Qu’est-ce que la DeFi dans le monde des cryptomonnaies

La finance décentralisée (DeFi) permet aux utilisateurs de trader et de gagner de l’argent avec les cryptomonnaies sans intermédiaires. C’est l’opposé du système financier traditionnel, donnant aux utilisateurs un contrôle total sur leurs actifs. Dans cet article, nous allons examiner en détail le concept de DeFi et donner des exemples de plateformes et de cryptomonnaies DeFi populaires pour ceux qui envisagent d’entrer dans ce domaine en pleine expansion.

Qu’est-ce que la Finance Décentralisée (DeFi) ?

La finance décentralisée, abrégée en DeFi, est un écosystème financier basé sur la blockchain qui permet aux utilisateurs de gérer des fonds sans intermédiaires. En d’autres termes, ils peuvent trader, prêter, emprunter et effectuer d’autres opérations en crypto sans passer par les banques ou les systèmes de paiement. À la place des intermédiaires habituels, ce sont les smart contracts (programmes auto-exécutables) qui entrent en jeu, assurant l’exécution automatique des transactions.

Comment fonctionne la DeFi ?

La DeFi utilise la technologie blockchain : lorsqu’un utilisateur interagit avec une plateforme DeFi (par exemple, lorsqu’il trade des cryptomonnaies sur un exchange), la transaction est enregistrée sur la blockchain, garantissant sa transparence et sa sécurité. N’importe qui peut suivre ces transactions, mais personne ne peut contrôler l’activité de l’utilisateur.

En ce qui concerne plus spécifiquement les smart contracts, ces programmes auto-exécutables donnent aux utilisateurs un contrôle total sur leurs actifs. Cela est possible grâce à la sécurisation du système par le code — de nombreuses applications, y compris les exchanges, les protocoles de prêt et les plateformes génératrices de revenus, fonctionnent sur la base de ces codes. Les utilisateurs se connectent aux smart contracts via des portefeuilles crypto (comme le portefeuille Cryptomus), choisissent le service souhaité (par exemple le staking) et interagissent avec le protocole. Ce modèle peer-to-peer assure un fonctionnement de la DeFi 24h/24 et 7j/7 dans le monde entier.

Les plateformes DeFi les plus populaires

Certaines plateformes DeFi sont devenues essentielles dans l’écosystème — voici quelques exemples :

• Aave. Un protocole de prêt décentralisé où les utilisateurs peuvent contracter des prêts en cryptomonnaies.

• MakerDAO. Le protocole à l’origine du stablecoin DAI ; les utilisateurs génèrent des jetons en verrouillant des garanties crypto dans des smart contracts.

• Compound. Un protocole de marché monétaire algorithmique permettant d’emprunter et de prêter des actifs crypto à des taux d’intérêt fixés par l’offre et la demande.

Il existe également plusieurs exchanges décentralisés largement utilisés dans la DeFi. Parmi les plus connus : Uniswap et SushiSwap, qui possèdent leurs propres jetons pour exécuter les transactions.

Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie DeFi ?

La DeFi utilise ses propres cryptomonnaies — celles-ci permettent aux plateformes et aux protocoles de fonctionner. Elles servent à différentes fins : paiement de frais, récompenses de staking, gouvernance (votes) et fourniture de liquidité.

Voici les cryptomonnaies DeFi les plus populaires du marché :

1. UNI (Uniswap). Jeton de l’exchange décentralisé du même nom, utilisé pour voter sur les changements de protocole.

2. AAVE (Aave). Jeton utilisé pour la gouvernance et le staking dans le protocole de prêt Aave, également utile pour réduire les frais et assurer la sécurité de la plateforme.

3. MKR (MakerDAO). Jeton qui gère le protocole Maker, émettant le stablecoin DAI ; ses détenteurs votent sur divers paramètres du système.

4. COMP (Compound). Utilisé pour la plateforme de prêt et d’emprunt Compound, donnant aussi à ses détenteurs la possibilité d’influencer les décisions.

5. CRV (Curve DAO Token). Permet le fonctionnement de l’exchange de stablecoins Curve Finance et sert à la gouvernance ainsi qu’aux récompenses de staking.

Finance Décentralisée vs Finance Traditionnelle

Comparons maintenant la finance décentralisée et la finance traditionnelle. Elles partagent un même objectif — fournir des services financiers, respecter certaines règles et accepter certains risques.

Mais les différences sont nombreuses :

Les risques de la DeFi

Malgré les nombreuses opportunités offertes par la DeFi, elle comporte aussi des risques à connaître avant de s’y engager :

• Vulnérabilité des smart contracts. Les plateformes DeFi reposent sur du code, et des erreurs peuvent entraîner une perte de fonds ; des failles peuvent faciliter les attaques de hackers.

• Volatilité du marché. Les prix des cryptomonnaies fluctuent constamment, et chaque plateforme peut avoir son propre taux de change, ce qui complique la planification.

• Réglementation incertaine. Les gouvernements sont encore en train de définir les lois relatives à la DeFi, ce qui peut affecter sa disponibilité dans certaines régions.

• Erreurs des utilisateurs. Dans la DeFi, les utilisateurs sont responsables de leurs portefeuilles et clés privées ; s’ils perdent l’accès, ils perdent définitivement leurs fonds.

Pour limiter les risques, il est recommandé d’utiliser des plateformes reconnues pour travailler avec la crypto. Par exemple, Cryptomus lutte contre la fraude grâce aux procédures KYC et au chiffrement, respecte la conformité AML et propose l’authentification à deux facteurs (2FA) pour une protection renforcée des comptes.

La DeFi est une manière pratique de gérer son argent. Elle donne un contrôle total sur les fonds et facilite les transactions, mais comporte également des risques que les utilisateurs doivent savoir anticiper.

Vous avez encore des questions sur la finance décentralisée ? Posez-les en commentaire !