Technologie Blockchain dans les paiements transfrontaliers

La blockchain joue un rôle essentiel dans les services financiers, y compris les paiements transfrontaliers. Elle offre aux entreprises internationales une alternative plus sécurisée et plus économique aux systèmes financiers classiques — c’est pourquoi elle gagne en importance. Dans cet article, nous expliquons en détail le fonctionnement de la blockchain dans les paiements transfrontaliers, analysons ses avantages et ses inconvénients, et présentons des cas d’usage ainsi que les cryptomonnaies les plus utilisées par les entreprises.

Comment la blockchain permet-elle les paiements transfrontaliers ?

La blockchain garantit un processus de paiement transfrontalier sécurisé et transparent. Elle utilise un registre distribué pour enregistrer et vérifier les transactions, ce qui permet des règlements presque instantanés. Contrairement aux systèmes financiers traditionnels, qui reposent sur des intermédiaires comme les banques, la blockchain accélère considérablement les transactions et en réduit les coûts. Par exemple, les paiements en crypto sont traités en quelques secondes ou minutes, alors que les paiements classiques peuvent prendre plusieurs jours. Ces caractéristiques rendent les paiements en cryptomonnaies attractifs aussi bien pour les entreprises effectuant des transferts internationaux que pour les particuliers envoyant de l’argent à leurs proches.

Certains réseaux utilisent des smart contracts pour automatiser les transactions lorsque certaines conditions sont remplies. Toutes les parties impliquées ont accès aux registres de transaction, qui sont également immuables. Cela réduit le risque d’erreurs et de fraudes et renforce la confiance entre les participants.

Avantages et inconvénients des paiements en cryptomonnaie

Regardons maintenant de plus près les points forts et les points faibles des paiements en cryptomonnaie — ils sont résumés dans le tableau ci-dessous.

Rôle des stablecoins

Parmi les cryptomonnaies les plus acceptées figurent les stablecoins. Ils peuvent servir à la fois de devise principale pour les transferts et de moyen de conversion. De plus, les stablecoins peuvent facilement être retirés dans n’importe quel pays via des plateformes P2P ou des plateformes d’échange.

Pourquoi les stablecoins ? Parce qu’ils offrent les avantages des monnaies numériques tout en protégeant contre la volatilité, étant adossés à la valeur d’une monnaie fiduciaire (par exemple le dollar américain) ou d’un panier d’actifs. Ce lien rend les stablecoins fiables pour les échanges et attractifs pour les commerçants. Les stablecoins les plus utilisés sont USDT et USDC, tous deux indexés sur le dollar américain.

Cas d’utilisation des cryptomonnaies dans les paiements

Comme mentionné, les paiements en crypto sont utilisés par de nombreuses entreprises, y compris à l’international. Ils peuvent s’effectuer aussi bien entre entreprises qu’entre particuliers. Voici comment ils sont généralement appliqués.

P2P

Les particuliers peuvent effectuer des transactions privées entre eux, par exemple sur des marketplaces ou dans des salons de discussion pour échanger des biens et des services. Dans ce cas, la cryptomonnaie devient un moyen de paiement, notamment entre personnes de pays différents.

Aperçu rapide :

• Étape 1 : Inscrivez-vous sur une plateforme P2P, complétez la vérification KYC et activez l’authentification à deux facteurs (2FA) pour sécuriser votre compte.

• Étape 2 : Configurez les filtres pour rechercher des annonces adaptées ou créez la vôtre. Trouvez un partenaire de trading, concluez un accord et finalisez la transaction en envoyant votre argent fiat et en recevant la crypto. L’avantage d’une plateforme P2P est que la crypto est bloquée sur un compte séquestre, et le vendeur reçoit les fonds seulement après confirmation du paiement.

• Étape 3 : Une fois la crypto reçue, retournez à votre transaction. Demandez l’adresse de portefeuille du destinataire et transférez-y les coins.

Vous pouvez également accepter la crypto pour vos biens ou services de la même façon. Si nécessaire, vous pouvez ensuite convertir les fonds en monnaie fiduciaire en les vendant sur une plateforme P2P ou par d’autres moyens.

La crypto résout aussi le problème des devises locales pendant un voyage : il suffit d’acheter de la crypto sur une plateforme P2P et de la revendre dans le pays pour obtenir des espèces ou la transférer dans un portefeuille électronique. Une autre option consiste à utiliser une carte crypto qui convertit automatiquement vos crypto en monnaie locale. Vous pouvez alors payer avec elle comme avec une carte classique.

B2B

Les entreprises utilisent aussi la cryptomonnaie entre elles. Voici les cas d’usage B2B les plus courants :

• Facturation. Les entreprises émettent et reçoivent des factures en crypto.

• Paiement de services. Les entreprises paient des prestataires ou employés en crypto — pratique courante notamment dans le secteur des logiciels.

• Paiements dans la chaîne d’approvisionnement. La blockchain est utilisée tout au long de la supply chain, des matières premières aux produits finis. Les entreprises peuvent ainsi suivre les produits et payer les employés en crypto à chaque étape.

• Services séquestres. La crypto est souvent utilisée dans des services d’entiercement pour les transactions B2B, les fonds étant bloqués jusqu’à ce que les deux parties remplissent les conditions convenues.

• Prêts ou lignes de crédit en crypto. Les entreprises peuvent accorder des prêts en crypto, ce qui permet un accès plus rapide au capital. Cette pratique est particulièrement répandue chez les startups.

• Tokenisation d’actifs pour l’investissement. Les entreprises tokenisent leurs actifs (par exemple des biens immobiliers ou de la propriété intellectuelle) et les proposent aux investisseurs via la crypto. Cela leur permet de lever des fonds sans intermédiaires et aux investisseurs de participer directement aux investissements dans les actifs.

Principales cryptomonnaies pour les paiements transfrontaliers

Passons maintenant aux actifs les plus populaires pour les paiements transfrontaliers. Nous allons aborder les stablecoins Tether (USDT) et USD Coin (USDC), ainsi que la cryptomonnaie phare Bitcoin (BTC).

• Tether (USDT). C’est le stablecoin le plus utilisé, indexé 1:1 sur le dollar américain, ce qui en fait le préféré des entreprises et des entrepreneurs. Bien qu’il réduise les risques de volatilité, il reste important de surveiller le taux de change du dollar, qui peut légèrement fluctuer.

• USD Coin (USDC). Comme USDT, l’USDC est indexé sur la valeur du dollar américain et lui est donc analogue. La différence est qu’il est émis par des institutions financières réglementées, garantissant la conformité. Cela attire les entreprises pour qui la conformité est une priorité. Cette caractéristique suscite parfois des doutes quant à sa nature décentralisée, mais il fonctionne bien sur la blockchain et présente des avantages indéniables.

• Bitcoin (BTC). Bitcoin est la toute première cryptomonnaie et reste une référence sur le marché. Grâce à son adoption mondiale, il est très souvent choisi pour les paiements transfrontaliers. BTC est une option fiable grâce à sa sécurité robuste, mais sa forte volatilité doit être prise en compte, car elle peut augmenter ou diminuer votre bénéfice final.

Nous avons couvert tous les aspects des paiements transfrontaliers à l’aide de la technologie blockchain et de la crypto. Des questions ? Posez-les dans les commentaires et nous vous aiderons immédiatement !