Travel Rule ในสกุลเงินดิจิทัลคืออะไร?

การเติบโตของสกุลเงินดิจิทัลทำให้กฎระเบียบเช่น Travel Rule มีความสำคัญมากขึ้น กฎนี้กำหนดให้ธุรกิจต้องแชร์ข้อมูลบางประการเกี่ยวกับผู้ส่งและผู้รับเพื่อเพิ่มความปลอดภัยในการทำธุรกรรม การปฏิบัติตามกฎนี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับแพลตฟอร์มสกุลเงินดิจิทัลที่ต้องการดำเนินการอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

Travel Rule คืออะไร?

Travel Rule เป็นส่วนหนึ่งของคำแนะนำที่ 16 ของ Financial Action Task Force (FATF) ซึ่งเดิมถูกสร้างขึ้นเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการระดมทุนของผู้ก่อการร้ายในระบบการเงินแบบดั้งเดิม และในภายหลังได้ขยายครอบคลุมสินทรัพย์ดิจิทัล

Travel Rule กำหนดให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล (VASPs) เช่น การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล กระเป๋าเงินดิจิทัล และผู้ดูแลสินทรัพย์ต้องเก็บและแชร์ข้อมูลการระบุตัวตนของทั้งผู้ส่งและผู้รับเมื่อมีการโอนสินทรัพย์ดิจิทัล ซึ่งจะช่วยให้สามารถติดตามข้อมูลส่วนตัวไปพร้อมกับการทำธุรกรรม เพื่อป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

ใครบ้างที่ได้รับผลกระทบจาก Travel Rule?

Travel Rule ไม่ได้ใช้กับผู้ใช้สกุลเงินดิจิทัลทุกคน แต่เป็นข้อกังวลหลักสำหรับธุรกิจ หากคุณดำเนินการแพลตฟอร์มที่แลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลกับเงินฟีต แลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัล โอนเงินดิจิทัล หรือเก็บรักษาทุนของผู้ใช้ คุณอาจอยู่ภายใต้การกำหนดของ VASP ซึ่งหมายความว่าคุณต้องปฏิบัติตาม Travel Rule

กฎระเบียบนี้อาจครอบคลุมแพลตฟอร์ม DeFi และ P2P ขึ้นอยู่กับการตีความของกฎหมายในแต่ละกรณี โดยมีรายละเอียดสำคัญคือ เมื่อโอนสกุลเงินดิจิทัลไปยังกระเป๋าที่ไม่มีผู้ให้บริการโฮสท์ แพลตฟอร์มผู้ส่งไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลส่วนตัวแก่ผู้รับ แต่ข้อมูลนั้นยังต้องถูกเก็บและจัดเก็บไว้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านกฎหมาย

ข้อกำหนดหลักของ Travel Rule

Travel Rule ไม่เพียงแค่กำหนดให้เก็บข้อมูลเท่านั้น แต่ยังต้องมีการตรวจสอบข้อมูลและการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง ผู้ให้บริการ VASP ที่เป็นต้นทางต้อง:

• ตรวจสอบผู้ส่งเพื่อให้มั่นใจว่าการโอนเงินถูกต้อง
• ขอข้อมูลส่วนบุคคลทั้งหมด เช่น ชื่อ ที่อยู่กระเป๋าเงิน และข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่นๆ
• ส่งต่อข้อมูลที่เก็บได้ไปยัง VASP ที่เป็นปลายทาง
• ตรวจสอบกับรายการคว่ำบาตรเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ส่งไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมผิดกฎหมาย

VASP ที่เป็นปลายทางต้องรับผิดชอบในการ:

• ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ได้รับจาก VASP ที่เป็นต้นทาง
• เก็บรักษาบันทึกธุรกรรมอย่างปลอดภัยและมีระเบียบ
• ระมัดระวังกิจกรรมที่สงสัยในระหว่างการทำธุรกรรม

กฎนี้จะมีความแตกต่างตามขนาดของธุรกรรม สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าน้อยกว่า 1,000 ดอลลาร์ VASPs จะขอเพียงข้อมูลพื้นฐานเท่านั้น เช่น ชื่อ ที่อยู่กระเป๋าเงิน และข้อมูลการอ้างอิงธุรกรรม การตรวจสอบอาจจำเป็นเมื่อมีการกระทำที่ผิดปกติ สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงขึ้น ข้อมูลเพิ่มเติมเช่น ชื่อเต็ม ข้อมูลบัญชี และบางครั้งการยืนยันตัวตนหรือที่อยู่จะถูกขอ

มาตรฐานระหว่างประเทศที่แตกต่างกัน

แม้ว่า FATF จะแนะนำให้ตั้งเกณฑ์ที่ 1,000 ดอลลาร์ แต่แต่ละประเทศมีแนวทางที่แตกต่างกัน บางประเทศตั้งขีดจำกัดของตัวเอง ขณะที่บางประเทศไม่มีขีดจำกัดเลย ซึ่งทำให้เกิดความซับซ้อนในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ บางเขตอำนาจศาลต้องการรายงานธุรกรรมทั้งหมดไม่ว่าจะมีขนาดเท่าใด ขณะที่บางแห่งจะทำเช่นนี้สำหรับยอดที่เกินขีดจำกัดเท่านั้น

ความไม่สอดคล้องนี้เป็นความท้าทาย โดยเฉพาะเมื่อมีการย้ายสกุลเงินดิจิทัลข้ามประเทศ บางประเทศต้องการรายละเอียดของธุรกรรมทั้งหมด ขณะที่บางแห่งจะขอเฉพาะธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงกว่าเกณฑ์ เมื่อกฎเปลี่ยนแปลง ทีมงานต้องปรับตัวอยู่เสมอ

วิธีการปฏิบัติตาม Travel Rule?

KYC หรือ การรู้จักลูกค้า เป็นส่วนสำคัญในการปฏิบัติตาม Travel Rule การตรวจสอบตัวตนของผู้ใช้ก่อนการทำธุรกรรมทำให้แพลตฟอร์มสามารถปฏิบัติตาม Travel Rule ได้ง่ายขึ้นและหลีกเลี่ยงการทำงานกับบัญชีที่สงสัยหรือผิดกฎหมาย

แต่การปฏิบัติตามกฎนี้หมายถึงการเก็บข้อมูลผ่านการตรวจสอบ KYC เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการผสานงานที่ราบรื่นและการทำงานของระบบที่มีประสิทธิภาพด้วย โซลูชันที่ดีควรสามารถจัดการธุรกรรมจำนวนมากพร้อมกันโดยไม่เกิดปัญหา และควรมีการตรวจสอบการฟอกเงิน (AML) เพื่อระบุการคว่ำบาตรใหม่และกิจกรรมที่สงสัยขณะเดียวกันก็ปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนตามกฎหมายความเป็นส่วนตัวในท้องถิ่น

สิ่งสำคัญอีกอย่างคือความสามารถในการรองรับโปรโตคอลการส่งข้อความที่แตกต่างกันเนื่องจากผู้ให้บริการ VASP ใช้ระบบที่หลากหลาย โซลูชันควรสามารถเพิ่มได้ง่ายและไม่ขัดขวางกระบวนการปัจจุบัน เพื่อให้การปฏิบัติตามกฎไม่ทำให้ผู้ใช้ต้องเผชิญกับความยุ่งยาก

Cryptomus เป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้ซึ่งปฏิบัติตาม Travel Rule และมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบระหว่างประเทศ ซึ่งช่วยให้ธุรกรรมทุกครั้งบนแพลตฟอร์มมีความโปร่งใสและปลอดภัย ส่งเสริมความไว้วางใจกับผู้ใช้และพันธมิตร

บทบาทของ Travel Rule ในโลกสกุลเงินดิจิทัล

Travel Rule อาจดูเหมือนเป็นความท้าทาย แต่จริงๆ แล้วมันช่วยทำให้การทำธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลปลอดภัยและน่าเชื่อถือมากขึ้น โดยการรวมข้อมูลสำคัญไว้ในแต่ละการโอนเงิน ช่วยต่อสู้กับ "เงินสกปรก" และปรับปรุงวิธีที่รัฐบาลและผู้ควบคุมมองสกุลเงินดิจิทัล

การอภิปรายเกี่ยวกับความสมดุลระหว่างความเป็นส่วนตัวและความโปร่งใสยังคงดำเนินต่อไป ในขณะที่บางคนคัดค้านการเก็บข้อมูลมากเกินไป กฎเหล่านี้จำเป็นเพราะสกุลเงินดิจิทัลกำลังเข้าร่วมกับการเงินดั้งเดิม เมื่อกฎหมายเปลี่ยนแปลง การปฏิบัติตามกฎจะเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับบริษัทต่างๆ Cryptomus ตัวอย่างเช่น ได้เตรียมพร้อมในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบแล้ว ช่วยเสริมสร้างตลาดสกุลเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้