加密貨幣旅行規則：合規性及其對交易的影響

加密貨幣的旅行規則與傳統銀行的旅行規則大致相似，代表著旨在監控和控制加密貨幣交易的監管框架。這意味著任何超過一定門檻的加密貨幣交易都必須附上客戶和服務提供者（在本例中為虛擬資產服務提供者 (VASP)）的個人資料。

除了提供與加密資產交易相關的資料外，VASP 還必須授權對交易對手客戶進行驗證，並對交易對手 VASP 進行盡職調查。因此，加密貨幣和 DeFi 公司以及加密企業應該花時間研究並準備遵守加密貨幣旅行規則，以避免失去營運許可證的風險。

這一切與加密項目有什麼關係？

當加密貨幣和相關公司的數量開始急劇增長時，專門從事反洗錢和製定可疑交易追蹤規則的國際組織 FATF 擴大了旅行規則的範圍，將「虛擬資產」和「虛擬資產服務提供者」納入其中。

現在，如果從監管機構的角度來看，您的專案或業務涉及“虛擬資產”，並且屬於“虛擬資產服務提供者”（VASP）範疇，則必須遵守加密貨幣旅行規則。

加密貨幣旅行規則的關鍵組成部分

該規則的組成部分因司法管轄區而異，但通常有一些共同點，例如 VASP 和加密貨幣公司的清單。這些包括：

• 法幣-加密貨幣兌換商；

• 加密貨幣交易所；

• 支付系統；

• 加密貨幣 ATM；

• 加密貨幣基金等等。

另外值得一提的是，這些要求通常會指定一個閾值，超過該閾值的資金轉移時，這些組成部分必須相互交換客戶資訊。但是，請記住，每個司法管轄區都有自己的加密貨幣旅行規則法規，其中可能包含其他未指定的組成部分。

加密貨幣交易所的旅行規則要求是什麼？

每個監管機構都有不同的要求。我們以金融行動特別工作小組 (FATF) 為例。自2023年9月1日起，英國已與該組織簽署協議，並採用「旅行規則」（Travel Rule）。簽署協議後，在英國註冊的人員將無法再將市價超過1000美元的任何加密貨幣從其交易所帳戶轉移到離線或匿名錢包。這是因為監管機構要求交易所了解並揭露交易各方的資訊。

「旅行規則」不僅影響了加密貨幣的發送者，也影響了接收者。現在，他們需要完成完整的「了解你的客戶」（KYC）程序，提供護照資訊、稅號，並確認接收超過1000美元加密貨幣的錢包的所有權。否則，加密貨幣交易所將拒絕這筆付款並將其凍結。

同時，在這種情況下，收款人的位置資訊也無濟於事。即使買家位於未與FATF簽署協議且未採用「旅行規則」的國家/地區，加密貨幣交易也會被自動視為可疑交易，並可能被服務提供者（VASP）阻止。

加密貨幣旅行規則為何重要？

加密貨幣旅行規則對於規範經濟流程至關重要。更具體地說，這些規則旨在規範加密貨幣業務的流程，並使其與更廣泛的金融服務業公認的標準保持一致。

加密貨幣旅行規則要求並有義務獲取、存儲和傳輸必要的發起人和受益人信息，這有助於識別和報告可疑交易，監控信息的可用性，並採取行動凍結可疑操作。總體而言，這項旅行規則有助於加強加密貨幣行業的反洗錢 (AML) 和反恐融資 (CTF) 政策。

加密貨幣旅行規則如何影響加密貨幣用戶？

除了加密項目之外，Travel Rule Crypto 也適用於普通加密貨幣用戶，他們現在還必須向 VASP 和交易所提供有關自己的其他資訊。

一方面，新的加密貨幣交易轉移規則可以作為監管框架，保護加密貨幣用戶和整個社會免受各種問題的困擾。它還可以限制那些隨意使用電匯轉移資金的犯罪分子、恐怖分子和受制裁個人的成長。例如，交易員傳輸的交易資料可以作為您無罪的證據，並有助於解決違法行為。

另一方面，透過這項規則，監管機構實際上開始集中和控制加密貨幣行業的技術和匯款方式，而這些方式最初是為點對點操作而設計的，不受邊界和第三方影響。此外，非法或虛假的虛擬資產服務提供者（VASP）可能利用立法作為收集用戶資料的機會，以及試圖控制合法加密貨幣用戶的專制政權也會帶來額外的風險。

整體而言，大規模實施加密貨幣轉移規則的要求可能會引起爭議，因為它既可以作為預防犯罪活動的手段，也會帶來重大後果，並給加密貨幣業務帶來許多挑戰，給用戶帶來風險。