Rosną spekulacje na temat integracji SWIFT z XRP Ledger Ripple’a

W ostatnich miesiącach pojawiły się spekulacje dotyczące możliwości przyjęcia przez globalną sieć bankową SWIFT księgi XRP Ledger (XRPL) Ripple’a w celu przyspieszenia płatności transgranicznych. Sprawa pozostaje jednak skomplikowana.

Chociaż XRPL oferuje szybkość i płynność, które mogą przyciągać banki, SWIFT podchodzi ostrożnie do nowych technologii. Wykorzystanie XRPL w systemie, który przesyła biliony dolarów rocznie, naturalnie rodzi pytania o bezpieczeństwo, praktyczność i regulacje.

Aktualizacje dotyczące współpracy XRP i SWIFT

Na wrzesień 2025 r. SWIFT testował technologię rozproszonego rejestru poprzez programy pilotażowe z kilkoma blockchainami, w tym XRPL i Hederą. Testy te mają sprawdzić, czy blockchain może usprawnić procesy płatności transgranicznych SWIFT, nie zastępując jego obecnego systemu komunikacyjnego.

Ripple odnotowuje rosnącą adopcję w instytucjach. Inicjatywy takie jak stablecoin RLUSD i tokenizowane fundusze rynku pieniężnego pokazują, że XRPL może być wykorzystywany nie tylko do spekulacji. Kilka banków bada te rozwiązania, a jaśniejsze regulacje w USA zmniejszyły niepewność związaną z XRP.

Jednak SWIFT nie ogłosił żadnego formalnego planu wykorzystania XRP w produkcji. Sieć koncentruje się na interoperacyjności, co oznacza, że XRPL jest tylko jednym z kilku rozważanych blockchainów. SWIFT woli utrzymać otwarte opcje zamiast zobowiązywać się do jednego rozwiązania.

Jak XRPL wpisuje się w plany SWIFT?

SWIFT zawsze przedstawiał się jako neutralny pośrednik, skupiony na zapewnieniu niezawodnego systemu komunikacyjnego dla ponad 11 000 instytucji członkowskich na całym świecie. To sprawia, że pełna adopcja jednego cyfrowego aktywa, takiego jak XRP, jest mało prawdopodobna. Zamiast tego SWIFT testuje rozwiązania DLT typu „plug-and-play”, pozwalające bankom wypróbować różne kanały płatności w zależności od potrzeb płynności i zgodności z regulacjami.

Technicznie XRPL dobrze wpisuje się w plany modernizacji SWIFT. Jego system konsensusu rozlicza transakcje w 3–5 sekund przy bardzo niskich opłatach, poprawiając efektywność w porównaniu z tradycyjnym bankowaniem. RippleNet’s On-Demand Liquidity pokazuje praktyczne przykłady wykorzystania XRP do płatności transgranicznych, a zgodność z ISO 20022 zapewnia spełnienie przyszłych standardów regulacyjnych.

Jednak sama zdolność techniczna nie gwarantuje adopcji. Nawet jeśli XRPL mógłby działać w systemie SWIFT, sieć prawdopodobnie utrzyma wiele kanałów, oceniając wydajność i zainteresowanie banków przed podjęciem dalszych kroków.

Regulacje i czynniki instytucjonalne

Ripple rozwiązał większość niepewności regulacyjnej w USA, zmniejszając ryzyko dla instytucji rozważających XRPL. Na świecie XRP nadal jest traktowany ostrożnie w porównaniu z cyfrowymi walutami banków centralnych i regulowanymi stablecoinami. Banki generalnie preferują aktywa, które zmniejszają przeszkody w zakresie zgodności, co wyjaśnia, dlaczego tokenizowane depozyty i stablecoiny są często szybciej przyjmowane przez instytucje.

Zainteresowanie instytucjonalne XRPL nadal rośnie. Stablecoin RLUSD Ripple’a, zatwierdzony pod kątem zgodności z prawem szariatu, zwiększa dostęp do rynków finansów islamskich. Duże instytucje, takie jak DBS i Franklin Templeton, już testują tokenizowane fundusze na XRPL. W miarę wzrostu płynności SWIFT mógłby rozważyć XRPL jako praktyczną opcję rozliczeniową.

Najbardziej prawdopodobny scenariusz to funkcjonowanie XRPL w systemie wielokanałowym. SWIFT mógłby pozwolić bankom członkowskim wybierać spośród XRPL, Hedery, Ethereum lub innych tokenizowanych aktywów w zależności od zgodności, płynności i kosztów. Takie podejście utrzymuje neutralność SWIFT, umożliwiając jednocześnie praktyczne rozliczenia wspierane przez blockchain.

Realistyczne scenariusze współpracy

Chociaż zainteresowanie jest duże, SWIFT raczej nie będzie polegać wyłącznie na XRP ani nie uczyni go główną platformą globalnych płatności. XRPL może stać się jednym z kilku narzędzi dla banków poszukujących szybkich i płynnych rozliczeń.

Czas realizacji pozostaje niepewny, ale programy pilotażowe mogą pojawić się w latach 2026–2027, po migracji na ISO 20022 i dalszym rozwoju tokenizowanej płynności. Mimo dużego entuzjazmu, ważne pozostają realia techniczne i regulacyjne. Historia XRP i SWIFT pokazuje, że tradycyjne banki ostrożnie eksplorują blockchain, a adopcja następuje stopniowo.

Krótko mówiąc, XRPL może odgrywać ważną, ale umiarkowaną rolę. Może pomóc bankom zwiększyć efektywność, podczas gdy SWIFT utrzymuje neutralne podejście, zachowując elastyczność w globalnym systemie finansowym.