Was ist DeFi in der Kryptowelt

Dezentrale Finanzen (DeFi) ermöglichen es den Nutzern, mit Kryptowährungen zu handeln und damit Geld zu verdienen – ohne dass Zwischenhändler beteiligt sind. Es ist das Gegenteil des traditionellen Finanzsystems und gibt den Nutzern die volle Kontrolle über ihre Vermögenswerte. In diesem Artikel betrachten wir das Konzept von DeFi im Detail und geben Beispiele für beliebte DeFi-Plattformen und -Coins für diejenigen, die in dieses wachsende Feld einsteigen wollen.

Was sind Dezentrale Finanzen (DeFi)?

Dezentrale Finanzen, kurz DeFi, sind ein blockchainbasiertes Finanzökosystem, das es Nutzern ermöglicht, Gelder ohne Zwischenhändler zu verwalten. Mit anderen Worten: Sie erhalten Zugang zu Handel, Kreditvergabe, Kreditaufnahme und anderen Prozessen mit Kryptowährungen – ohne Banken oder Zahlungssysteme. Statt der üblichen Mittelsmänner kommen Smart Contracts (selbstausführende Programme) zum Einsatz, die Transaktionen automatisch ausführen.

Wie funktioniert DeFi?

DeFi nutzt die Blockchain-Technologie: Wenn ein Nutzer mit einer DeFi-Plattform interagiert (z. B. Kryptowährungen an einer Börse handelt), wird die Transaktion in der Blockchain aufgezeichnet, was ihre Transparenz und Sicherheit gewährleistet. Jeder kann solche Transaktionen nachverfolgen, aber niemand kann die Aktivitäten der Nutzer kontrollieren.

Smart Contracts geben den Nutzern die vollständige Kontrolle über ihre Vermögenswerte. Das ist möglich, weil das System durch Code abgesichert ist – viele Anwendungen, darunter Börsen, Kreditprotokolle und einkommensgenerierende Plattformen, basieren auf diesem Code. Nutzer verbinden sich über Krypto-Wallets (z. B. das Cryptomus Wallet) mit Smart Contracts, wählen den gewünschten Service (z. B. Staking) und interagieren mit dem Protokoll. Dieses Peer-to-Peer-Modell stellt den 24/7-Betrieb von DeFi weltweit sicher.

Die beliebtesten DeFi-Plattformen

Einige DeFi-Plattformen sind zu zentralen Säulen des Ökosystems geworden – hier die wichtigsten:

• Aave. Ein dezentrales Kreditprotokoll, bei dem Nutzer Kryptowährungen leihen können.

• MakerDAO. Das Protokoll hinter dem DAI-Stablecoin; Nutzer erzeugen Token, indem sie Krypto-Sicherheiten in Smart Contracts hinterlegen.

• Compound. Ein algorithmisches Geldmarktprotokoll, das es Nutzern ermöglicht, Krypto-Assets zu leihen und zu verleihen – zu Zinssätzen, die durch Angebot und Nachfrage bestimmt werden.

Es gibt auch mehrere dezentrale Börsen, die im DeFi-Bereich weit verbreitet sind. Zu den beliebtesten gehören Uniswap und SushiSwap, die eigene Token für die Abwicklung von Transaktionen nutzen.

Was sind DeFi-Coins?

DeFi nutzt eigene Coins – Kryptowährungen, die das Funktionieren von Plattformen und Protokollen ermöglichen. Sie dienen u. a. zum Bezahlen von Gebühren, für Staking-Belohnungen, Governance (Abstimmungen) und zur Bereitstellung von Liquidität.

Hier sind die beliebtesten DeFi-Coins auf dem Markt:

1. UNI (Uniswap). Token der gleichnamigen dezentralen Börse, der für Abstimmungen über Protokolländerungen verwendet wird.

2. AAVE (Aave). Wird für Governance und Staking im Aave-Kreditprotokoll genutzt, eignet sich zudem zur Gebührenreduzierung und Absicherung der Plattform.

3. MKR (MakerDAO). Steuert das Maker-Protokoll, das den DAI-Stablecoin ausgibt. Inhaber nutzen ihn, um über Systemparameter abzustimmen.

4. COMP (Compound). Dient der Kredit- und Darlehensplattform Compound und gibt Inhabern die Möglichkeit, Entscheidungen zu beeinflussen.

5. CRV (Curve DAO Token). Ermöglicht den Betrieb der Stablecoin-Börse Curve Finance und wird für Verwaltung und Staking-Belohnungen verwendet.

Dezentral vs. traditionell

Sowohl dezentrale als auch traditionelle Finanzen verfolgen das Ziel, Finanzdienstleistungen anzubieten, Systemregeln einzuhalten und gewisse Risiken zu akzeptieren.

Die Unterschiede sehen Sie in der Tabelle:

Risiken von DeFi

Trotz vieler Chancen birgt DeFi auch Risiken:

• Anfälligkeit von Smart Contracts. Fehler oder Schwachstellen im Code können zu Geldverlusten oder Hackerangriffen führen.

• Marktvolatilität. Krypto-Preise schwanken ständig, und jede Plattform kann unterschiedliche Kurse haben.

• Unklare Regulierung. Regierungen arbeiten noch an DeFi-spezifischen Gesetzen, was die Verfügbarkeit in manchen Regionen beeinflussen kann.

• Benutzerfehler. Nutzer sind selbst für ihre Wallets und privaten Schlüssel verantwortlich – bei Verlust ist auch das Geld verloren.

Zur Risikovermeidung sollte man auf vertrauenswürdige Plattformen setzen. Zum Beispiel Cryptomus verhindert Betrug durch KYC-Verfahren und Verschlüsselungstechnologie, folgt AML-Vorgaben und ermöglicht Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) für zusätzlichen Kontoschutz.

DeFi ist eine bequeme Möglichkeit, Geld zu verwalten. Es gibt den Nutzern volle Kontrolle über ihre Mittel und erleichtert Transaktionen – bringt jedoch auch Risiken mit sich, die sie selbst vermeiden sollten.

Haben Sie noch Fragen zu dezentralen Finanzen? Stellen Sie sie in den Kommentaren!