ما هي Travel Rule في عالم العملات الرقمية؟

أدى صعود العملات الرقمية إلى زيادة أهمية لوائح مثل Travel Rule. تطلب هذه القاعدة من الشركات مشاركة بيانات معينة عن كل من المرسل والمستقبل لتعزيز أمان المعاملات. الامتثال لهذه القاعدة ضروري لأي منصة عملات رقمية ترغب في العمل بشكل قانوني وشرعي.

ما هي Travel Rule في عالم العملات الرقمية؟

تُعد Travel Rule جزءًا من التوصية رقم 16 الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF)، وقد تم إنشاؤها في الأصل لمنع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب في الأنظمة المالية التقليدية. ومن ثم تم توسيع نطاقها لتشمل الأصول الرقمية.

تُلزم Travel Rule مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، مثل منصات تبادل العملات الرقمية، والمحافظ، والجهات الحاضنة، بجمع ومشاركة بيانات تعريفية عن كل من المرسل والمستقبل عند نقل الأصول الافتراضية. يساعد ذلك في تتبع البيانات الشخصية المرتبطة بالمعاملة، مما يسهل مراقبة الأموال ومنع الأنشطة غير القانونية.

من هم المتأثرون بـ Travel Rule؟

لا تنطبق Travel Rule على جميع مستخدمي العملات الرقمية، لكنها تمثل اهتمامًا رئيسيًا للشركات. إذا كنت تدير منصة لتبادل العملات الرقمية مقابل العملات التقليدية، أو لتبادل الأصول الرقمية، أو لمعالجة تحويلات العملات الرقمية، أو لحفظ أموال المستخدمين، فمن المحتمل أنك تندرج تحت تعريف مزود خدمات الأصول الافتراضية (VASP). وهذا يعني أنك مُلزم بالامتثال لـ Travel Rule.

قد تشمل هذه القاعدة أيضًا منصات التمويل اللامركزي (DeFi) ومنصات التعامل من نظير إلى نظير (P2P)، حسب تفسير القانون في كل حالة. من التفاصيل المهمة أن إرسال العملات الرقمية إلى محفظة غير مستضافة لا يلزم المنصة المرسلة بتوفير بيانات شخصية للمستقبل، لكن يجب جمع هذه البيانات والاحتفاظ بها لأغراض تنظيمية.

المتطلبات الأساسية لـ Travel Rule

تتطلب Travel Rule جمع البيانات، والتحقق منها، والمراقبة المستمرة. يجب على مزود الخدمة المرسل أن:

• يتحقق من هوية المرسل لضمان صحة المعاملة.
• يطلب التفاصيل الشخصية الكاملة مثل الأسماء وعناوين المحافظ والمعلومات ذات الصلة.
• ينقل المعلومات المجمعة إلى مزود الخدمة المستقبل.
• يراجع قوائم العقوبات للتأكد من عدم تورط المرسل في أنشطة غير قانونية.

أما مزود الخدمة المستقبل، فهو مسؤول أيضًا عن:

• التحقق من صحة البيانات المستلمة من مزود الخدمة المرسل.
• حفظ سجلات المعاملات بشكل آمن ومنظم.
• مراقبة أي نشاط مريب خلال المعاملة.

تختلف القاعدة بناءً على حجم المعاملة. للمعاملات التي تقل عن 1000 دولار، تطلب VASPs البيانات الأساسية فقط: الأسماء، عناوين المحافظ، ومراجع المعاملة. قد تكون هناك حاجة للتحقق عند حدوث أفعال غير عادية. أما للمعاملات الكبيرة، فقد يُطلب معلومات إضافية مثل الاسم الكامل، بيانات الحساب، وأحيانًا التحقق من الهوية أو العنوان.

اختلاف المعايير الدولية

رغم أن مجموعة العمل المالي توصي بحد أدنى 1000 دولار، إلا أن الدول اتبعت نهجًا متباينًا. فبعضها يحدد حدودًا خاصة به، وبعضها لا يحدد أي حد، مما يخلق شبكة معقدة من اللوائح. تطلب بعض السلطات تقارير كاملة لكل المعاملات بغض النظر عن الحجم، بينما تكتفي أخرى بذلك فقط للمعاملات التي تتجاوز الحد.

تؤدي هذه التباينات إلى تحديات خاصة عند نقل العملات الرقمية عبر الحدود. فبعض الدول تطلب تفاصيل المعاملات كاملة، وأخرى تطلبها فقط للمعاملات الأكبر حجمًا. ومع تغير القواعد، يجب على فرق الامتثال التكيف باستمرار.

كيف تحافظ على الامتثال لـ Travel Rule؟

تُعد عملية "اعرف عميلك" (KYC) جزءًا أساسيًا من الامتثال لـ Travel Rule. من خلال التحقق من هوية المستخدمين قبل إجراء المعاملة، يمكن للمنصات تطبيق القاعدة بسهولة وتجنب التعامل مع حسابات مشبوهة أو غير قانونية.

ومع ذلك، فإن الامتثال لا يقتصر على جمع البيانات عبر KYC فقط. يتطلب دمجًا سلسًا واستمرارية في العمليات. يجب أن تكون الحلول قادرة على معالجة العديد من المعاملات في نفس الوقت بدون مشاكل. كما يجب أن تحتوي على فحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML) لرصد العقوبات الجديدة والنشاط المريب، مع حماية البيانات الحساسة وفقًا لقوانين الخصوصية المحلية.

من الأمور المهمة أيضًا دعم بروتوكولات المراسلة المختلفة، لأن مزودي خدمات الأصول الافتراضية يستخدمون أنظمة متنوعة. يجب أن يكون الحل سهل الإضافة ولا يعرقل العمليات الحالية، بحيث لا يجعل الامتثال الأمور أكثر صعوبة على المستخدمين.

تُعتبر منصة Cryptomus مثالًا موثوقًا يلتزم بـ Travel Rule ومعايير الامتثال الدولية، مما يضمن شفافية وأمان كل معاملة، ويعزز الثقة مع المستخدمين والشركاء.

دور Travel Rule في عالم العملات الرقمية

قد تبدو Travel Rule تحديًا، لكنها تسهم في جعل معاملات العملات الرقمية أكثر أمانًا وموثوقية. من خلال تضمين بيانات أساسية مع كل تحويل، تساعد القاعدة في مكافحة الأموال غير المشروعة وتحسن نظرة الحكومات والمنظمين للعملات الرقمية.

تستمر المناقشات حول التوازن بين الخصوصية والشفافية. فبينما يعارض البعض جمع بيانات كثيرة، فإن هذه القواعد ضرورية مع انضمام العملات الرقمية إلى النظام المالي التقليدي. ومع تغير القوانين، سيصبح الامتثال عاملاً رئيسيًا للشركات. وتعد Cryptomus من المنصات التي تتماشى بالفعل مع متطلبات التنظيم، مما يسهم في بناء سوق عملات رقمية أكثر أمانًا واعتمادية.