O que é DeFi no Mundo das Criptomoedas

As finanças descentralizadas (DeFi) permitem que os usuários negociem e ganhem dinheiro com criptomoedas sem envolver intermediários. É o oposto do sistema financeiro tradicional, dando aos usuários controle total sobre seus ativos. Neste artigo, analisamos detalhadamente o conceito de DeFi e damos exemplos de plataformas e moedas populares de DeFi para quem planeja entrar nesse setor em crescimento.

O que são Finanças Descentralizadas (DeFi)?

Finanças descentralizadas, abreviadas como DeFi, formam um ecossistema financeiro baseado em blockchain que permite aos usuários gerenciar fundos sem intermediários. Em outras palavras, eles têm acesso a negociação, empréstimos, financiamentos e outros processos com cripto sem envolver bancos ou sistemas de pagamento.

Em vez dos intermediários tradicionais, entram em cena contratos inteligentes — programas autoexecutáveis que realizam transações automaticamente.

Como o DeFi Funciona?

O DeFi utiliza a tecnologia blockchain: quando um usuário interage com uma plataforma DeFi (por exemplo, negocia criptomoedas em uma corretora), a transação é registrada na blockchain, garantindo transparência e segurança. Qualquer pessoa pode acompanhar essas transações, mas ninguém pode controlar a atividade do usuário.

Falando mais sobre contratos inteligentes, esses programas autoexecutáveis dão aos usuários controle total sobre seus ativos. Isso é possível graças à segurança fornecida pelo código — muitas aplicações, incluindo corretoras, protocolos de empréstimo e plataformas de geração de renda, operam com base nesses códigos. Os usuários se conectam a contratos inteligentes por meio de carteiras de criptomoedas (como a carteira Cryptomus), selecionam o serviço desejado (por exemplo, staking) e interagem com o protocolo. Esse modelo peer-to-peer garante o funcionamento do DeFi 24/7 em todo o mundo.

Plataformas DeFi Mais Populares

Algumas plataformas DeFi tornaram-se essenciais no ecossistema — veja abaixo:

• Aave. Protocolo de empréstimos descentralizados, onde os usuários podem contrair empréstimos em criptomoeda.

• MakerDAO. O protocolo por trás da stablecoin DAI; os usuários geram tokens bloqueando garantias cripto em contratos inteligentes.

• Compound. Um protocolo algorítmico de mercado monetário que permite emprestar e tomar emprestado criptoativos com taxas de juros determinadas pela oferta e demanda.

Também existem diversas corretoras descentralizadas amplamente usadas no DeFi. Entre as mais populares estão Uniswap e SushiSwap, que possuem seus próprios tokens para executar transações.

O que São Moedas DeFi?

O DeFi conta com suas próprias moedas — criptomoedas que permitem o funcionamento das plataformas e protocolos. Elas são usadas para várias finalidades, incluindo pagamento de taxas, recompensas de staking, governança (votação) e fornecimento de liquidez.

Aqui estão as moedas DeFi mais populares do mercado:

1. UNI (Uniswap). Token da corretora descentralizada de mesmo nome, usado para votar em mudanças no protocolo.

2. AAVE (Aave). Utilizado para governança e staking no protocolo de empréstimos Aave, também serve para reduzir taxas e garantir a segurança da plataforma.

3. MKR (MakerDAO). Gerencia o protocolo Maker, responsável pela emissão da stablecoin DAI; seus detentores votam em diversos parâmetros do sistema.

4. COMP (Compound). Utilizado na plataforma de empréstimos e financiamentos Compound, permitindo que os detentores influenciem as decisões do protocolo.

5. CRV (Curve DAO Token). Permite a operação da corretora de stablecoins Curve Finance e é usado para governança e recompensas de staking.

DeFi vs. Finanças Tradicionais

Vamos comparar lado a lado as finanças descentralizadas e as tradicionais. Ambas têm o mesmo objetivo — oferecer serviços financeiros, obedecer a regras do sistema e aceitar alguns riscos.

Mas existem diferenças importantes. Confira na tabela:

Riscos do DeFi

Apesar das grandes oportunidades que o DeFi oferece, ele também apresenta riscos. Antes de entrar no ecossistema, tenha atenção a:

• Vulnerabilidade de contratos inteligentes. Como as plataformas DeFi dependem de código, erros podem causar perdas de fundos e brechas podem facilitar ataques hackers.

• Volatilidade do mercado. Os preços das criptomoedas variam constantemente e cada plataforma pode ter sua própria taxa de câmbio, o que pode dificultar operações.

• Regulação incerta. Governos ainda estão definindo leis para o DeFi, o que pode afetar sua disponibilidade em algumas regiões.

• Erros do usuário. No DeFi, os usuários são responsáveis por suas carteiras e chaves privadas — se perderem o acesso, perdem os fundos para sempre.

Para evitar riscos, vale a pena usar plataformas confiáveis para trabalhar com cripto. Por exemplo, o Cryptomus previne fraudes por meio de procedimentos KYC e tecnologia de criptografia, segue normas de conformidade AML e permite autenticação de dois fatores (2FA) para proteção adicional da conta.

O DeFi é uma forma prática de gerenciar dinheiro. Ele oferece controle total sobre os fundos e facilita as transações, mas, ao mesmo tempo, exige que o usuário esteja ciente dos riscos e saiba como se proteger.

Ainda tem dúvidas sobre finanças descentralizadas? Deixe-as nos comentários!