قاعدة السفر المشفرة: التنقل بين الامتثال وتأثيره على المعاملات

تشبه قاعدة السفر المشفرة إلى حد كبير قاعدة السفر في الخدمات المصرفية التقليدية وتمثل إطارًا تنظيميًا مصممًا لمراقبة معاملات العملة المشفرة والتحكم فيها. وهذا يعني أن أي معاملة عملة مشفرة تتجاوز حدًا معينًا يجب أن تكون مصحوبة ببيانات شخصية للعميل ولمقدم الخدمة، وهو في هذه الحالة مزود خدمة الأصول الافتراضية (VASP).

بالإضافة إلى توفير البيانات المتعلقة بمعاملات الأصول المشفرة، يجب على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية أن يأذنوا بالتحقق من عميل الطرف المقابل وإجراء العناية الواجبة على مقدم خدمات الأصول الافتراضية للطرف المقابل. لذلك، يجب على شركات العملات المشفرة والتمويل اللامركزي وشركات العملات المشفرة أن تأخذ الوقت الكافي للبحث والاستعداد للامتثال لقاعدة سفر العملات المشفرة لتجنب مخاطر فقدان تراخيص التشغيل الخاصة بها.

ما علاقة كل هذا بمشاريع العملات المشفرة؟

عندما بدأ عدد العملات المشفرة والشركات ذات الصلة في النمو بشكل كبير في مرحلة ما، قامت مجموعة العمل المالي (FATF)، وهي منظمة دولية متخصصة في مكافحة غسيل الأموال وتطوير قواعد لتتبع المعاملات المشبوهة، بتوسيع نطاق قاعدة السفر لتشمل "الأصول الافتراضية" و"العملات الافتراضية". مقدمي خدمات الأصول".

الآن، إذا كان مشروعك أو عملك، من وجهة نظر الجهة التنظيمية، يتعامل مع "أصول افتراضية" ويندرج تحت مصطلح "مزود خدمة الأصول الافتراضية" (VASP)، فسيتعين عليك الالتزام بقاعدة سفر العملات المشفرة.

المكونات الرئيسية لقاعدة السفر في العملات المشفرة

تختلف مكونات هذه القاعدة من ولاية قضائية إلى أخرى، ولكن غالبًا ما يكون هناك شيء مشترك، مثل قائمة مقدمي خدمات الأصول الافتراضية وشركات العملات المشفرة. وتشمل هذه:

• مبادلات العملات المشفرة

• تبادل العملات المشفرة

• أنظمة الدفع

• أجهزة الصراف الآلي المشفرة

• أموال التشفير وما إلى ذلك

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن المتطلبات غالبًا ما تحدد حدًا نقديًا، والذي يجب على هذه المكونات فوقه تبادل معلومات العميل مع بعضها البعض عند تحويل الأموال فوق هذا الحد. ومع ذلك، تذكر أن كل ولاية قضائية لديها قواعد السفر الخاصة بها ولوائح العملة المشفرة، والتي قد تحتوي على مكونات أخرى غير محددة.

ما هي متطلبات قواعد السفر لتبادل العملات المشفرة؟

كل منظمة تنظيمية لديها متطلبات مختلفة. لنأخذ مثال مجموعة العمل المالي. منذ 1 سبتمبر 2023، وقعت بريطانيا العظمى اتفاقيات مع هذه المنظمة واعتمدت قاعدة السفر. بعد توقيع الاتفاقية، لم يعد بإمكان الأشخاص المسجلين في هذا البلد على سبيل المثال تحويل أي عملة مشفرة من حساب البورصة الخاص بهم بسعر سوق يتجاوز 1000 دولار إلى محفظة غير متصلة بالإنترنت أو مجهولة. وذلك لأن الجهة التنظيمية تطلب من البورصة معرفة المعلومات والكشف عنها حول الأطراف المشاركة في المعاملات.

لم تؤثر قاعدة السفر المشفرة على المرسلين فحسب، بل على المستقبلين أيضًا. والآن يتعين عليهم الخضوع لإجراءات KYC الكاملة، وتقديم تفاصيل جواز السفر والرقم الضريبي وتأكيد ملكية المحفظة التي يتم تحويل العملة المشفرة إليها بمبلغ يزيد عن 1000 دولار. وبخلاف ذلك، فإن بورصة العملات المشفرة لن تسمح ببساطة بهذا الدفع وستقوم بتجميده.

وفي الوقت نفسه، لن يساعد موقع المستلم في هذه الحالة. حتى لو كان المشتري موجودًا في بلد لم يوقع اتفاقية مع مجموعة العمل المالي ولم يعتمد قاعدة السفر، فسيتم التعامل مع معاملة العملة المشفرة تلقائيًا على أنها مشبوهة ويمكن حظرها من قبل مزود الخدمة (VASP).

ما أهمية قاعدة سفر العملات المشفرة؟

تعتبر العملة المشفرة لقاعدة السفر مهمة جدًا لتنظيم العمليات الاقتصادية. لكي نكون أكثر تحديدًا، تهدف هذه القواعد إلى توحيد العمليات في مجال العملات المشفرة وجعلها تتماشى مع المعايير المقبولة في صناعة الخدمات المالية الأكبر.

تساعد متطلبات والتزامات Travel Rule Crypto بالحصول على معلومات المنشئ والمستفيد الضرورية وتخزينها ونقلها على تحديد المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها ومراقبة توفر المعلومات واتخاذ الإجراءات لتجميد العمليات المشبوهة. بشكل عام، فإن قاعدة السفر هذه لها تأثير على تعزيز سياسات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF) في صناعة العملات المشفرة.

كيف تؤثر قاعدة السفر المشفرة على مستخدمي العملات المشفرة؟

بالإضافة إلى مشاريع العملات المشفرة، تنطبق قاعدة السفر Crypto أيضًا على مستخدمي العملات المشفرة العاديين، الذين يتعين عليهم الآن أيضًا تقديم معلومات إضافية عن أنفسهم لمقدمي خدمات VASP والبورصات.

فمن ناحية، يمكن أن تكون قاعدة السفر الجديدة لمعاملات العملات المشفرة بمثابة إطار تنظيمي لحماية مستخدمي العملات المشفرة والمجتمع ككل من المشكلات المختلفة. ويمكن أن يكون له أيضًا تأثير في الحد من نمو المجرمين والإرهابيين والأفراد الخاضعين للعقوبات الذين يستخدمون التحويلات البنكية بحرية لنقل أموالهم. على سبيل المثال، يمكن أن تكون بيانات المعاملات التي ينقلها المتداولون بمثابة دليل على براءتك وتعمل على حل الانتهاك القانوني.

من ناحية أخرى، مع هذه القاعدة، بدأ المنظمون حرفيًا في مركزية ومراقبة تكنولوجيا صناعة العملات المشفرة ووسائل تحويل الأموال، والتي تم إنشاؤها في الأصل للعمل من نظير إلى نظير، دون حدود وتأثير أطراف ثالثة. هناك أيضًا خطر إضافي من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية غير القانونيين أو المزيفين الذين قد يستخدمون التشريعات كفرصة لجمع بيانات المستخدم، وكذلك من الأنظمة القمعية التي تسعى إلى التحكم في مستخدمي العملات المشفرة الشرعيين.

بشكل عام، يمكن أن يكون التنفيذ الشامل لمتطلبات قاعدة السفر المشفرة مثيرًا للجدل، لأنه يعمل كوسيلة لمنع النشاط الإجرامي، ولكن له أيضًا عواقب وخيمة ويجلب معه العديد من التحديات لأعمال العملات المشفرة والمخاطر التي يتعرض لها المستخدمون.