Crypto Travel Rule: Навигация по соблюдению и его влияние на транзакции

Требования Crypto Travel Rule в целом схожи с требованиями Travel Rule в традиционном банковском деле и представляют собой нормативную базу, предназначенную для мониторинга и контроля криптовалютных транзакций. Это означает, что любая криптовалютная транзакция, превышающая определенный лимит, должна сопровождаться предоставлением персональных данных клиента и того, кто предоставляет услугу, в данном случае - поставщика услуг виртуальных активов (VASP).

Помимо предоставления данных о транзакциях с криптоактивами, VASP должны разрешить проверку клиента-контрагента и провести комплексную проверку контрагента VASP. Таким образом, криптовалютные компании и компании, занимающиеся DeFi, должны найти время для изучения и подготовки к соблюдению правил Cryptocurrency Travel Rule, чтобы избежать риска потери операционных лицензий.

Какое отношение все это имеет к криптопроектам?

Когда количество криптовалют и связанных с ними компаний стало резко расти, FATF, международная организация, специализирующаяся на борьбе с отмыванием денег и разработке правил отслеживания подозрительных операций, расширила сферу действия Travel Rule, включив в нее "виртуальные активы" и "поставщиков услуг виртуальных активов".

Теперь, если, с точки зрения регулятора, ваш проект или бизнес имеет дело с "виртуальными активами" и подпадает под термин "поставщик услуг виртуальных активов" (VASP), вы должны будете соблюдать правила контроля криптовалютных переводов.

Ключевые компоненты правила контроля переводов в криптовалюте

Компоненты этого правила варьируются от юрисдикции к юрисдикции, но часто имеют что-то общее, например, список VASP и криптовалютных компаний. К ним относятся:

• Фиатно-криптовалютные обменники;

• Криптовалютные биржи;

• Платежные системы;

• Криптобанкоматы;

• Криптофонды и так далее.

Стоит также отметить, что в требованиях часто указывается пороговый денежный лимит, при превышении которого эти компоненты должны обмениваться друг с другом информацией о клиенте при переводе средств свыше этого установленного лимита. Однако помните, что в каждой юрисдикции действуют свои собственные правила контроля переводов (Crypto Travel Rule), которые могут иметь и другие неуказанные компоненты.

Каковы требования Travel Rule для криптовалютных бирж?

У каждой регулирующей организации свои требования. Разберем на примере FATF. С 1 сентября 2023 года Великобритания подписала соглашение с этой организацией и приняла Travel Rule. После подписания соглашения люди, зарегистрированные в этой стране, больше не могут, например, перевести со своего биржевого счета любую криптовалюту с рыночной ценой более 1000 долларов на офлайн или анонимный кошелек. Это связано с тем, что регулятор требует от биржи знать и раскрывать информацию о сторонах, участвующих в транзакциях.

Travel Rule Crypto затронула не только отправителей, но и получателей. Теперь им необходимо пройти полную процедуру KYC, предоставить свои паспортные данные, налоговый номер и подтвердить право собственности на кошелек, на который переводится криптовалюта в размере более 1000 долларов. В противном случае криптобиржа просто не допустит такой платеж и заморозит его.

При этом местоположение получателя в данной ситуации не поможет. Даже если покупатель находится в стране, которая не подписала соглашение с FATF и не приняла Travel Rule, криптовалютная транзакция автоматически рассматривается как подозрительная и может быть заблокирована поставщиком услуг (VASP).

Почему правило криптовалютных переводов имеет важное значение?

Правила Crypto Travel Rule очень важны для регулирования экономических процессов. Если говорить точнее, то эти правила направлены на стандартизацию процессов в криптовалютном бизнесе и приведение их в соответствие с принятыми стандартами более крупной индустрии финансовых услуг.

Требования и обязательства Travel Rule Crypto по получению, хранению и передаче необходимой информации об отправителе и бенефициаре помогают выявлять и сообщать о подозрительных транзакциях, контролировать доступность информации и принимать меры по замораживанию сомнительных операций. В целом, Travel Rule усиливает политику криптовалютной индустрии по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).

Как Crypto Travel Rule влияет на пользователей криптовалют?

Помимо криптопроектов, Travel Rule Crypto распространяется и на обычных владельцев криптовалют, которые теперь также должны предоставлять дополнительную информацию о себе VASP и биржам.

С одной стороны, новое правило контроля криптовалютных транзакций может служить нормативной базой для защиты пользователей криптовалют и общества в целом от различных проблем. Оно также может ограничить рост преступников, террористов и лиц, находящихся под санкциями, которые свободно используют электронные переводы для передвижения своих средств. И, например, данные о транзакциях, передаваемые трейдерами, могут впоследствии послужить доказательством вашей невиновности и разрешить юридическое нарушение.

С другой стороны, с помощью этого правила регуляторы буквально начинают централизовать и контролировать технологии криптовалютной индустрии и средства денежных переводов, которые изначально создавались для одноранговой работы, без границ и влияния третьих лиц. Также существует дополнительный риск со стороны нелегальных или поддельных VASP, которые могут использовать законодательство как возможность для сбора данных о пользователях, а также со стороны репрессивных режимов, стремящихся контролировать законных пользователей криптовалют.

В целом, массовое внедрение требований Crypto Travel Rule может быть противоречивым, поскольку оно одновременно служит средством предотвращения преступной деятельности, но также имеет значительные последствия и несет в себе множество проблем для криптовалютного бизнеса и рисков для пользователей.