暗号資産におけるTravel Ruleとは？

暗号資産の普及に伴い、Travel Ruleのような規制がますます重要になっています。このルールは、送金者と受取人の両方に関する特定の情報を事業者が共有することを求めており、取引の安全性向上に役立ちます。正当にかつ合法的に運営したい暗号資産プラットフォームにとって、このルールへの遵守は不可欠です。

Travel Ruleとは何か？

Travel Ruleは、金融活動作業部会（FATF）の勧告16の一部であり、もともとは伝統的な金融システムにおけるマネーロンダリングやテロ資金供与の防止を目的に作られました。現在では、デジタル資産にも適用範囲が拡大されています。

このルールは、暗号資産取引所やウォレット、カストディアンなどのバーチャル資産サービスプロバイダー（VASPs）に対し、仮想資産の送金時に送金者と受取人の身元情報を収集・共有することを義務付けています。これにより、取引に個人情報が紐づき、資金の追跡や違法行為の防止が容易になります。

Travel Ruleは誰に影響するのか？

Travel Ruleはすべての暗号資産ユーザーに適用されるわけではありませんが、事業者にとっては重要な規制です。法定通貨と暗号資産の交換、デジタル資産のスワップ、暗号資産送金の処理、ユーザー資産の管理を行うプラットフォームを運営している場合、多くはVASPsに該当し、Travel Ruleを遵守する必要があります。

また、この規制はDeFiやP2Pプラットフォームにも適用される場合があり、法解釈によって異なります。特に、暗号資産がホストされていないウォレットに送金される場合、送金元のプラットフォームは受取人に個人情報を提供する義務はありませんが、規制上その情報を収集・保管する必要があります。

Travel Ruleの主要な要件

Travel Ruleは単に情報を収集するだけでなく、その確認と継続的な監視も求めています。送金元のVASPsは以下を実施しなければなりません。

• 送金者の認証により、取引の正当性を確保する。
• 氏名、ウォレットアドレス、その他関連情報などの完全な個人情報を取得する。
• 収集した情報を受取先のVASPsに提供する。
• 制裁リストなどを照合し、送金者が違法行為に関与していないか確認する。

一方、受取先のVASPsも以下の責任を負います。

• 送金元VASPsから受け取った情報の正確性を検証する。
• 取引記録を安全かつ整理して保管する。
• 取引中に不審な活動がないか常に監視する。

取引額によって要件が変わり、1,000ドル未満の取引では氏名、ウォレットアドレス、取引参照番号など最低限の情報が求められます。異常な取引がある場合は追加確認が必要になることもあります。大口取引では、氏名や口座情報、場合によっては本人確認や住所確認が求められることがあります。

国際的な基準の違い

FATFは1,000ドルの閾値を推奨していますが、各国の対応はさまざまです。独自の基準を設ける国もあれば、基準がない国もあり、規制の複雑な網が形成されています。ある国では金額に関わらずすべての取引報告を求める一方で、他国は閾値以上の取引のみ対象とする場合もあります。

この不一致は、特に国際間の暗号資産移動において課題となっています。規制の変更に対応し、コンプライアンスチームは常に調整を迫られています。

Travel Ruleを遵守するには？

KYC（本人確認）はTravel Rule遵守において重要な役割を果たします。取引前にユーザーの身元を確認することで、ルールを守りやすくなり、不審なアカウントや違法なアカウントとの取引を回避できます。

ただし、KYCでデータを収集するだけでなく、円滑な統合と運用が必要です。多くの取引を問題なく処理でき、制裁リストの更新や不審な動きを検知するアンチマネーロンダリング（AML）チェックも備え、現地のプライバシー法に準拠して機密データを保護するソリューションが望まれます。

また、VASPsはさまざまなメッセージングプロトコルを使用しているため、複数のプロトコルに対応できることも重要です。既存の運用を妨げずに簡単に導入でき、ユーザーに負担をかけないことが求められます。

CryptomusはTravel Ruleおよび国際的なコンプライアンス基準に準拠した信頼できるプラットフォームであり、取引の透明性と安全性を確保し、ユーザーやパートナーとの信頼関係を築いています。

Travel Ruleが暗号資産にもたらす役割

Travel Ruleは一見すると課題のように思えますが、暗号資産取引をより安全で信頼性の高いものにする助けとなります。取引に重要な情報を添えることで、「汚れた」資金の流入を防ぎ、各国政府や規制当局が暗号資産をより適切に評価する一助となっています。

プライバシーと透明性のバランスをめぐる議論は続いています。過剰なデータ収集に反対する声もありますが、暗号資産が伝統的な金融システムと融合しつつある今、このような規制は必要不可欠です。法規制の変化に伴い、コンプライアンスは企業にとってますます重要な要素となります。例えばCryptomusは、既に規制要件に対応し、安全で信頼できる暗号資産市場の形成に貢献しています。