Criptografia de regras de viagem: navegando pela conformidade e seu impacto nas transações

A Travel Rule Crypto é amplamente semelhante à Travel Rule no setor bancário tradicional e representa uma estrutura regulatória projetada para monitorar e controlar transações de criptomoeda. Isso significa que qualquer transação de criptomoeda que ultrapasse um determinado limite deve ser acompanhada dos dados pessoais do cliente e de quem presta o serviço, neste caso o provedor de serviços de ativos virtuais (VASP).

Além de fornecer dados relacionados a transações de criptoativos, os VASPs devem autorizar a verificação do cliente da contraparte e realizar a devida diligência no VASP da contraparte. Portanto, as empresas de criptomoeda e DeFi e as empresas de criptografia devem reservar um tempo para pesquisar e se preparar para a conformidade com a Regra de Viagem de Criptomoeda para evitar os riscos de perder suas licenças operacionais.

O que tudo isso tem a ver com projetos criptográficos?

Quando o número de criptomoedas e empresas relacionadas começou a crescer dramaticamente em algum momento, o GAFI, uma organização internacional especializada em AML e no desenvolvimento de regras para rastrear transações suspeitas, expandiu o escopo da Regra de Viagem para incluir “ativos virtuais” e “ativos virtuais”. prestadores de serviços de ativos".

Agora, se, na perspectiva do regulador, o seu projeto ou negócio trata de “ativos virtuais” e se enquadra no termo “provedor de serviços de ativos virtuais” (VASP), você terá que cumprir a Regra de Viagem da criptomoeda.

Principais componentes da regra de viagem na criptografia

Os componentes desta regra variam de jurisdição para jurisdição, mas muitas vezes têm algo em comum, como uma lista de VASPs e empresas de criptomoedas. Esses incluem:

• Trocadores Fiat-cripto;

• Trocas de criptografia;

• Sistemas de pagamento;

• Caixas eletrônicos criptografados;

• Fundos criptográficos e assim por diante.

Também vale a pena mencionar que os requisitos muitas vezes especificam um limite monetário, acima do qual estes componentes devem trocar informações dos clientes entre si ao transferir fundos acima desse limite. No entanto, lembre-se de que cada jurisdição tem seus próprios regulamentos de regras de viagem para criptomoedas, que podem ter outros componentes não especificados.

Quais são os requisitos de regras de viagem para bolsas de criptomoedas?

Cada organização reguladora tem requisitos diferentes. Tomemos o exemplo do GAFI. Desde 1º de setembro de 2023, a Grã-Bretanha assinou acordos com esta organização e adotou a Regra de Viagem. Após a assinatura do acordo, as pessoas registadas neste país já não podem, por exemplo, transferir da sua conta de câmbio qualquer criptomoeda com um preço de mercado superior a 1000 dólares para uma carteira offline ou anónima. Isso porque o regulador exige que a bolsa conheça e divulgue informações sobre as partes envolvidas nas transações.

A Travel Rule Crypto afetou não apenas os remetentes, mas também os destinatários. Agora eles precisam passar por todo o procedimento KYC, fornecer os dados do passaporte, número fiscal e confirmar a propriedade da carteira para a qual a criptomoeda é transferida no valor de mais de US$ 1.000. Caso contrário, a troca criptográfica simplesmente não permitirá este pagamento e irá congelá-lo.

Ao mesmo tempo, a localização do destinatário não ajudará nesta situação. Mesmo que o comprador esteja localizado em um país que não assinou acordo com o GAFI e não adotou a Regra de Viagem, a transação de criptomoeda é automaticamente tratada como suspeita e pode ser bloqueada pelo provedor de serviços (VASP).

Por que a regra de viagem criptográfica é importante?

A regra de viagem A criptomoeda é muito importante para regular os processos econômicos. Para ser mais específico, estas regras visam padronizar processos no negócio de criptografia e alinhá-los com os padrões aceitos da indústria de serviços financeiros em geral.

Os requisitos e obrigações da Travel Rule Crypto para obter, armazenar e transmitir as informações necessárias do originador e do beneficiário ajudam a identificar e relatar transações suspeitas, monitorar a disponibilidade de informações e tomar medidas para congelar operações duvidosas. No geral, esta regra de viagem tem o efeito de fortalecer as políticas antilavagem de dinheiro (AML) e de financiamento antiterrorista (CTF) da indústria de criptomoedas.

Como a criptografia da regra de viagem afeta os usuários de criptomoedas?

Além dos projetos de criptomoedas, a Travel Rule Crypto também se aplica a usuários comuns de criptomoedas, que agora também precisam fornecer informações adicionais sobre si mesmos para VASPs e exchanges.

Por um lado, a nova regra de viagem para transações criptográficas pode servir como uma estrutura regulatória para proteger os usuários de criptomoedas e a sociedade como um todo de vários problemas. Poderia também ter o efeito de limitar o crescimento de criminosos, terroristas e indivíduos sancionados que utilizam livremente transferências bancárias para movimentar os seus fundos. E, por exemplo, os dados de transação transmitidos pelos comerciantes podem servir como prova da sua inocência e servir para resolver uma violação legal.

Por outro lado, com esta regra, os reguladores estão literalmente começando a centralizar e controlar a tecnologia da indústria de criptomoedas e os meios de transferência de dinheiro, que foram originalmente criados para operação peer-to-peer, sem fronteiras e influência de terceiros. Existe também um risco adicional de VASPs ilegais ou falsos que podem utilizar a legislação como uma oportunidade para recolher dados dos utilizadores, bem como de regimes repressivos que procuram controlar os utilizadores legítimos de criptomoedas.

No geral, a implementação em massa dos requisitos da Crypto Travel Rule pode ser controversa, uma vez que serve como um meio de prevenir atividades criminosas, mas também tem consequências significativas e traz consigo muitos desafios para o negócio de criptomoedas e riscos para os utilizadores.