Was ist die Travel Rule im Krypto-Bereich?

Der Aufstieg der Kryptowährungen hat Regelungen wie die Travel Rule relevanter gemacht. Diese Regel verlangt von Unternehmen, bestimmte Angaben sowohl zum Sender als auch zum Empfänger zu teilen, um die Sicherheit von Transaktionen zu erhöhen. Die Einhaltung dieser Regel ist für jede Kryptowährungsplattform unerlässlich, die legitim und gesetzeskonform operieren möchte.

Was genau ist die Crypto Travel Rule?

Die Travel Rule, Teil der Empfehlung 16 der Financial Action Task Force (FATF), wurde ursprünglich entwickelt, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im traditionellen Finanzsystem zu verhindern. Inzwischen wurde sie auf digitale Vermögenswerte ausgeweitet.

Die Travel Rule verpflichtet Virtual Asset Service Provider (VASPs) – wie Kryptowährungsbörsen, Wallet-Anbieter und Verwahrer –, bei der Übertragung von virtuellen Vermögenswerten Identifikationsdaten sowohl des Senders als auch des Empfängers zu erfassen und weiterzugeben. Dadurch wird sichergestellt, dass persönliche Daten mit der Transaktion einhergehen, was die Nachverfolgung von Mitteln erleichtert und illegale Aktivitäten erschwert.

Wer ist von der Travel Rule betroffen?

Die Travel Rule gilt nicht für jeden Krypto-Nutzer, stellt aber für Unternehmen eine wichtige Vorgabe dar. Wenn Sie eine Plattform betreiben, die Krypto gegen Fiat tauscht, digitale Assets swapped, Krypto-Transfers abwickelt oder Nutzergelder sichert, fallen Sie wahrscheinlich unter die Definition eines VASP. Das bedeutet, Sie müssen die Travel Rule einhalten.

Je nach Auslegung der Gesetzgebung können auch DeFi- und P2P-Plattformen betroffen sein. Eine wichtige Besonderheit ist, dass beim Versand von Krypto an eine unhosted Wallet die sendende Plattform nicht verpflichtet ist, persönliche Daten an den Empfänger weiterzugeben. Dennoch müssen diese Daten zu regulatorischen Zwecken erfasst und gespeichert werden.

Kernanforderungen der Travel Rule

Die Travel Rule verlangt nicht nur die Datenerfassung, sondern auch deren Verifizierung und ständige Überwachung. Der originierende VASP muss:

• Den Sender authentifizieren, um die Gültigkeit der Überweisung sicherzustellen.
• Vollständige persönliche Daten wie Namen, Wallet-Adressen und weitere relevante Informationen anfordern.
• Die gesammelten Daten an den empfangenden VASP weitergeben.
• Abgleich mit Sanktionslisten vornehmen, um sicherzustellen, dass der Sender nicht in illegale Aktivitäten verwickelt ist.

Der empfangende VASP ist ebenso verantwortlich für:

• Die Überprüfung der erhaltenen Daten auf Richtigkeit.
• Die sichere und organisierte Speicherung der Transaktionsdaten.
• Die Wachsamkeit gegenüber verdächtigen Aktivitäten während der Transaktion.

Die Regel unterscheidet nach Transaktionsgröße. Bei Transaktionen unter 1.000 $ verlangen VASPs nur die wichtigsten Angaben: Namen, Wallet-Adressen und Transaktionsreferenzen. Eine Verifizierung kann bei Auffälligkeiten erforderlich sein. Bei größeren Transaktionen sind zusätzliche Informationen wie vollständige Namen, Kontodaten und manchmal Identitäts- oder Adressnachweise notwendig.

Unterschiedliche internationale Standards

Obwohl die FATF eine Schwelle von 1.000 $ empfiehlt, haben Länder unterschiedliche Regelungen getroffen. Manche setzen eigene Limits, andere gar keine, was ein komplexes Regelwerk schafft. Einige Länder verlangen vollständige Transaktionsmeldungen unabhängig von der Höhe, andere nur ab einem bestimmten Betrag.

Diese Inkonsistenzen stellen besonders bei grenzüberschreitenden Krypto-Transfers Herausforderungen dar. Während einige Länder vollständige Details verlangen, fordern andere dies nur bei größeren Beträgen. Mit sich ändernden Regeln müssen Compliance-Teams ihre Prozesse regelmäßig anpassen.

Wie bleibt man compliant mit der Travel Rule?

KYC (Know Your Customer) ist ein wichtiger Bestandteil, um die Travel Rule einzuhalten. Durch die Identitätsprüfung der Nutzer vor der Transaktion können Plattformen die Travel Rule leichter erfüllen und vermeiden, mit verdächtigen oder illegalen Konten zu arbeiten.

Die Einhaltung der Regel geht jedoch über die reine Datenerfassung durch KYC hinaus. Es erfordert eine reibungslose Integration und einen störungsfreien Betrieb. Eine gute Lösung sollte viele Transaktionen gleichzeitig verarbeiten können, AML-Prüfungen (Anti-Money Laundering) durchführen, um neue Sanktionen und verdächtige Aktivitäten zu erkennen, und sensible Daten gemäß den örtlichen Datenschutzbestimmungen schützen.

Ebenso wichtig ist die Unterstützung verschiedener Messaging-Protokolle, da Virtual Asset Service Provider unterschiedliche Systeme nutzen. Die Lösung sollte sich einfach integrieren lassen und bestehende Abläufe nicht unterbrechen, damit Compliance den Nutzern nicht erschwert wird.

Cryptomus gilt als vertrauenswürdige Plattform, die die Travel Rule und internationale Compliance-Standards erfüllt. So wird jede Transaktion auf der Plattform transparent und sicher gestaltet, was Vertrauen bei Nutzern und Partnern schafft.

Die Rolle der Travel Rule im Krypto-Bereich

Die Travel Rule mag auf den ersten Blick als Herausforderung erscheinen, trägt aber dazu bei, Krypto-Transaktionen sicherer und verlässlicher zu machen. Durch die Einbeziehung wichtiger Details bei jeder Überweisung hilft sie, „schmutziges“ Geld zu bekämpfen und verbessert die Wahrnehmung von Kryptowährungen bei Regierungen und Regulierungsbehörden.

Die Diskussion um das Gleichgewicht zwischen Privatsphäre und Transparenz ist weiterhin im Gange. Während manche die Datensammlung kritisch sehen, sind diese Regeln notwendig, weil Kryptowährungen zunehmend in das traditionelle Finanzsystem integriert werden. Mit dem Wandel der Gesetzgebung wird Compliance für Unternehmen ein entscheidender Faktor. Cryptomus orientiert sich bereits an regulatorischen Anforderungen und trägt so zu einem sichereren und vertrauenswürdigeren Kryptomarkt bei.