¿Qué es la Travel Rule en cripto?

El auge de las criptomonedas ha hecho que regulaciones como la Travel Rule sean más relevantes. Esta regla exige que los negocios compartan ciertos datos tanto del emisor como del receptor para mejorar la seguridad de las transacciones. Cumplir con esta norma es esencial para cualquier plataforma de criptomonedas que quiera operar legítimamente y dentro del marco legal.

¿Qué es exactamente la Travel Rule en criptomonedas?

La Travel Rule, parte de la Recomendación 16 del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF), fue creada originalmente para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en los sistemas financieros tradicionales. Desde entonces, se ha ampliado para incluir activos digitales.

La Travel Rule obliga a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs), como exchanges, wallets y custodios de criptomonedas, a recopilar y compartir datos de identificación tanto del remitente como del receptor al transferir activos virtuales. Esto asegura que los datos personales acompañen la transacción, facilitando el rastreo de fondos y la prevención de actividades ilegales.

¿A quién afecta la Travel Rule?

La Travel Rule no aplica a todos los usuarios de criptomonedas, pero sí es un asunto crucial para las empresas. Si operas una plataforma que intercambia cripto por fiat, realiza swaps de activos digitales, procesa transferencias de cripto o custodia fondos de usuarios, probablemente entres en la categoría de VASP y debas cumplir con esta regla.

Esta regulación también podría abarcar plataformas DeFi y P2P, dependiendo de la interpretación legal en cada caso. Un detalle importante es que cuando se envía cripto a una wallet no custodiada (unhosted wallet), la plataforma emisora no está obligada a proporcionar datos personales al receptor, aunque sí debe recolectar y conservar esta información por razones regulatorias.

Requisitos clave de la Travel Rule

La Travel Rule requiere no solo la recopilación de datos, sino también su verificación y monitoreo constante. El VASP emisor debe:

• Autenticar al remitente para asegurar que la transferencia es válida.
• Solicitar datos personales completos como nombres, direcciones de wallet y otra información relevante.
• Transmitir la información recopilada al VASP receptor.
• Verificar listas de sanciones para asegurar que el remitente no esté involucrado en actividades ilegales.

El VASP receptor es igualmente responsable de:

• Verificar la exactitud de los datos recibidos del VASP emisor.
• Mantener registros de transacciones seguros y organizados.
• Estar alerta ante cualquier actividad sospechosa durante la transacción.

La regla distingue según el tamaño de la transacción. Para operaciones menores a $1,000, los VASPs solo piden lo esencial: nombres, direcciones de wallet y referencias de transacción. La verificación puede ser necesaria si hay acciones irregulares. Para transacciones importantes, puede requerirse información adicional como nombres completos, datos de cuenta y, en ocasiones, verificación de identidad o domicilio.

Diferencias en estándares internacionales

Aunque el FATF recomienda un umbral de $1,000, los países han adoptado diferentes enfoques. Algunos establecen sus propios límites y otros no tienen ninguno, lo que genera una red compleja de regulaciones. Algunas jurisdicciones requieren reporte completo de todas las transacciones sin importar el monto, mientras que otras solo para cantidades superiores al umbral.

Esta falta de uniformidad presenta desafíos, especialmente cuando se mueve cripto entre países. Algunos exigen datos completos para todas las transacciones, otros solo para las mayores. A medida que las reglas cambian, los equipos de cumplimiento deben ajustarse continuamente.

¿Cómo mantenerse en cumplimiento con la Travel Rule?

El KYC (Know Your Customer) es una parte fundamental para cumplir con la Travel Rule. Al verificar la identidad de los usuarios antes de una transacción, las plataformas pueden seguir la regla más fácilmente y evitar trabajar con cuentas sospechosas o ilegales.

Sin embargo, cumplir con la regla implica más que solo recolectar datos vía KYC. Requiere una integración fluida y operaciones sin interrupciones. Una buena solución debe poder manejar múltiples transacciones simultáneamente sin problemas. También debe incluir controles contra el lavado de dinero (AML) para detectar nuevas sanciones y actividades sospechosas, a la vez que protege datos sensibles según las leyes de privacidad locales.

Otra característica importante es la capacidad de soportar diferentes protocolos de mensajería, ya que los VASPs usan sistemas variados. La solución debe ser fácil de integrar y no afectar los procesos existentes, para que el cumplimiento no complique la experiencia del usuario.

Cryptomus es una plataforma confiable que cumple con la Travel Rule y los estándares internacionales de cumplimiento. Esto garantiza que cada transacción en la plataforma sea transparente y segura, fomentando la confianza con usuarios y socios.

El papel de la Travel Rule en las criptomonedas

La Travel Rule puede parecer un reto, pero en realidad ayuda a que las transacciones cripto sean más seguras y confiables. Al incluir detalles clave en cada transferencia, contribuye a combatir el dinero “sucio” y mejora la percepción de los gobiernos y reguladores sobre las criptomonedas.

Las discusiones sobre el equilibrio entre privacidad y transparencia siguen abiertas. Aunque algunos se oponen a recopilar demasiada información, estas reglas son necesarias porque las criptomonedas se están integrando con las finanzas tradicionales. A medida que las leyes evolucionan, el cumplimiento será un factor clave para las empresas. Cryptomus, por ejemplo, ya se está alineando con los requerimientos regulatorios, ayudando a fomentar un mercado cripto más seguro y confiable.