¿Qué es DeFi en el mundo de las criptomonedas?

Las finanzas descentralizadas (DeFi) permiten a los usuarios comerciar y ganar dinero con criptomonedas sin involucrar intermediarios. Es lo opuesto al sistema financiero tradicional, otorgando a los usuarios control total sobre sus activos. En este artículo, analizamos en detalle el concepto de DeFi y damos ejemplos de plataformas y monedas populares para quienes planean entrar en este sector en crecimiento.

¿Qué son las Finanzas Descentralizadas (DeFi)?

Las finanzas descentralizadas, abreviadas como DeFi, son un ecosistema financiero basado en blockchain que permite a los usuarios gestionar fondos sin intermediarios. En otras palabras, pueden acceder a operaciones de compraventa, préstamos, endeudamiento y otros procesos con criptomonedas sin necesidad de bancos o sistemas de pago. En lugar de intermediarios habituales, entran en juego contratos inteligentes (programas autoejecutables) que realizan las transacciones de forma automática.

¿Cómo funciona DeFi?

DeFi utiliza tecnología blockchain: cuando un usuario interactúa con una plataforma DeFi (por ejemplo, intercambia criptomonedas en un exchange), la transacción se registra en la blockchain, garantizando transparencia y seguridad. Cualquiera puede rastrear dichas transacciones, pero nadie puede controlar la actividad del usuario.

En cuanto a los contratos inteligentes, estos programas autoejecutables ofrecen a los usuarios control absoluto sobre sus activos. Esto es posible gracias a que el sistema se asegura mediante código: muchas aplicaciones, incluidas exchanges, protocolos de préstamos y plataformas generadoras de ingresos, operan en base a este código. Los usuarios se conectan a los contratos inteligentes mediante monederos cripto (como Cryptomus Wallet), seleccionan el servicio deseado (por ejemplo, staking) y operan con el protocolo. Este modelo peer-to-peer garantiza el funcionamiento de DeFi 24/7 en todo el mundo.

Plataformas DeFi más populares

Algunas plataformas DeFi se han vuelto esenciales en el ecosistema, como las siguientes:

• Aave. Protocolo de préstamos descentralizado donde los usuarios pueden pedir préstamos en criptomonedas.

• MakerDAO. El protocolo que respalda la stablecoin DAI; los usuarios generan tokens bloqueando criptoactivos como garantía en contratos inteligentes.

• Compound. Protocolo algorítmico de mercado monetario que permite prestar y tomar prestadas criptomonedas con tasas de interés determinadas por la oferta y la demanda.

También existen varios exchanges descentralizados ampliamente utilizados en DeFi. Entre los más populares se encuentran Uniswap y SushiSwap, que cuentan con sus propios tokens para ejecutar transacciones.

¿Qué son las monedas DeFi?

DeFi incluye sus propias monedas: criptomonedas que permiten el funcionamiento de plataformas y protocolos. Se utilizan para diversos fines, como el pago de comisiones, recompensas de staking, gobernanza (votación) y provisión de liquidez.

Algunas de las monedas DeFi más populares del mercado son:

1. UNI (Uniswap). Token del exchange descentralizado Uniswap, utilizado para votar cambios en el protocolo.

2. AAVE (Aave). Token para gobernanza y staking en el protocolo de préstamos Aave; también sirve para reducir comisiones y garantizar la seguridad de la plataforma.

3. MKR (MakerDAO). Token que gestiona el protocolo Maker, emisor de la stablecoin DAI, y que permite a los titulares votar sobre parámetros del sistema.

4. COMP (Compound). Token utilizado en la plataforma de préstamos y endeudamiento Compound, otorgando además derecho a participar en decisiones.

5. CRV (Curve DAO Token). Token que permite el funcionamiento del exchange de stablecoins Curve Finance y se usa para gobernanza y recompensas de staking.

Finanzas descentralizadas vs. finanzas tradicionales

Tanto las finanzas descentralizadas como las tradicionales tienen el mismo objetivo: ofrecer servicios financieros, cumplir normas y aceptar ciertos riesgos.

Sin embargo, las diferencias son notables:

Riesgos de DeFi

Aunque DeFi ofrece grandes oportunidades, también conlleva riesgos que conviene tener en cuenta antes de participar:

• Vulnerabilidad de contratos inteligentes. Los errores o debilidades en el código pueden provocar pérdidas de fondos o facilitar ataques.

• Volatilidad del mercado. Los precios cripto fluctúan constantemente y cada plataforma puede manejar un tipo de cambio distinto.

• Regulación incierta. Las leyes sobre DeFi están en desarrollo, lo que puede afectar su disponibilidad en algunas regiones.

• Errores de usuario. Los usuarios son responsables de sus monederos y llaves privadas; si pierden el acceso, pierden sus fondos para siempre.

Para minimizar riesgos, conviene usar plataformas probadas. Por ejemplo, Cryptomus previene fraudes con procedimientos KYC, cifrado, cumplimiento AML y autenticación en dos pasos (2FA) para proteger las cuentas.

DeFi es una forma conveniente de gestionar dinero: ofrece control total de los fondos y facilita las transacciones, pero conlleva riesgos que cada usuario debe prevenir por sí mismo.

¿Aún tienes dudas sobre las finanzas descentralizadas? ¡Déjalas en los comentarios!