什麼是加密貨幣的Travel Rule？

隨著加密貨幣的興起，像是Travel Rule這樣的法規變得更加重要。這條規定要求企業共享關於發送者和接收者的某些細節，以提高交易安全性。對於任何希望合法運營並遵守法律的加密貨幣平台來說，遵守這條規定至關重要。

什麼是加密貨幣的Travel Rule？

Travel Rule 是金融行動特別工作組（FATF）第16號建議的一部分，最初是為了防止傳統金融系統中的洗錢和恐怖主義資金籌集問題而設立的。隨後，這條規定也擴展到了數位資產領域。

Travel Rule要求虛擬資產服務提供商（VASPs），如加密貨幣交易所、錢包和託管機構，在轉移虛擬資產時，收集並共享關於發送者和接收者的身份信息。這有助於確保個人數據隨著交易流動，並且讓資金追蹤變得更容易，從而防止非法活動。

誰會受到Travel Rule的影響？

Travel Rule 並非針對每一位加密貨幣使用者，但對企業來說是一項重大關注。如果你運營的是一個交換加密貨幣為法定貨幣的平台，進行數位資產交換、處理加密貨幣轉帳或保管用戶資金，那麼你很可能符合虛擬資產服務提供商（VASPs）的定義。這意味著你必須遵守Travel Rule。

根據法律的解釋，這項規範也可能適用於DeFi和P2P平台。值得注意的是，當加密貨幣被轉送到未託管錢包時，發送平台不需要提供接收者的個人資料。然而，這些資料仍然需要被收集並保存，以便滿足監管要求。

Travel Rule的核心要求

Travel Rule 不僅要求收集數據，還要求驗證並持續監控。發送端的VASPs必須：

• 驗證發送者，確保轉帳是有效的。
• 收集完整的個人資料，如姓名、錢包地址及其他相關資訊。
• 將收集到的資料傳遞給接收端的VASPs。
• 比對制裁名單，確保發送者未涉及非法活動。

接收端的VASPs同樣需要負責：

• 驗證從發送端VASPs收到的資料準確性。
• 保管並組織交易紀錄。
• 在交易過程中保持警覺，及時發現可疑活動。

規則會根據交易規模有所區別。對於小於$1,000的交易，VASPs只需收集基本資料：姓名、錢包地址和交易參考資料。當發現不規則行為時，可能需要進行進一步驗證。對於大額交易，則可能需要更多的資料，如全名、帳戶資料，甚至身份或地址驗證。

不同國際標準

儘管FATF建議設立$1,000的門檻，不同國家在執行上有所不同。有些國家設定了自己的門檻，而有些則完全沒有，這樣就形成了一個複雜的法規網絡。有些司法區要求無論交易金額大小都需報告交易詳情，而其他地方則只針對超過門檻的交易進行報告。

這種不一致性為跨國轉移加密貨幣帶來挑戰。有些國家要求提供完整的交易詳情，而其他國家則僅對較大金額的交易要求此類資料。隨著規則的變化，合規團隊必須不斷調整。

如何遵守Travel Rule？

KYC（了解你的客戶）是遵守Travel Rule的重要一環。通過在交易發生前檢查用戶的身份，平台可以更輕鬆地遵守Travel Rule，並避免與可疑或非法帳戶合作。

然而，遵守這條規定並不僅僅是收集KYC驗證資料。它還要求流暢的整合以及保持操作順利進行。一個良好的解決方案應該能夠同時處理大量交易而不出現問題。它還應該具備反洗錢（AML）檢查功能，以便識別新的制裁名單和可疑活動，同時根據當地隱私法保護敏感數據。

另一個重要的要求是支持不同的消息協議，因為虛擬資產服務提供商（VASPs）使用各種系統。解決方案應該易於添加，且不會中斷當前的流程，這樣合規要求就不會為用戶帶來不便。

Cryptomus就是一個遵守Travel Rule和國際合規標準的受信平台，確保平台上的每筆交易都是透明且安全的，從而增進用戶和合作夥伴的信任。

Travel Rule在加密貨幣中的角色

Travel Rule 可能看起來是一個挑戰，但它實際上有助於讓加密貨幣交易更安全可靠。通過在每筆交易中包括關鍵的細節，它有助於打擊“髒錢”，並改善政府和監管機構對加密貨幣的看法。

關於隱私和透明度平衡的討論仍在進行中。雖然有些人反對收集過多的數據，但這些規則是必要的，因為加密貨幣正在與傳統金融結合。隨著法律的變化，合規將成為企業的一個關鍵因素。例如，Cryptomus已經在遵守監管要求，幫助促進更安全、更可靠的加密貨幣市場。