Travel Rule Crypto : naviguer dans la conformité et son impact sur les transactions

La Travel Rule Crypto est globalement similaire à la Travel Rule dans le secteur bancaire traditionnel et représente un cadre réglementaire conçu pour surveiller et contrôler les transactions de crypto-monnaie. Cela signifie que toute transaction de crypto-monnaie dépassant un certain seuil doit être accompagnée des données personnelles du client et de celui qui fournit le service, en l'occurrence le fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP).

En plus de fournir des données relatives aux transactions sur actifs cryptographiques, les VASP doivent autoriser la vérification du client contrepartie et procéder à une vérification diligente du VASP contrepartie. Par conséquent, les sociétés de crypto-monnaie et DeFi et les entreprises de cryptographie devraient prendre le temps de rechercher et de se préparer à se conformer à la règle de voyage en crypto-monnaie afin d'éviter les risques de perte de leurs licences opérationnelles.

Qu'est-ce que tout cela a à voir avec les projets de cryptographie ?

Lorsque le nombre de crypto-monnaies et de sociétés associées a commencé à croître considérablement à un moment donné, le GAFI, une organisation internationale spécialisée dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le développement de règles de suivi des transactions suspectes, a élargi la portée de la Travel Rule pour inclure les « actifs virtuels » et les « actifs virtuels ». prestataires de services patrimoniaux ».

Désormais, si, du point de vue du régulateur, votre projet ou votre entreprise traite des « actifs virtuels » et relève du terme « fournisseur de services d'actifs virtuels » (VASP), vous devrez vous conformer à la Travel Rule de crypto-monnaie.

Composants clés de la règle de voyage dans la crypto

Les éléments de cette règle varient d’une juridiction à l’autre, mais ont souvent quelque chose en commun, comme une liste de VASP et de sociétés de cryptomonnaie. Ceux-ci inclus:

• Échangeurs Fiat-crypto ;

• Échanges cryptographiques ;

• Systèmes de paiement ;

• Distributeurs automatiques de crypto-monnaie ;

• Fonds cryptographiques, etc.

Il convient également de mentionner que les exigences précisent souvent un seuil monétaire au-dessus duquel ces composants doivent échanger des informations sur les clients entre eux lors du transfert de fonds au-delà de cette limite. Cependant, n’oubliez pas que chaque juridiction a ses propres réglementations sur les crypto-monnaies Travel Rule, qui peuvent comporter d’autres éléments non spécifiés.

Quelles sont les exigences des règles de voyage pour les échanges de crypto-monnaie ?

Chaque organisme de réglementation a des exigences différentes. Prenons l'exemple du GAFI. Depuis le 1er septembre 2023, la Grande-Bretagne a signé des accords avec cette organisation et adopté la Travel Rule. Après avoir signé l'accord, les personnes enregistrées dans ce pays ne peuvent plus, par exemple, transférer depuis leur compte d'échange toute crypto-monnaie dont le prix du marché dépasse 1 000 $ vers un portefeuille hors ligne ou anonyme. En effet, le régulateur exige que la bourse connaisse et divulgue des informations sur les parties impliquées dans les transactions.

Travel Rule Crypto affectait non seulement les expéditeurs, mais également les destinataires. Ils doivent maintenant suivre la procédure KYC complète, fournir les détails de leur passeport, leur numéro fiscal et confirmer la propriété du portefeuille vers lequel la crypto-monnaie est transférée pour un montant supérieur à 1 000 $. Sinon, l’échange crypto n’autorisera tout simplement pas ce paiement et le gèlera.

Dans le même temps, la localisation du destinataire n'aidera pas dans cette situation. Même si l’acheteur se trouve dans un pays qui n’a pas signé d’accord avec le GAFI et n’a pas adopté la Travel Rule, la transaction en cryptomonnaie est automatiquement traitée comme suspecte et peut être bloquée par le prestataire de services (VASP).

Pourquoi la règle de voyage cryptographique est-elle importante ?

La crypto-monnaie Travel Rule est très importante pour réguler les processus économiques. Pour être plus précis, ces règles visent à standardiser les processus dans le secteur de la cryptographie et à les aligner sur les normes acceptées du secteur des services financiers dans son ensemble.

Les exigences et obligations de Travel Rule Crypto pour obtenir, stocker et transmettre les informations nécessaires sur l'initiateur et le bénéficiaire aident à identifier et signaler les transactions suspectes, à surveiller la disponibilité des informations et à prendre des mesures pour geler les opérations douteuses. Dans l’ensemble, cette règle de voyage a pour effet de renforcer les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) du secteur des cryptomonnaies.

Comment la règle de voyage crypto affecte-t-elle les utilisateurs de crypto-monnaie ?

En plus des projets de crypto-monnaie, la Travel Rule Crypto s'applique également aux utilisateurs ordinaires de crypto-monnaie, qui doivent désormais également fournir des informations supplémentaires les concernant aux VASP et aux bourses.

D’une part, la nouvelle règle de voyage pour les transactions cryptographiques peut servir de cadre réglementaire pour protéger les utilisateurs de cryptomonnaies et la société dans son ensemble contre divers problèmes. Cela pourrait également avoir pour effet de limiter la croissance des criminels, des terroristes et des personnes sanctionnées qui utilisent librement les virements électroniques pour déplacer leurs fonds. Et par exemple, les données de transaction transmises par les commerçants peuvent alors servir de preuve de votre innocence et servir à résoudre une violation de la loi.

D'un autre côté, avec cette règle, les régulateurs commencent littéralement à centraliser et à contrôler la technologie de l'industrie des crypto-monnaies et les moyens de transfert d'argent, qui ont été initialement créés pour le fonctionnement peer-to-peer, sans frontières ni influence de tiers. Il existe également un risque supplémentaire lié aux VASP illégaux ou faux qui peuvent utiliser la législation comme une opportunité pour collecter des données sur les utilisateurs, ainsi qu'aux régimes répressifs cherchant à contrôler les utilisateurs légitimes de cryptomonnaie.

Dans l’ensemble, la mise en œuvre massive des exigences de la Crypto Travel Rule peut être controversée, car elle sert alors à la fois de moyen de prévention des activités criminelles, mais a également des conséquences importantes et entraîne de nombreux défis pour le secteur des cryptomonnaies et des risques pour les utilisateurs.