Что такое Travel Rule в криптовалюте?

Рост популярности криптовалют сделал такие регуляции, как Travel Rule, ещё более актуальными. Это правило требует от компаний обмениваться определёнными данными как о отправителе, так и о получателе для повышения безопасности транзакций. Соблюдение Travel Rule является обязательным для любой криптовалютной платформы, которая хочет работать легально и в рамках закона.

Что такое Travel Rule в криптовалюте?

Travel Rule — часть рекомендации 16 Financial Action Task Force (FATF), изначально созданная для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в традиционных финансовых системах. Со временем она была расширена и на цифровые активы.

Правило требует от Virtual Asset Service Providers (VASPs), таких как криптовалютные биржи, кошельки и кастодианы, собирать и передавать идентификационные данные как отправителя, так и получателя при переводе виртуальных активов. Это помогает обеспечить передачу персональных данных вместе с транзакцией, облегчая отслеживание средств и предотвращение незаконной деятельности.

Кого затрагивает Travel Rule?

Travel Rule не распространяется на всех пользователей криптовалют, но является серьёзным вопросом для бизнеса. Если вы управляете платформой, которая обменивает крипто на фиат, свопит цифровые активы, обрабатывает переводы крипто или хранит средства пользователей, скорее всего, вы попадаете под определение VASP. Это значит, что от вас ожидается соблюдение Travel Rule.

Это правило может также касаться DeFi и P2P платформ, в зависимости от трактовки закона в конкретных случаях. Важный момент: при отправке крипто на некастодиальный кошелёк платформа-отправитель не обязана предоставлять персональные данные получателю, однако эти данные должны собираться и храниться для регуляторных целей.

Основные требования Travel Rule

Travel Rule требует не только сбора данных, но и их верификации и постоянного мониторинга. Отправляющий VASP обязан:

• Подтвердить личность отправителя, чтобы убедиться в легитимности перевода.
• Запросить полные персональные данные, такие как имена, адреса кошельков и другую важную информацию.
• Передать собранные данные принимающему VASP.
• Проверить отправителя по санкционным спискам, чтобы исключить его причастность к нелегальной деятельности.

Принимающий VASP в равной степени отвечает за:

• Проверку достоверности полученных данных от отправляющего VASP.
• Безопасное и организованное ведение записей о транзакциях.
• Повышенное внимание к подозрительной активности во время транзакции.

Правило различает требования в зависимости от размера транзакции. Для сумм менее $1,000 VASP запрашивают только базовые данные: имена, адреса кошельков и ссылки на транзакцию. Верификация может потребоваться при выявлении нестандартных действий. Для крупных транзакций могут потребоваться дополнительные данные, такие как полные имена, данные счетов и иногда подтверждение личности или адреса.

Различия в международных стандартах

Хотя FATF рекомендует порог в $1,000, разные страны применяют разные подходы. Некоторые устанавливают свои лимиты, другие обходятся без них, создавая сложную систему регуляций. В некоторых юрисдикциях требуется полный отчёт по каждой транзакции независимо от суммы, в других — только по крупным.

Это отсутствие единства создаёт сложности, особенно при международных переводах крипто. Команды по комплаенсу вынуждены регулярно адаптироваться к меняющимся правилам.

Как соответствовать Travel Rule?

KYC (Know Your Customer) — важная часть соблюдения Travel Rule. Проверяя личности пользователей до проведения транзакций, платформы могут легче следовать правилу и избегать работы с подозрительными или нелегальными аккаунтами.

Но соблюдение Travel Rule — это не просто сбор данных через KYC. Нужно грамотно интегрировать процессы и обеспечить стабильную работу. Хорошее решение должно обрабатывать множество транзакций одновременно без сбоев, включать AML-проверки для выявления новых санкций и подозрительной активности, а также защищать конфиденциальные данные в соответствии с локальными законами о приватности.

Ещё один важный аспект — поддержка разных протоколов обмена сообщениями, так как VASP используют разные системы. Решение должно легко внедряться и не нарушать текущие процессы, чтобы комплаенс не создавал трудностей для пользователей.

Платформа Cryptomus заслуженно считается надежной платформой, соответствующей требованиям Travel Rule и международным стандартам комплаенса. Это гарантирует прозрачность и безопасность каждой транзакции, укрепляя доверие пользователей и партнёров.

Роль Travel Rule в криптоиндустрии

Travel Rule может показаться вызовом, но на деле он помогает сделать криптовалютные транзакции более безопасными и надёжными. Включая ключевые данные в каждый перевод, правило борется с «грязными» деньгами и улучшает восприятие криптовалют со стороны регуляторов и государственных органов.

Обсуждения баланса между приватностью и прозрачностью продолжаются. Несмотря на критику по поводу сбора большого объёма данных, такие правила необходимы, поскольку криптовалюты всё больше интегрируются с традиционными финансами. По мере изменения законов комплаенс станет ключевым фактором для компаний. Cryptomus уже адаптируется к регуляторным требованиям, способствуя созданию более безопасного и надёжного крипторынка.