Travel Rule در دنیای رمزارز چیست؟

افزایش محبوبیت ارزهای دیجیتال باعث شده قوانین نظارتی مانند Travel Rule اهمیت بیشتری پیدا کنند. این قانون از کسب‌وکارها می‌خواهد اطلاعات مشخصی درباره فرستنده و گیرنده تراکنش‌ها را به اشتراک بگذارند تا امنیت انتقال‌ها افزایش یابد. رعایت این قانون برای هر پلتفرم ارز دیجیتال که می‌خواهد به‌صورت قانونی و مشروع فعالیت کند، ضروری است.

Travel Rule در دنیای رمزارز دقیقاً چیست؟

Travel Rule که بخشی از توصیه شماره ۱۶ گروه ویژه اقدام مالی (FATF) است، در ابتدا برای جلوگیری از پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم در سیستم‌های مالی سنتی تدوین شد، اما حالا شامل دارایی‌های دیجیتال نیز می‌شود.

بر اساس این قانون، ارائه‌دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASPs) مانند صرافی‌های رمزارز، کیف‌پول‌ها و کاستودین‌ها موظف‌اند هنگام انتقال دارایی‌های مجازی، اطلاعات هویتی فرستنده و گیرنده را جمع‌آوری و منتقل کنند. این فرآیند کمک می‌کند اطلاعات شخصی همراه تراکنش منتقل شود، تا پیگیری منابع مالی و جلوگیری از فعالیت‌های غیرقانونی ساده‌تر شود.

Travel Rule چه کسانی را تحت تأثیر قرار می‌دهد؟

Travel Rule شامل همه کاربران رمزارز نمی‌شود، اما برای کسب‌وکارها اهمیت زیادی دارد. اگر پلتفرمی دارید که رمزارز را به ارز فیات تبدیل می‌کند، دارایی دیجیتال را مبادله می‌کند، تراکنش‌های رمزارزی را پردازش می‌کند یا از دارایی‌های کاربران محافظت می‌کند، احتمالاً در دسته VASPها قرار می‌گیرید و مشمول این قانون هستید.

این قانون ممکن است شامل پلتفرم‌های دیفای (DeFi) و همتا به همتا (P2P) نیز شود، بسته به تفسیر مقررات در هر حوزه قضایی. نکته مهم اینجاست که اگر رمزارز به یک کیف‌پول غیرمیزبانی‌شده ارسال شود، پلتفرم فرستنده الزامی به ارائه اطلاعات شخصی به گیرنده ندارد، ولی باید آن اطلاعات را برای اهداف نظارتی جمع‌آوری و نگهداری کند.

الزامات اصلی Travel Rule

Travel Rule فقط به جمع‌آوری داده‌ها محدود نمی‌شود؛ بلکه نیاز به تأیید، اشتراک‌گذاری و نظارت مستمر دارد. VASP مبدا موظف است:

• هویت فرستنده را تأیید کند تا از معتبر بودن تراکنش اطمینان حاصل شود.
• اطلاعات شخصی کامل مانند نام، آدرس کیف‌پول و سایر جزئیات مرتبط را دریافت کند.
• اطلاعات جمع‌آوری‌شده را به VASP مقصد منتقل کند.
• اطلاعات فرستنده را با لیست‌های تحریم بررسی کند تا مطمئن شود فعالیت غیرقانونی وجود ندارد.

VASP گیرنده نیز مسئول است که:

• صحت اطلاعات دریافت‌شده از VASP مبدا را بررسی کند.
• سوابق تراکنش‌ها را به‌طور امن و سازمان‌یافته نگهداری کند.
• در طول فرآیند انتقال مراقب رفتارهای مشکوک باشد.

Travel Rule بر اساس مبلغ تراکنش‌ها طبقه‌بندی می‌شود. برای تراکنش‌های زیر ۱۰۰۰ دلار، VASPها تنها اطلاعات ضروری مانند نام‌ها، آدرس‌های کیف‌پول و مرجع تراکنش را درخواست می‌کنند. اگر فعالیت غیرمعمولی مشاهده شود، تأیید اضافی ممکن است نیاز باشد. برای مبالغ بالاتر، اطلاعات تکمیلی مانند نام کامل، اطلاعات حساب، و در برخی موارد احراز هویت یا تأیید آدرس لازم است.

استانداردهای بین‌المللی متغیر

با اینکه FATF آستانه ۱۰۰۰ دلاری را توصیه می‌کند، کشورهای مختلف قوانین خاص خود را دارند. برخی کشورها این آستانه را تغییر داده‌اند یا حتی هیچ محدودیتی اعمال نکرده‌اند، که باعث پیچیدگی در انطباق می‌شود. در برخی حوزه‌ها، ارسال تمام اطلاعات تراکنش بدون توجه به مبلغ الزامی است، در حالی که در برخی دیگر فقط برای مبالغ بالاتر این الزام وجود دارد.

این ناهماهنگی چالش‌هایی ایجاد می‌کند، به‌ویژه هنگام انتقال رمزارز میان کشورها. با تغییر مداوم قوانین، تیم‌های انطباق باید انعطاف‌پذیر و به‌روز باقی بمانند.

چگونه با Travel Rule سازگار بمانیم؟

احراز هویت مشتری (KYC) بخش کلیدی انطباق با Travel Rule است. با بررسی هویت کاربران پیش از انجام تراکنش، پلتفرم‌ها می‌توانند ساده‌تر قانون را رعایت کرده و از همکاری با حساب‌های مشکوک جلوگیری کنند.

با این حال، انطباق تنها به جمع‌آوری داده‌ها از طریق KYC محدود نمی‌شود. یک راهکار مؤثر باید بتواند تعداد زیادی تراکنش را بدون مشکل پردازش کند، بررسی‌های ضدپول‌شویی (AML) انجام دهد، تحریم‌ها و رفتارهای مشکوک را شناسایی کند، و همزمان از اطلاعات حساس طبق قوانین حریم خصوصی محافظت نماید.

نکته دیگر، سازگاری با پروتکل‌های پیام‌رسانی مختلف است، چرا که VASPهای مختلف از سیستم‌های گوناگونی استفاده می‌کنند. راه‌حل انتخاب‌شده باید به‌راحتی قابل پیاده‌سازی باشد و عملکردهای فعلی پلتفرم را مختل نکند تا تجربه کاربر حفظ شود.

پلتفرم Cryptomus با رعایت Travel Rule و استانداردهای بین‌المللی انطباق، بستری امن و شفاف برای تراکنش‌های رمزارزی فراهم می‌کند و اعتماد کاربران و شرکا را تقویت می‌نماید.

نقش Travel Rule در دنیای رمزارز

ممکن است Travel Rule در ابتدا محدودکننده به نظر برسد، اما در واقع باعث افزایش امنیت و اعتبار در تراکنش‌های رمزارزی می‌شود. با ضمیمه شدن اطلاعات مهم به هر انتقال، این قانون به مقابله با پول‌شویی کمک کرده و تصویر بهتری از رمزارزها نزد نهادهای نظارتی ایجاد می‌کند.

بحث‌ها درباره تعادل میان حریم خصوصی و شفافیت همچنان ادامه دارد. در حالی که برخی مخالف جمع‌آوری اطلاعات بیش‌ازحد هستند، این نوع قوانین به دلیل ادغام رمزارز با سیستم مالی سنتی ضروری شده‌اند. با پیشرفت مقررات، انطباق به یک عامل کلیدی برای کسب‌وکارها تبدیل خواهد شد. برای نمونه، Cryptomus هم‌اکنون در مسیر انطباق با قوانین جهانی حرکت می‌کند و به ایجاد یک بازار رمزارز ایمن‌تر و قابل اعتمادتر کمک می‌کند.

Travel Rule در رمزارز چیست؟

با اصول پایه‌ای Travel Rule در دنیای رمزارز آشنا شوید و ببینید این قانون چگونه با الزام به شفافیت در انتقال دارایی‌های مجازی بر کسب‌وکارهای کریپتویی تأثیر می‌گذارد. همچنین کشف کنید که انطباق با این قانون چگونه به ایجاد اعتماد و محافظت از آینده مالی دیجیتال کمک می‌کند.

اهمیت Travel Rule را در محافظت از کاربران رمزارز و جلوگیری از فعالیت‌های غیرقانونی بررسی کنید.