Crypto dotyczące zasad podróży: nawigacja w zakresie zgodności i jej wpływ na transakcje

Travel Rule Crypto jest zasadniczo podobny do Travel Rule w tradycyjnej bankowości i stanowi ramy regulacyjne zaprojektowane do monitorowania i kontrolowania transakcji kryptowalutowych. Oznacza to, że do każdej transakcji kryptowalutowej przekraczającej określony próg muszą być dołączone dane osobowe klienta oraz podmiotu świadczącego usługę, w tym przypadku dostawcy usług aktywów wirtualnych (VASP).

Oprócz dostarczania danych związanych z transakcjami na aktywach kryptograficznych, VASP muszą autoryzować weryfikację klienta-kontrahenta i przeprowadzić badanie due diligence kontrahenta VASP. Dlatego firmy kryptowalutowe i DeFi oraz firmy kryptograficzne powinny poświęcić czas na zbadanie i przygotowanie się do zgodności z Zasadami podróżowania kryptowalutami, aby uniknąć ryzyka utraty licencji operacyjnych.

Co to wszystko ma wspólnego z projektami Crypto?

Kiedy w pewnym momencie liczba kryptowalut i powiązanych z nimi firm zaczęła drastycznie rosnąć, FATF, międzynarodowa organizacja specjalizująca się w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i opracowywaniu zasad śledzenia podejrzanych transakcji, rozszerzyła zakres Travel Rule o „aktywa wirtualne” i „wirtualne dostawcy usług związanych z aktywami”.

Teraz, jeśli z punktu widzenia organu regulacyjnego Twój projekt lub firma dotyczy „aktywów wirtualnych” i mieści się w zakresie „dostawcy usług aktywów wirtualnych” (VASP), będziesz musiał przestrzegać zasady podróżowania kryptowalutą.

Kluczowe elementy reguły podróży w kryptowalutach

Elementy tej zasady różnią się w zależności od jurysdykcji, ale często mają coś wspólnego, na przykład listę dostawców VASP i firm kryptowalutowych. Obejmują one:

• wymienniki fiat-krypto;

• Giełdy kryptowalut;

• Systemy płatności;

• Bankomaty kryptowalutowe;

• Fundusze kryptograficzne i tak dalej.

Warto także wspomnieć, że wymagania często określają próg limitu pieniężnego, powyżej którego elementy te muszą wymieniać między sobą informacje o klientach przy przekazywaniu środków powyżej tego limitu. Należy jednak pamiętać, że każda jurysdykcja ma własne przepisy dotyczące kryptowalut dotyczące zasad podróży, które mogą zawierać inne, nieokreślone elementy.

Jakie są wymagania dotyczące zasad podróży w przypadku giełd kryptowalut?

Każda organizacja regulacyjna ma inne wymagania. Weźmy przykład FATF. Od 1 września 2023 r. Wielka Brytania podpisała umowy z tą organizacją i przyjęła Zasady Podróży. Po podpisaniu umowy osoby zarejestrowane w tym kraju nie mogą już np. przelewać ze swojego konta giełdowego żadnej kryptowaluty o cenie rynkowej przekraczającej 1000 dolarów do portfela offline lub anonimowego. Dzieje się tak dlatego, że organ regulacyjny wymaga od giełdy poznania i ujawnienia informacji o stronach zaangażowanych w transakcje.

Travel Rule Crypto wpłynęło nie tylko na nadawców, ale także na odbiorców. Teraz muszą przejść pełną procedurę KYC, podać dane paszportowe, numer NIP oraz potwierdzić własność portfela, na który przelana jest kryptowaluta na kwotę ponad 1000 dolarów. W przeciwnym razie giełda kryptowalut po prostu nie zezwoli na tę płatność i ją zamrozi.

Jednocześnie w tej sytuacji nie pomoże lokalizacja odbiorcy. Nawet jeśli kupujący znajduje się w kraju, który nie podpisał umowy z FATF i nie przyjął Zasad dotyczących podróży, transakcja kryptowalutowa jest automatycznie traktowana jako podejrzana i może zostać zablokowana przez usługodawcę (VASP).

Dlaczego zasada podróżowania po kryptowalutach jest ważna?

Kryptowaluta Travel Rule jest bardzo ważna dla regulowania procesów gospodarczych. Mówiąc ściślej, zasady te mają na celu standaryzację procesów w branży kryptowalut i dostosowanie ich do przyjętych standardów szerszej branży usług finansowych.

Zasady podróży Wymagania i obowiązki Crypto w zakresie uzyskiwania, przechowywania i przesyłania niezbędnych informacji o zleceniodawcach i beneficjentach pomagają identyfikować i zgłaszać podejrzane transakcje, monitorować dostępność informacji i podejmować działania mające na celu zamrożenie podejrzanych operacji. Ogólnie rzecz biorąc, niniejsza zasada dotycząca podróży skutkuje wzmocnieniem polityki branży kryptowalut w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF).

Jak zasada podróżowania Crypto wpływa na użytkowników kryptowalut?

Oprócz projektów kryptograficznych, Travel Rule Crypto dotyczy również zwykłych użytkowników kryptowalut, którzy teraz również muszą podawać dodatkowe informacje o sobie VASP i giełdom.

Z jednej strony nowe zasady podróży dotyczące transakcji kryptowalutowych mogą służyć jako ramy regulacyjne chroniące użytkowników kryptowalut i całe społeczeństwo przed różnymi problemami. Mogłoby to również skutkować ograniczeniem wzrostu liczby przestępców, terrorystów i osób objętych sankcjami, które swobodnie korzystają z przelewów bankowych w celu przesyłania swoich środków. Na przykład dane transakcyjne przesyłane przez handlowców mogą następnie służyć jako dowód Twojej niewinności i służyć do rozwiązania problemu naruszenia prawa.

Z drugiej strony, dzięki tej zasadzie organy regulacyjne dosłownie zaczynają centralizować i kontrolować technologię branży kryptowalut oraz środki przekazów pieniężnych, które pierwotnie zostały stworzone do działania peer-to-peer, bez granic i wpływów stron trzecich. Istnieje również dodatkowe ryzyko ze strony nielegalnych lub fałszywych VASP, które mogą wykorzystywać ustawodawstwo jako okazję do gromadzenia danych użytkowników, a także ze strony represyjnych reżimów starających się kontrolować legalnych użytkowników kryptowalut.

Ogólnie rzecz biorąc, masowe wdrożenie wymagań Crypto Travel Rule może budzić kontrowersje, ponieważ służy wówczas zarówno jako środek zapobiegania działalności przestępczej, ale ma także znaczące konsekwencje i niesie ze sobą wiele wyzwań dla branży kryptowalut i zagrożeń dla użytkowników.