Czym jest Travel Rule w kryptowalutach?

Wzrost popularności kryptowalut sprawił, że regulacje takie jak Travel Rule stały się bardziej istotne. Zasada ta nakłada obowiązek udostępniania przez firmy określonych informacji o nadawcy i odbiorcy, aby poprawić bezpieczeństwo transakcji. Zgodność z tą zasadą jest kluczowa dla każdej platformy kryptowalutowej, która chce działać legalnie i zgodnie z prawem.

Czym dokładnie jest Travel Rule?

Travel Rule, będąca częścią Zalecenia 16 Grupy ds. Działań Finansowych (FATF), została pierwotnie stworzona, aby zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w tradycyjnych systemach finansowych. Została jednak rozszerzona na aktywa cyfrowe.

Travel Rule wymaga, aby dostawcy usług w zakresie aktywów wirtualnych (VASPs), tacy jak giełdy kryptowalutowe, portfele i kustodowie, zbierali i udostępniali dane identyfikacyjne nadawcy i odbiorcy przy transferze aktywów wirtualnych. Pomaga to zapewnić, że dane osobowe podążają za transakcją, co ułatwia śledzenie funduszy i zapobieganie działalnościom nielegalnym.

Kogo dotyczy Travel Rule?

Travel Rule nie dotyczy każdego użytkownika kryptowalut, ale jest kluczowa dla firm. Jeśli prowadzisz platformę wymieniającą kryptowaluty na walutę fiducjarną, dokonującą wymiany aktywów cyfrowych, przetwarzającą transfery kryptowalutowe lub zabezpieczającą środki użytkowników, prawdopodobnie wchodzisz w definicję VASP. Oznacza to, że masz obowiązek przestrzegania zasad Travel Rule.

Regulacja ta może również dotyczyć platform DeFi i P2P, w zależności od interpretacji prawa w danym przypadku. Ważnym szczegółem jest to, że gdy kryptowaluty są wysyłane do portfela niestrzeżonego, platforma nadawcza nie musi udostępniać danych osobowych odbiorcy. Niemniej jednak te dane muszą być zbierane i przechowywane w celach regulacyjnych.

Główne wymagania Travel Rule

Travel Rule wymaga nie tylko zbierania danych, ale także ich weryfikacji i ciągłego monitorowania. VASP nadawczy musi:

• Uwierzytelnić nadawcę, aby upewnić się, że transfer jest ważny.
• Zażądać pełnych danych osobowych, takich jak imiona, adresy portfeli i inne istotne informacje.
• Przekazać zebrane dane do VASP odbiorcy.
• Sprawdzić dane w listach sankcji, aby upewnić się, że nadawca nie jest zaangażowany w działalność nielegalną.

VASP odbiorcy jest równie odpowiedzialny za:

• Weryfikację poprawności otrzymanych danych od VASP nadawczego.
• Przechowywanie bezpiecznych i zorganizowanych zapisów transakcji.
• Czuwanie nad podejrzaną aktywnością podczas transakcji.

Zasada różnicuje wymagania w zależności od wielkości transakcji. W przypadku transakcji poniżej 1 000 USD, VASP wymagają jedynie podstawowych danych: imion, adresów portfeli i referencji transakcji. Weryfikacja może być konieczna, gdy wystąpią nieprawidłowości. W przypadku większych transakcji wymagane mogą być dodatkowe informacje, takie jak pełne imiona, dane konta oraz czasami weryfikacja tożsamości lub adresu.

Zróżnicowane standardy międzynarodowe

Chociaż FATF zaleca próg 1 000 USD, poszczególne kraje podchodzą do tego różnie. Niektóre ustalają własne limity, podczas gdy inne nie mają żadnych, co prowadzi do powstania skomplikowanej sieci regulacji. Niektóre jurysdykcje wymagają pełnej sprawozdawczości transakcji bez względu na jej wielkość, podczas gdy inne robią to tylko dla kwot przekraczających próg.

Brak spójności stanowi wyzwanie, zwłaszcza przy transferach kryptowalut między krajami. Niektóre państwa wymagają pełnych szczegółów transakcji, inne tylko dla większych kwot. W miarę jak przepisy się zmieniają, zespoły ds. zgodności muszą regularnie dostosowywać się do nowych wymagań.

Jak pozostać zgodnym z Travel Rule?

KYC, czyli Know Your Customer (Poznaj swojego klienta), jest ważnym elementem przestrzegania zasad Travel Rule. Sprawdzając tożsamość użytkowników przed dokonaniem transakcji, platformy mogą łatwiej przestrzegać Travel Rule i unikać współpracy z podejrzanymi lub nielegalnymi kontami.

Jednak przestrzeganie tej zasady to nie tylko zbieranie danych poprzez weryfikację KYC. Wymaga to płynnej integracji i utrzymania sprawnego działania operacji. Dobre rozwiązanie powinno obsługiwać wiele transakcji jednocześnie bez problemów. Powinno także posiadać mechanizmy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), które pozwalają wykrywać nowe sankcje i podejrzaną aktywność, jednocześnie chroniąc wrażliwe dane zgodnie z lokalnymi przepisami dotyczącymi prywatności.

Kolejną ważną rzeczą jest możliwość wspierania różnych protokołów komunikacyjnych, ponieważ dostawcy usług w zakresie aktywów wirtualnych (VASPs) korzystają z różnych systemów. Rozwiązanie powinno być łatwe do wdrożenia i nie zakłócać bieżących procesów, tak aby przestrzeganie regulacji nie utrudniało korzystania z platformy przez użytkowników.

Cryptomus to zaufana platforma, która spełnia wymagania Travel Rule oraz międzynarodowe standardy zgodności. Dzięki temu każda transakcja na platformie jest przejrzysta i bezpieczna, budując zaufanie zarówno wśród użytkowników, jak i partnerów.

Rola Travel Rule w kryptowalutach

Travel Rule może wydawać się wyzwaniem, ale w rzeczywistości pomaga uczynić transakcje kryptowalutowe bezpieczniejszymi i bardziej wiarygodnymi. Dodając kluczowe informacje do każdej transakcji, pomaga w walce z "brudnymi" pieniędzmi i poprawia postrzeganie kryptowalut przez rządy i organy regulacyjne.

Dyskusje na temat równowagi między prywatnością a przejrzystością wciąż trwają. Choć niektórzy są przeciwni zbieraniu zbyt dużej ilości danych, te zasady są konieczne, ponieważ kryptowaluty stają się częścią tradycyjnych finansów. W miarę jak przepisy się zmieniają, zgodność z regulacjami będzie kluczowym czynnikiem dla firm. Cryptomus, na przykład, już dostosowuje się do wymogów regulacyjnych, przyczyniając się do budowy bezpieczniejszego i bardziej niezawodnego rynku kryptowalutowego.