Les cryptomonnaies comme investissement

La cryptomonnaie, apparue il y a un peu plus d’une décennie comme une simple nouveauté technique, est désormais devenue un immense marché financier mondial. La cryptomonnaie en tant qu’investissement est un placement dans des technologies numériques innovantes, qui offre une chance de croissance très élevée, mais comporte en même temps un risque proportionnellement élevé. Essentiellement, c’est un pari à long terme sur l’avenir de la monnaie numérique. Pour les investisseurs, c’est une opportunité d’obtenir des rendements élevés et de diversifier leurs portefeuilles.

Cet article vous aidera à comprendre comment investir dans la cryptomonnaie, quels sont les risques, et par où commencer.

Qu’est-ce qu’un investisseur en cryptomonnaies ?

Un investisseur crypto est une personne ou une organisation qui achète et conserve des crypto-actifs en s’attendant à ce que leur prix augmente à l’avenir. Ce sont des participants à part entière du marché mondial, qui utilisent une nouvelle monnaie décentralisée pour préserver et faire croître leur capital.

Pourquoi les investisseurs investissent-ils dans la crypto ?

1. Des rendements élevés. La principale raison est la possibilité de gagner beaucoup plus qu’avec des actifs traditionnels.

2. La diversification du portefeuille. Les prix des cryptomonnaies sont souvent indépendants des prix des actions ou de l’or, ce qui aide à rendre l’ensemble du portefeuille d’investissement plus stable.

3. Un revenu passif. Vos actifs augmentent sans votre implication directe’ tout ce que vous avez à faire est de surveiller le marché afin de comprendre quand il est préférable de les vendre.

Vous pouvez aussi obtenir un revenu supplémentaire grâce au staking, lorsque vous « geler » vos coins en les confiant au réseau pour soutenir son fonctionnement. C’est similaire à l’ouverture d’un compte de dépôt bancaire.

Caractéristiques du marché des cryptomonnaies

Le marché des cryptomonnaies fonctionne selon des règles qui diffèrent fortement de celles des bourses traditionnelles. Il est essentiel de comprendre ces règles.

1. Volatilité. La principale caractéristique du marché des cryptomonnaies est une forte volatilité par rapport au système financier traditionnel, ce qui signifie que les prix fluctuent fortement. Le prix d’une cryptomonnaie peut facilement varier de plusieurs dizaines de pourcents en une journée, ce qui est rare pour d’autres options d’investissement, comme les actions ou les fonds d’investissement. La volatilité est élevée parce que la cryptomonnaie est un actif spéculatif et qu’elle est fortement influencée par les rumeurs et les actualités. Mais il est important de se rappeler que cette volatilité est précisément une condition préalable à des rendements potentiellement très élevés.

2. Disponibilité 24/7. Contrairement aux bourses, qui ferment la nuit et le week-end, les plateformes d’échange crypto fonctionnent en continu, toute l’année. Tout événement mondial se reflète immédiatement dans les prix, quel que soit le pays ou le fuseau horaire dans lequel vous vous trouvez.

La crypto est-elle un bon investissement ?

Le fait que la cryptomonnaie soit un « bon » investissement dépend entièrement du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Ce type d’actif offre la possibilité de rendements maximums au prix d’un risque maximum.

La cryptomonnaie ne peut être un bon investissement que si l’investisseur est prêt à prendre des risques très élevés, n’investit que la part du capital qu’il est prêt à perdre et respecte une stratégie à long terme fondée sur l’analyse fondamentale. En respectant ces principes, un investisseur peut bien s’en sortir.

Comment commencer à investir dans la crypto ?

Commencer à investir est assez simple, mais le processus exige une attention particulière, surtout en matière de sécurité.

1. Choisir une plateforme crypto fiable

La première étape consiste à choisir une grande plateforme d’échange centralisée et reconnue. Les investisseurs débutants devraient privilégier les plateformes qui cherchent à se conformer aux exigences réglementaires internationales (comme le régime MiCA dans l’Union européenne). C’est un signe indirect de leur stabilité financière et de leur fiabilité. Parmi ces plateformes, on peut citer par exemple Cryptomus.

2. Inscription et vérification

Les plateformes modernes réglementées exigent de passer par une procédure obligatoire de vérification d’identité (Know Your Customer or KYC). Vous devrez fournir des documents prouvant votre identité. Cela est nécessaire pour garantir la sécurité et le respect de la loi. De plus, seul un compte vérifié pourra vous fournir les rapports nécessaires au calcul des impôts (impôt sur le revenu).

3. Acheter de la cryptomonnaie

Il est recommandé de commencer par les actifs les plus liquides et les plus stables sur le plan fondamental. Les meilleurs choix pour votre premier investissement sont Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) ou des fractions de ces coins, qui ont la plus grande capitalisation boursière et un statut juridique plus clair. Malgré de légères fluctuations, BTC et ETH ont tendance à augmenter et continueront à le faire à l’avenir.

4. Assurer la sécurité des actifs

La sécurité est la priorité absolue. Utilisez toujours l’authentification à deux facteurs (2FA) pour vous connecter. Si votre montant d’investissement est important, il doit être retiré de la plateforme et stocké sur des portefeuilles matériels (ce qu’on appelle le « cold storage »).

Meilleures stratégies d’investissement pour les débutants

Étant donné que le marché des actifs numériques est très volatil, la réussite en investissement dépend non pas de la chance, mais d’une discipline stricte et prédéfinie.

• DCA (Dollar Cost Averaging). Cette stratégie consiste pour l’investisseur à acheter régulièrement (par exemple, une fois par semaine ou une fois par mois, investir 100 $ en BTC ou ETH) un actif pour un montant fixe, quel que soit son prix actuel. Cela évite d’essayer de « saisir » le meilleur moment pour acheter.

• HODL. C’est une stratégie « acheter et conserver », dans laquelle un investisseur achète un actif parce qu’il croit en sa valeur à long terme et le conserve pendant plusieurs mois ou années, en ignorant les baisses à court terme. Cette stratégie ne nécessite pas d’action active, mais elle exige de la retenue afin de ne pas céder à la panique et vendre l’actif.

• Copy trading. Cette stratégie permet aux débutants de répliquer automatiquement les transactions de traders plus expérimentés et plus performants. Au lieu de passer du temps à analyser le marché, les investisseurs choisissent simplement un trader éprouvé et laissent leur plateforme copier ses actions proportionnellement à leur capital. C’est un bon moyen pour les débutants de profiter de l’expérience des autres.

• Diversification du portefeuille. La diversification signifie que vous ne devez pas investir tout votre argent dans un seul actif. Il est recommandé de répartir vos fonds entre différents types d’actifs : Bitcoin et Ethereum (comme les cryptomonnaies les plus établies), des stablecoins réglementés comme USDT (pour maintenir la liquidité). En outre, les investissements en cryptomonnaies ne devraient représenter qu’une petite partie (généralement pas plus de 5-10%) de votre portefeuille d’investissement total afin d’éviter de grosses pertes pendant les périodes de volatilité.

Dans quelles cryptomonnaies investir ?

Le choix d’un actif d’investissement doit se baser sur une analyse attentive, et non sur des rumeurs.

1. Fiabilité technologique. Choisissez des projets disposant d’une technologie réelle, fonctionnelle et hautement évolutive. Il s’agit de caractéristiques comme la prise en charge des smart contracts et le rôle de base fiable pour les applications décentralisées (dApps). Par exemple, Ethereum (ETH) est la plus grande plateforme pour la DeFi ; Solana (SOL) offre des vitesses de traitement élevées (jusqu’à 125,000 transactions par seconde) et des frais faibles grâce à son mécanisme unique Proof-of-History (PoH) ; Chainlink (LINK) est le plus grand réseau décentralisé d’oracles, permettant des transactions entre différentes blockchains via des crypto bridges.

2. Capitalisation boursière. Vous devriez commencer par des actifs du Top 10 ou du Top 20 par capitalisation. Ces coins sont le plus souvent très liquides.

3. Performance des derniers mois. Évitez d’acheter des actifs qui ont connu une croissance agressive et rapide au cours des derniers mois, car ils sont probablement à un pic local et susceptibles de subir une forte correction. Les investisseurs débutants devraient choisir des coins solides sur le plan fondamental, qui sont à leurs « plus bas » ou en phase d’accumulation après une baisse, ce qui offre un potentiel de croissance plus sûr.

Coins recommandés pour les débutants :

• Bitcoin (BTC) — le coin le plus populaire. Il a historiquement affiché des rendements extrêmement élevés et est recherché non seulement par les particuliers, mais aussi par les investisseurs institutionnels.

• Ethereum (ETH) — a également affiché une forte croissance sur une très longue période et est la deuxième plus grande cryptomonnaie après Bitcoin.

• Altcoins d’infrastructure (p. ex., BNB, SOL, etc.) — ce sont des coins qui alimentent des réseaux blockchain alternatifs très évolutifs.

• Stablecoins réglementés — si la monnaie nationale de votre pays est volatile et sujette à la dévaluation, les stablecoins vous permettront de préserver la valeur de vos fonds.

Conseils pour investir

Maintenant que vous avez tout appris sur l’investissement, il est temps de consolider vos connaissances avec des conseils qui vous aideront à tout faire correctement.

1. N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre. N’utilisez que des revenus disponibles et le montant que vous êtes prêt à perdre. Ne contractez pas de prêts pour acheter des crypto-actifs afin d’éviter de vous endetter.

2. Achetez quand tout baisse. Les investisseurs novices ont tendance à acheter au sommet et à vendre dans la panique. Les opportunités les plus rentables pour entrer sur le marché apparaissent lorsque les gros titres crient au « crash ». Si vous croyez au potentiel à long terme d’un actif, une baisse de prix est une opportunité d’acheter l’actif « à prix réduit ».

3. Évitez les projets « sans nom » et les arnaques. Il est extrêmement dangereux d’investir dans des projets à capitalisation microscopique, surtout ceux qui promettent des rendements irréalistes. La grande majorité de ces actifs sont soit frauduleux, soit dépourvus de viabilité à long terme.

4. N’investissez pas dans des méthodes complexes et inexplorées. Commencez par des stratégies simples et évitez celles qui sont presque garanties de vous faire perdre tout votre capital.

Investir dans la cryptomonnaie sera devenu légitime d’ici 2026, bien que risqué. Cependant, la forte volatilité et les risques technologiques restent des facteurs clés. Le succès dans ce secteur exige non pas des tentatives spéculatives, mais une compréhension fondamentale de la technologie, une discipline stricte et une gestion responsable des risques.

Nous espérons que cet article vous aidera à peser le pour et le contre d’un investissement en cryptomonnaie. Il vous aidera aussi à comprendre comment commencer à investir. Si vous avez encore des questions, n’hésitez pas à les poser dans les commentaires !