ट्रैवल रूल क्रिप्टो: अनुपालन और लेन-देन पर इसके प्रभाव

ट्रैवल रूल क्रिप्टो, पारंपरिक बैंकिंग के ट्रैवल रूल के समान ही है और क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन की निगरानी और नियंत्रण के लिए डिज़ाइन किए गए एक नियामक ढाँचे का प्रतिनिधित्व करता है। इसका अर्थ है कि एक निश्चित सीमा से अधिक के किसी भी क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन के साथ ग्राहक और सेवा प्रदान करने वाले, इस मामले में वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाता (VASP) का व्यक्तिगत डेटा होना आवश्यक है।

क्रिप्टो एसेट लेनदेन से संबंधित डेटा प्रदान करने के अलावा, VASP को प्रतिपक्ष ग्राहक के सत्यापन को अधिकृत करना होगा और प्रतिपक्ष VASP पर उचित परिश्रम करना होगा। इसलिए, क्रिप्टोकरेंसी और DeFi कंपनियों और क्रिप्टो व्यवसायों को अपने परिचालन लाइसेंस खोने के जोखिम से बचने के लिए क्रिप्टोकरेंसी ट्रैवल रूल के अनुपालन के लिए शोध और तैयारी करने के लिए समय निकालना चाहिए।

इन सबका क्रिप्टो परियोजनाओं से क्या संबंध है?

जब क्रिप्टोकरेंसी और संबंधित कंपनियों की संख्या में किसी समय नाटकीय रूप से वृद्धि होने लगी, तो FATF, जो AML और संदिग्ध लेनदेन पर नज़र रखने के नियमों के विकास में विशेषज्ञता रखने वाला एक अंतरराष्ट्रीय संगठन है, ने ट्रैवल रूल के दायरे का विस्तार करके "वर्चुअल एसेट" और "वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाताओं" को भी इसमें शामिल कर लिया।

अब, यदि नियामक के दृष्टिकोण से, आपका प्रोजेक्ट या व्यवसाय "वर्चुअल एसेट्स" से संबंधित है और "वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर" (VASP) के अंतर्गत आता है, तो आपको क्रिप्टोकरेंसी ट्रैवल नियम का पालन करना होगा।

क्रिप्टो में ट्रैवल नियम के प्रमुख घटक

इस नियम के घटक अलग-अलग क्षेत्राधिकारों में भिन्न होते हैं, लेकिन अक्सर कुछ समानताएँ होती हैं, जैसे VASP और क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों की सूची। इनमें शामिल हैं:

• फ़िएट-क्रिप्टो एक्सचेंजर्स;

• क्रिप्टो एक्सचेंज;

• भुगतान प्रणालियाँ;

• क्रिप्टो एटीएम;

• क्रिप्टो फंड इत्यादि।

यह भी उल्लेखनीय है कि आवश्यकताएँ अक्सर एक सीमा निर्धारित करती हैं, जिसके ऊपर धनराशि स्थानांतरित करते समय इन घटकों को एक-दूसरे के साथ ग्राहक जानकारी का आदान-प्रदान करना होगा। हालाँकि, याद रखें कि प्रत्येक क्षेत्राधिकार के अपने ट्रैवल नियम क्रिप्टोकरेंसी नियम होते हैं, जिनमें अन्य अनिर्दिष्ट घटक भी हो सकते हैं।

क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के लिए ट्रैवल नियम आवश्यकताएँ क्या हैं?

प्रत्येक नियामक संगठन की अलग-अलग आवश्यकताएँ होती हैं। आइए FATF का उदाहरण लेते हैं। 1 सितंबर, 2023 से ग्रेट ब्रिटेन ने इस संगठन के साथ समझौते किए हैं और ट्रैवल रूल को अपनाया है। समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, इस देश में पंजीकृत लोग अब अपने एक्सचेंज खाते से $1000 से अधिक बाजार मूल्य वाली किसी भी क्रिप्टोकरेंसी को किसी ऑफ़लाइन या अनाम वॉलेट में स्थानांतरित नहीं कर सकते। ऐसा इसलिए है क्योंकि नियामक एक्सचेंज से लेनदेन में शामिल पक्षों के बारे में जानकारी जानने और उसका खुलासा करने की अपेक्षा करता है।

ट्रैवल रूल क्रिप्टो ने न केवल प्रेषकों को, बल्कि प्राप्तकर्ताओं को भी प्रभावित किया है। अब उन्हें पूरी केवाईसी प्रक्रिया से गुजरना होगा, अपना पासपोर्ट विवरण, टैक्स नंबर प्रदान करना होगा और उस वॉलेट के स्वामित्व की पुष्टि करनी होगी जिसमें $1000 से अधिक की राशि में क्रिप्टोकरेंसी स्थानांतरित की गई है। अन्यथा, क्रिप्टो एक्सचेंज इस भुगतान की अनुमति नहीं देगा और इसे रोक देगा।

साथ ही, प्राप्तकर्ता का स्थान इस स्थिति में मदद नहीं करेगा। भले ही खरीदार ऐसे देश में स्थित हो जिसने FATF के साथ समझौते पर हस्ताक्षर नहीं किए हैं और ट्रैवल रूल को नहीं अपनाया है, क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन को स्वचालित रूप से संदिग्ध माना जाता है और सेवा प्रदाता (VASP) द्वारा अवरुद्ध किया जा सकता है।

क्रिप्टो यात्रा नियम क्यों महत्वपूर्ण है?

क्रिप्टोकरेंसी यात्रा नियम आर्थिक प्रक्रियाओं को विनियमित करने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है। अधिक विशिष्ट रूप से, इन नियमों का उद्देश्य क्रिप्टो व्यवसाय में प्रक्रियाओं को मानकीकृत करना और उन्हें व्यापक वित्तीय सेवा उद्योग के स्वीकृत मानकों के अनुरूप लाना है।

क्रिप्टो यात्रा नियम की आवश्यक स्रोत और लाभार्थी जानकारी प्राप्त करने, संग्रहीत करने और प्रेषित करने की आवश्यकताएँ और दायित्व संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने और रिपोर्ट करने, जानकारी की उपलब्धता की निगरानी करने और संदिग्ध संचालन को रोकने के लिए कार्रवाई करने में मदद करते हैं। कुल मिलाकर, इस यात्रा नियम का क्रिप्टोकरेंसी उद्योग की धन शोधन विरोधी (एएमएल) और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण (सीटीएफ) नीतियों को मजबूत करने का प्रभाव है।

क्रिप्टो यात्रा नियम क्रिप्टोकरेंसी उपयोगकर्ताओं को कैसे प्रभावित करता है?

क्रिप्टो परियोजनाओं के अलावा, ट्रैवल रूल क्रिप्टो सामान्य क्रिप्टोकरेंसी उपयोगकर्ताओं पर भी लागू होता है, जिन्हें अब वीएएसपी और एक्सचेंजों को अपने बारे में अतिरिक्त जानकारी भी प्रदान करनी होगी।

एक ओर, क्रिप्टो लेनदेन के लिए नया यात्रा नियम क्रिप्टोकरेंसी उपयोगकर्ताओं और समग्र समाज को विभिन्न समस्याओं से बचाने के लिए एक नियामक ढाँचे के रूप में काम कर सकता है। इसका प्रभाव उन अपराधियों, आतंकवादियों और प्रतिबंधित व्यक्तियों की वृद्धि को सीमित करने में भी हो सकता है जो अपने धन को स्थानांतरित करने के लिए वायर ट्रांसफ़र का स्वतंत्र रूप से उपयोग करते हैं। और उदाहरण के लिए, व्यापारियों द्वारा प्रेषित लेनदेन डेटा आपकी बेगुनाही के प्रमाण के रूप में काम कर सकता है और किसी कानूनी उल्लंघन को हल करने में सहायक हो सकता है।

दूसरी ओर, इस नियम के साथ, नियामक क्रिप्टोकरेंसी उद्योग की तकनीक और धन हस्तांतरण के साधनों को, जो मूल रूप से पीयर-टू-पीयर संचालन के लिए बनाए गए थे, बिना किसी सीमा और तृतीय पक्षों के प्रभाव के, केंद्रीकृत और नियंत्रित करना शुरू कर रहे हैं। अवैध या नकली वीएएसपी से भी अतिरिक्त जोखिम है जो कानून का उपयोग उपयोगकर्ता डेटा एकत्र करने के अवसर के रूप में कर सकते हैं, साथ ही दमनकारी शासनों से भी जो वैध क्रिप्टोकरेंसी उपयोगकर्ताओं को नियंत्रित करना चाहते हैं।

कुल मिलाकर, क्रिप्टो यात्रा नियम की आवश्यकताओं का बड़े पैमाने पर कार्यान्वयन विवादास्पद हो सकता है, क्योंकि यह आपराधिक गतिविधियों को रोकने के साधन के रूप में कार्य करता है, लेकिन इसके महत्वपूर्ण परिणाम भी हैं और यह क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय के लिए कई चुनौतियाँ और उपयोगकर्ताओं के लिए जोखिम लेकर आता है।