Что такое DeFi в мире криптовалют

Децентрализованные финансы (DeFi) позволяют пользователям торговать и зарабатывать на криптовалюте без участия посредников. Это противоположность традиционной финансовой системе, дающей пользователям полный контроль над их активами. В этой статье мы подробно рассмотрим концепцию DeFi и приведём примеры популярных DeFi-платформ и монет для тех, кто планирует войти в эту быстрорастущую сферу.

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

Децентрализованные финансы, или DeFi, — это финансовая экосистема на блокчейне, которая позволяет пользователям управлять средствами без посредников. Иными словами, они получают доступ к торговле, кредитованию, заимствованию и другим операциям с криптовалютой без участия банков или платёжных систем. Вместо привычных посредников используются смарт-контракты — самоисполняющиеся программы, которые автоматически выполняют условия сделки.

Как работает DeFi?

DeFi использует технологию блокчейн: когда пользователь взаимодействует с DeFi-платформой (например, торгует криптовалютой на бирже), транзакция записывается в блокчейн, что обеспечивает её прозрачность и безопасность. Любой может отследить такие операции, но никто не может контролировать действия пользователя.

Смарт-контракты дают пользователям полный контроль над их активами благодаря защите на уровне кода — многие приложения, включая биржи, кредитные протоколы и платформы для получения дохода, работают именно на этой основе. Пользователи подключаются к смарт-контрактам через криптокошельки (например, кошелёк Cryptomus), выбирают нужную услугу (например, стейкинг) и взаимодействуют с протоколом. Такая модель «peer-to-peer» обеспечивает работу DeFi 24/7 по всему миру.

Самые популярные DeFi-платформы

Некоторые DeFi-платформы стали ключевыми в экосистеме:

• Aave. Децентрализованный кредитный протокол, где пользователи могут брать криптовалютные займы.

• MakerDAO. Протокол, лежащий в основе стейблкоина DAI; пользователи выпускают токены, блокируя криптовалюту в смарт-контрактах.

• Compound. Алгоритмический денежный рынок, позволяющий брать и давать в долг криптоактивы под проценты, зависящие от спроса и предложения.

Также в DeFi широко используются децентрализованные биржи, например Uniswap и SushiSwap, имеющие собственные токены для проведения транзакций.

Что такое DeFi-монеты?

В DeFi используются собственные монеты — криптовалюты, обеспечивающие работу платформ и протоколов. Они применяются для оплаты комиссий, наград за стейкинг, участия в управлении (голосовании) и обеспечения ликвидности.

Наиболее популярные DeFi-монеты на рынке:

1. UNI (Uniswap). Токен одноимённой децентрализованной биржи, используемый для голосования по изменениям протокола.

2. AAVE (Aave). Применяется для управления и стейкинга в кредитном протоколе Aave, а также для снижения комиссий и обеспечения безопасности платформы.

3. MKR (MakerDAO). Управляет протоколом Maker, выпускающим стейблкоин DAI; держатели токена голосуют за параметры системы.

4. COMP (Compound). Используется в протоколе кредитования и заимствования Compound, даёт право влияния на решения.

5. CRV (Curve DAO Token). Обеспечивает работу биржи стейблкоинов Curve Finance, используется для управления и наград за стейкинг.

DeFi vs. традиционные финансы

Обе системы имеют одну цель — предоставление финансовых услуг при соблюдении правил и принятии определённых рисков. Однако различий больше:

Риски DeFi

Несмотря на возможности, DeFi несёт и определённые риски:

• Уязвимости смарт-контрактов. Ошибки в коде могут привести к потере средств или облегчить взлом.

• Волатильность рынка. Цены на криптовалюту постоянно меняются, а курсы на разных платформах могут отличаться.

• Неопределённость регулирования. Законы о DeFi находятся в стадии разработки, что может ограничить доступ в некоторых регионах.

• Ошибки пользователей. Пользователи несут ответственность за свои кошельки и приватные ключи; при их утрате восстановление невозможно.

Чтобы снизить риски, стоит работать через проверенные платформы. Например, Cryptomus защищает от мошенничества с помощью KYC-процедур и технологий шифрования, соблюдает AML-требования и поддерживает двухфакторную аутентификацию (2FA).

DeFi — удобный способ управления финансами, дающий пользователю полный контроль над средствами и упрощающий транзакции, но при этом требующий внимательности и ответственности.

Остались вопросы по децентрализованным финансам? Задавайте их в комментариях!