cada organización reguladora tiene requisitos diferentes. Tomemos el ejemplo del GAFI. Desde el 1 de septiembre de 2023, Gran Bretaña firmó acuerdos con esta organización y adoptó la Travel Rule. Después de firmar el acuerdo, las personas registradas en este país ya no pueden, por ejemplo, transferir desde su cuenta de intercambio ninguna criptomoneda con un precio de mercado superior a $1000 a una billetera anónima o fuera de línea. Esto se debe a que el regulador exige que el intercambio conozca y divulgue información sobre las partes involucradas en las transacciones.

Travel Rule Crypto afectó no solo a los remitentes, sino también a los destinatarios. Ahora deben pasar por el procedimiento KYC completo, proporcionar los datos de su pasaporte, número fiscal y confirmar la propiedad de la billetera a la que se transfiere la criptomoneda por un monto de más de $1000. De lo contrario, el intercambio de cifrado simplemente no permitirá este pago y lo congelará.

Al mismo tiempo, la ubicación del destinatario no ayudará en esta situación. Incluso si el comprador se encuentra en un país que no ha firmado un acuerdo con el GAFI y no ha adoptado la regla de viaje, la transacción de criptomonedas se considera automáticamente sospechosa y el proveedor de servicios (VASP) puede bloquearla.

¿Por qué es importante la regla de viajes criptográficos?

La criptomoneda Travel Rule es muy importante para regular los procesos económicos. Para ser más específicos, estas reglas tienen como objetivo estandarizar los procesos en el negocio de las criptomonedas y alinearlos con los estándares aceptados de la industria de servicios financieros en general.

Los requisitos y obligaciones de Travel Rule Crypto para obtener, almacenar y transmitir la información necesaria del originador y del beneficiario ayudan a identificar y reportar transacciones sospechosas, monitorear la disponibilidad de información y tomar medidas para congelar operaciones dudosas. En general, esta regla de viaje tiene el efecto de fortalecer las políticas contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CTF) de la industria de las criptomonedas.

¿Cómo afecta la regla de viaje a los usuarios de criptomonedas?

Además de los proyectos criptográficos, la Travel Rule Crypto también se aplica a los usuarios comunes de criptomonedas, que ahora también deben proporcionar información adicional sobre ellos mismos a los VASP y a los intercambios.

Por un lado, la nueva Regla de Viaje para las transacciones criptográficas puede servir como marco regulatorio para proteger a los usuarios de criptomonedas y a la sociedad en su conjunto de diversos problemas. También podría tener el efecto de limitar el crecimiento de delincuentes, terroristas e individuos sancionados que utilizan libremente transferencias electrónicas para mover sus fondos. Y, por ejemplo, los datos de transacciones transmitidos por los comerciantes pueden servir como prueba de su inocencia y servir para resolver una infracción legal.

Por otro lado, con esta regla, los reguladores están literalmente comenzando a centralizar y controlar la tecnología de la industria de las criptomonedas y los medios de transferencia de dinero, que fueron creados originalmente para operaciones entre pares, sin fronteras ni influencia de terceros. También existe un riesgo adicional de los VASP ilegales o falsos que pueden utilizar la legislación como una oportunidad para recopilar datos de los usuarios, así como de los regímenes represivos que buscan controlar a los usuarios legítimos de criptomonedas.

En general, la implementación masiva de los requisitos de la Crypto Travel Rule puede ser controvertida, ya que sirve como un medio para prevenir actividades delictivas, pero también tiene consecuencias importantes y trae consigo muchos desafíos para el negocio de las criptomonedas y riesgos para los usuarios.