فناوری Blockchain در پرداخت‌های برون‌مرزی

فناوری Blockchain نقش مهمی در خدمات مالی، از جمله پرداخت‌های برون‌مرزی دارد. این فناوری برای کسب‌وکارهای بین‌المللی گزینه‌ای امن‌تر و کم‌هزینه‌تر نسبت به سیستم‌های مالی سنتی فراهم می‌کند، به همین دلیل اهمیت آن رو به افزایش است. در این مقاله، نحوه کارکرد فناوری blockchain در پرداخت‌های برون‌مرزی را با جزئیات توضیح می‌دهیم، مزایا و معایب آن را بررسی می‌کنیم و موارد استفاده و رایج‌ترین رمزارزهای مورد استفاده کسب‌وکارها را معرفی می‌کنیم.

چگونه Blockchain پرداخت‌های برون‌مرزی را ممکن می‌کند؟

فناوری Blockchain در پرداخت‌های برون‌مرزی یک فرایند امن و شفاف را تضمین می‌کند. این فناوری از دفترکل توزیع‌شده (distributed ledger) برای ثبت و تأیید تراکنش‌ها استفاده می‌کند و باعث می‌شود تسویه حساب‌ها تقریباً به‌صورت آنی انجام شوند. برخلاف سیستم‌های مالی سنتی که به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها وابسته‌اند، blockchain تراکنش‌ها را به‌طور چشمگیری سریع‌تر و ارزان‌تر انجام می‌دهد. برای مثال، پرداخت‌های crypto در چند ثانیه تا چند دقیقه پردازش می‌شوند، در حالی‌که پرداخت‌های سنتی ممکن است چندین روز طول بکشند. این ویژگی‌ها پرداخت با رمزارزها را برای کسب‌وکارها در انتقال‌های بین‌المللی و همچنین برای افراد در ارسال پول به دوستان جذاب می‌سازد.

برخی شبکه‌ها از قراردادهای هوشمند برای خودکارسازی تراکنش‌ها در صورت تحقق شرایط مشخص استفاده می‌کنند. تمام طرف‌های درگیر در فرایند مالی به سوابق تراکنش دسترسی دارند و این سوابق غیرقابل تغییر هستند. این امر ریسک خطا و کلاهبرداری را کاهش می‌دهد و اعتماد را جایگزین آن می‌کند.

مزایا و معایب پرداخت با رمزارزها

در ادامه مزایا و معایب پرداخت‌های رمزارزی را می‌بینید:

نقش Stablecoin‌ها

برخی از رمزارزهای پرکاربرد stablecoin هستند. آن‌ها هم به عنوان ارز اصلی برای انتقال و هم به عنوان واسطه برای تبدیل استفاده می‌شوند. علاوه بر این، stablecoin‌ها به راحتی از طریق پلتفرم‌های P2P یا صرافی‌ها در هر کشوری قابل برداشت هستند.

چرا stablecoin؟ چون این رمزارزها مزایای ارزهای دیجیتال را دارند اما در برابر نوسانات قیمتی محافظت می‌کنند، چرا که ارزش آن‌ها به ارزهای فیات (مانند دلار آمریکا) یا سبدی از دارایی‌ها متصل است. این ارتباط stablecoin‌ها را به یک روش مبادله مطمئن و گزینه‌ای جذاب برای پذیرندگان پرداخت تبدیل می‌کند. از پرکاربردترین stablecoin‌ها می‌توان به USDT و USDC اشاره کرد که هر دو به دلار آمریکا متصل‌اند.

موارد استفاده از رمزارز در پرداخت‌ها

همان‌طور که گفته شد، پرداخت‌های crypto توسط بسیاری از کسب‌وکارها از جمله شرکت‌های بین‌المللی استفاده می‌شوند. در عین حال، رمزارزها هم در تراکنش‌های بین شرکت‌ها و هم بین شرکت و مصرف‌کننده کاربرد دارند. در ادامه هر مورد را بررسی می‌کنیم.

P2P

افراد می‌توانند با یکدیگر تراکنش خصوصی انجام دهند؛ مثلاً در بازارهای آنلاین یا چت‌روم‌ها برای مبادله کالا و خدمات. در این شرایط، رمزارز به عنوان ابزار پرداخت عمل می‌کند، به ویژه هنگامی که طرفین از کشورهای مختلف هستند.

مراحل به‌طور خلاصه:

• مرحله ۱: ثبت‌نام در یک صرافی P2P، انجام KYC و فعال کردن 2FA برای محافظت از حساب.

• مرحله ۲: تنظیم فیلترها برای جستجوی آگهی‌های مناسب یا ایجاد آگهی شخصی. یافتن شریک تجاری، توافق روی معامله و انجام تراکنش با ارسال پول فیات و دریافت crypto. مزیت صرافی‌های P2P این است که پلتفرم رمزارز را در حساب امانی (escrow) نگه می‌دارد و فروشنده فقط پس از تأیید پرداخت پول خود را دریافت می‌کند.

• مرحله ۳: پس از دریافت رمزارز، آدرس کیف پول گیرنده را بگیرید و رمزارز را منتقل کنید.

همچنین می‌توانید به همین روش در ازای کالا یا خدمات خود crypto دریافت کنید. در صورت نیاز، می‌توانید رمزارز دریافتی را در پلتفرم P2P یا به روش‌های دیگر به فیات تبدیل کنید.

Crypto مشکل ارز محلی در سفر را هم حل می‌کند: کافی است در کشور مقصد رمزارز را در P2P بفروشید و پول نقد یا موجودی کیف پول محلی دریافت کنید. یا می‌توانید یک کارت crypto تهیه کنید که رمزارز شما را به ارز محلی تبدیل می‌کند و مثل کارت بانکی معمولی قابل استفاده است.

B2B

کسب‌وکارها نیز رمزارز را بین خود منتقل می‌کنند. موارد پرکاربرد B2B عبارت‌اند از:

• صدور و دریافت فاکتور. شرکت‌ها خدمات خود را با crypto تسویه می‌کنند.

• پرداخت برای خدمات. پرداخت به پیمانکاران یا کارمندان با رمزارز، به‌ویژه در شرکت‌های نرم‌افزاری متداول است.

• پرداخت در زنجیره تأمین. Blockchain در سراسر زنجیره تأمین استفاده می‌شود، از مواد اولیه تا کالای نهایی. شرکت‌ها مسیر کالا را رصد کرده و در هر مرحله با crypto پرداخت می‌کنند.

• خدمات امانی (Escrow). رمزارز اغلب برای تراکنش‌های B2B در حساب امانی نگه داشته می‌شود تا هر دو طرف شرایط توافق‌شده را انجام دهند.

• وام‌ها یا خطوط اعتباری رمزارزی. شرکت‌ها با استفاده از crypto به یکدیگر وام می‌دهند و دسترسی سریع‌تر به سرمایه ایجاد می‌کنند. این روش در استارتاپ‌ها رواج دارد.

• توکن‌سازی دارایی‌ها برای سرمایه‌گذاری. شرکت‌ها دارایی‌های خود (مانند املاک یا مالکیت فکری) را توکن‌سازی کرده و برای سرمایه‌گذاری عرضه می‌کنند. این کار سرمایه را بدون واسطه جذب کرده و به سرمایه‌گذاران امکان مشارکت مستقیم در دارایی‌ها را می‌دهد.

برترین رمزارزها برای پرداخت‌های برون‌مرزی

اکنون به پرکاربردترین دارایی‌ها برای پرداخت‌های برون‌مرزی می‌رسیم: stablecoin‌های Tether (USDT) و USD Coin (USDC) و غول بازار Bitcoin (BTC).

• Tether (USDT): پرکاربردترین stablecoin است که با نسبت ۱ به ۱ به دلار آمریکا متصل است و بین شرکت‌ها و کارآفرینان محبوبیت بالایی دارد. اگرچه ریسک نوسان قیمت را کاهش می‌دهد، اما همچنان باید نرخ تبدیل دلار فیات را در نظر گرفت.

• USD Coin (USDC): مانند USDT به دلار آمریکا متصل است و از سوی مؤسسات مالی قانون‌گذاری‌شده صادر می‌شود که به رعایت مقررات کمک می‌کند. این ویژگی آن را برای شرکت‌هایی جذاب می‌سازد که انطباق با قوانین را در اولویت قرار می‌دهند. هرچند این موضوع گاهی باعث تردید درباره غیرمتمرکز بودن آن می‌شود، اما همچنان روی blockchain فعالیت می‌کند و مزایای خاص خود را دارد.

• Bitcoin (BTC): نخستین و تعیین‌کننده‌ترین رمزارز بازار است. به دلیل پذیرش گسترده، یکی از گزینه‌های اصلی پرداخت‌های برون‌مرزی محسوب می‌شود. BTC امنیت بالایی دارد، اما نوسان زیاد قیمت آن می‌تواند سود یا زیان نهایی را تحت تأثیر قرار دهد.

تمام موارد مهم درباره پرداخت‌های برون‌مرزی با استفاده از فناوری blockchain و crypto پوشش داده شد. اگر پرسشی دارید، در بخش نظرات مطرح کنید تا بلافاصله پاسخ داده شود.