Travel Rule Crypto: Menavigasi Kepatuhan dan Dampaknya terhadap Transaksi

Travel Rule Crypto secara umum serupa dengan Travel Rule dalam perbankan tradisional dan merupakan kerangka regulasi yang dirancang untuk memantau dan mengendalikan transaksi mata uang kripto. Artinya, setiap transaksi mata uang kripto yang melebihi ambang batas tertentu harus disertai data pribadi nasabah dan penyedia layanan, dalam hal ini penyedia layanan aset virtual (VASP).

Selain menyediakan data terkait transaksi aset kripto, VASP harus mengotorisasi verifikasi nasabah rekanan dan melakukan uji tuntas terhadap VASP rekanan. Oleh karena itu, perusahaan mata uang kripto dan DeFi serta bisnis kripto harus meluangkan waktu untuk meneliti dan mempersiapkan kepatuhan terhadap Travel Rule Mata Uang Kripto guna menghindari risiko kehilangan izin operasional.

Apa Hubungan Semua Ini dengan Proyek Kripto?

Ketika jumlah mata uang kripto dan perusahaan terkait mulai meningkat secara dramatis, FATF, sebuah organisasi internasional yang mengkhususkan diri dalam AML dan pengembangan aturan untuk melacak transaksi mencurigakan, memperluas cakupan Travel Rule untuk mencakup "aset virtual" dan "penyedia layanan aset virtual".

Nah, jika, dari perspektif regulator, proyek atau bisnis Anda berkaitan dengan "aset virtual" dan termasuk dalam istilah "penyedia layanan aset virtual" (VASP), Anda harus mematuhi Aturan Perjalanan mata uang kripto.

Komponen Utama Aturan Perjalanan dalam Kripto

Komponen aturan ini bervariasi di setiap yurisdiksi, tetapi seringkali memiliki kesamaan, seperti daftar VASP dan perusahaan mata uang kripto. Komponen-komponen ini meliputi:

• Penukar mata uang kripto fiat;

• Bursa kripto;

• Sistem pembayaran;

• ATM kripto;

• Dana kripto, dan sebagainya.

Perlu juga disebutkan bahwa persyaratan tersebut seringkali menetapkan batas moneter ambang batas, yang jika melebihi batas tersebut, komponen-komponen ini harus saling bertukar informasi pelanggan ketika mentransfer dana di atas batas tersebut. Namun, perlu diingat bahwa setiap yurisdiksi memiliki peraturan Kripto Aturan Perjalanannya sendiri, yang mungkin memiliki komponen lain yang tidak ditentukan.

Apa Saja Persyaratan Aturan Perjalanan untuk Bursa Mata Uang Kripto?

Setiap organisasi regulator memiliki persyaratan yang berbeda. Mari kita ambil contoh FATF. Sejak 1 September 2023, Inggris Raya telah menandatangani perjanjian dengan organisasi ini dan mengadopsi Aturan Perjalanan (Travel Rule). Setelah penandatanganan perjanjian, orang yang terdaftar di negara ini tidak dapat lagi, misalnya, mentransfer mata uang kripto apa pun dengan harga pasar melebihi $1000 dari akun bursa mereka ke dompet offline atau anonim. Hal ini karena regulator mewajibkan bursa untuk mengetahui dan mengungkapkan informasi tentang pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi.

Aturan Perjalanan (Travel Rule) Kripto tidak hanya memengaruhi pengirim, tetapi juga penerima. Kini mereka harus melalui prosedur KYC lengkap, memberikan detail paspor, nomor pajak, dan mengonfirmasi kepemilikan dompet tujuan transfer mata uang kripto senilai lebih dari $1000. Jika tidak, bursa kripto tidak akan mengizinkan pembayaran ini dan akan membekukannya.

Di saat yang sama, lokasi penerima tidak akan membantu dalam situasi ini. Bahkan jika pembeli berada di negara yang belum menandatangani perjanjian dengan FATF dan belum mengadopsi Aturan Perjalanan, transaksi mata uang kripto secara otomatis dianggap mencurigakan dan dapat diblokir oleh penyedia layanan (VASP).

Mengapa Travel Rule Kripto Penting?

Travel Rule Kripto sangat penting untuk mengatur proses ekonomi. Lebih spesifiknya, aturan ini bertujuan untuk menstandardisasi proses dalam bisnis kripto dan menyelaraskannya dengan standar yang diterima oleh industri jasa keuangan yang lebih luas.

Persyaratan dan kewajiban Travel Rule Kripto untuk memperoleh, menyimpan, dan mengirimkan informasi originator dan penerima manfaat yang diperlukan membantu mengidentifikasi dan melaporkan transaksi mencurigakan, memantau ketersediaan informasi, dan mengambil tindakan untuk membekukan operasi yang mencurigakan. Secara keseluruhan, Travel Rule ini berdampak pada penguatan kebijakan anti-pencucian uang (AML) dan anti-pendanaan teroris (CTF) industri kripto.

Bagaimana Travel Rule Kripto Mempengaruhi Pengguna Kripto?

Selain proyek kripto, Aturan Perjalanan Kripto juga berlaku untuk pengguna mata uang kripto biasa, yang kini juga harus memberikan informasi tambahan tentang diri mereka sendiri kepada VASP dan bursa.

Di satu sisi, Aturan Perjalanan baru untuk transaksi kripto dapat berfungsi sebagai kerangka regulasi untuk melindungi pengguna mata uang kripto dan masyarakat secara keseluruhan dari berbagai masalah. Aturan ini juga dapat membatasi pertumbuhan pelaku kriminal, teroris, dan individu yang dikenai sanksi yang secara bebas menggunakan transfer kawat untuk memindahkan dana mereka. Sebagai contoh, data transaksi yang dikirimkan oleh pedagang kemudian dapat berfungsi sebagai bukti ketidakbersalahan Anda dan berfungsi untuk menyelesaikan pelanggaran hukum.

Di sisi lain, dengan aturan ini, regulator secara harfiah mulai memusatkan dan mengendalikan teknologi industri mata uang kripto dan metode transfer uang, yang awalnya diciptakan untuk operasi peer-to-peer, tanpa batas dan pengaruh pihak ketiga. Terdapat juga risiko tambahan dari VASP ilegal atau palsu yang dapat memanfaatkan undang-undang sebagai peluang untuk mengumpulkan data pengguna, serta dari rezim represif yang berusaha mengendalikan pengguna mata uang kripto yang sah.

Secara keseluruhan, penerapan massal persyaratan Aturan Perjalanan Kripto dapat menjadi kontroversial, karena tidak hanya berfungsi sebagai sarana untuk mencegah aktivitas kriminal, tetapi juga memiliki konsekuensi yang signifikan dan membawa banyak tantangan bagi bisnis mata uang kripto serta risiko bagi pengguna.