DeFi คืออะไรในโลกของสกุลเงินดิจิทัล

การเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) ช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถ เทรด และสร้างรายได้จากสกุลเงินดิจิทัลได้โดยไม่ต้องมีตัวกลาง ซึ่งตรงข้ามกับระบบการเงินแบบดั้งเดิม โดยให้ผู้ใช้งานควบคุมสินทรัพย์ของตนเองอย่างเต็มที่ ในบทความนี้ เราจะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับแนวคิดของ DeFi และยกตัวอย่างแพลตฟอร์มและเหรียญ DeFi ยอดนิยมสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนเข้าสู่โลกนี้

การเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) คืออะไร?

การเงินแบบกระจายศูนย์ หรือ DeFi คือระบบนิเวศทางการเงินบนบล็อกเชนที่ช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถจัดการเงินทุนได้โดยไม่ต้องพึ่งตัวกลาง กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ สามารถเข้าถึงการเทรด การให้กู้ การกู้ยืม และกระบวนการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับคริปโตได้โดยไม่ต้องใช้ธนาคารหรือระบบการชำระเงิน แทนที่จะมีคนกลางแบบเดิม จะใช้ สัญญาอัจฉริยะ (โปรแกรมที่ทำงานโดยอัตโนมัติ) เพื่อดำเนินการทำธุรกรรมให้อัตโนมัติ

DeFi ทำงานอย่างไร?

DeFi ใช้ เทคโนโลยีบล็อกเชน: เมื่อผู้ใช้งานโต้ตอบกับแพลตฟอร์ม DeFi (เช่น เทรดสกุลเงินดิจิทัลบนเว็บแลกเปลี่ยน) ธุรกรรมจะถูกบันทึกลงในบล็อกเชน ทำให้โปร่งใสและปลอดภัย ทุกคนสามารถติดตามธุรกรรมเหล่านี้ได้ แต่ไม่มีใครสามารถควบคุมการทำงานของผู้ใช้ได้

สัญญาอัจฉริยะเหล่านี้มอบสิทธิ์ควบคุมสินทรัพย์ให้ผู้ใช้ได้อย่างเต็มที่ เนื่องจากระบบได้รับการป้องกันด้วยโค้ด—หลายแอปพลิเคชัน เช่น เว็บแลกเปลี่ยน โปรโตคอลการให้กู้ และแพลตฟอร์มสร้างรายได้ ล้วนทำงานบนพื้นฐานของโค้ดเหล่านี้ ผู้ใช้จะเชื่อมต่อกับสัญญาอัจฉริยะผ่านกระเป๋าคริปโต (เช่น Cryptomus Wallet) เลือกบริการที่ต้องการ (เช่น การ staking) และโต้ตอบกับโปรโตคอล โมเดลแบบ peer-to-peer นี้ทำให้ DeFi ทำงานได้ตลอด 24 ชั่วโมงทั่วโลก

แพลตฟอร์ม DeFi ยอดนิยม

บางแพลตฟอร์ม DeFi ได้กลายเป็นส่วนสำคัญในระบบนิเวศ — เราจะกล่าวถึงต่อไปนี้:

• Aave — โปรโตคอลการให้กู้ยืมแบบกระจายศูนย์ ที่ผู้ใช้สามารถกู้ยืมคริปโตได้

• MakerDAO — โปรโตคอลที่อยู่เบื้องหลัง DAI สเตเบิลคอยน์ ผู้ใช้สร้างโทเคนโดยการล็อกหลักประกันคริปโตในสัญญาอัจฉริยะ

• Compound — โปรโตคอลตลาดเงินอัลกอริทึม ที่ให้ผู้ใช้กู้และให้กู้สินทรัพย์คริปโต โดยมีอัตราดอกเบี้ยตามกลไกอุปสงค์และอุปทาน

นอกจากนี้ยังมีเว็บแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์หลายแห่งที่ใช้กันอย่างแพร่หลายใน DeFi เช่น Uniswap และ SushiSwap ซึ่งมีโทเคนของตนเองสำหรับการทำธุรกรรม

เหรียญ DeFi คืออะไร?

DeFi มีเหรียญของตัวเอง — เป็นคริปโตที่ช่วยให้แพลตฟอร์มและโปรโตคอลทำงานได้ ใช้เพื่อจ่ายค่าธรรมเนียม รับรางวัล staking ลงคะแนน (governance) และจัดหาสภาพคล่อง

เหรียญ DeFi ยอดนิยมในตลาด ได้แก่:

1. UNI (Uniswap) — โทเคนของเว็บแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์ ใช้เพื่อลงคะแนนการเปลี่ยนแปลงโปรโตคอล

2. AAVE (Aave) — ใช้สำหรับการกำกับดูแลและ staking ในโปรโตคอลการให้กู้ Aave รวมถึงช่วยลดค่าธรรมเนียมและเพิ่มความปลอดภัย

3. MKR (MakerDAO) — ใช้ควบคุมโปรโตคอล Maker ที่ออกเหรียญ DAI ผู้ถือสามารถลงคะแนนกำหนดค่าพารามิเตอร์ของระบบ

4. COMP (Compound) — ใช้ในแพลตฟอร์มกู้และให้กู้ Compound และมอบสิทธิ์ในการมีส่วนร่วมตัดสินใจ

5. CRV (Curve DAO Token) — ช่วยให้เว็บแลกเปลี่ยนสเตเบิลคอยน์ Curve ทำงานได้ ใช้สำหรับการกำกับดูแลและรางวัล staking

การเงินแบบกระจายศูนย์ VS การเงินแบบดั้งเดิม

แม้เป้าหมายของทั้งสองแบบคือการให้บริการทางการเงิน แต่มีความแตกต่างกันดังนี้:

ความเสี่ยงของ DeFi

แม้ DeFi จะมีโอกาสมากมาย แต่ก็มีความเสี่ยงที่ควรระวัง:

• ช่องโหว่ของสัญญาอัจฉริยะ — หากโค้ดมีข้อผิดพลาด อาจสูญเสียเงินทุน และช่องโหว่อาจถูกใช้โจมตีโดยแฮกเกอร์

• ความผันผวนของตลาด — ราคาคริปโตเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา และแต่ละแพลตฟอร์มอาจมีอัตราแลกเปลี่ยนต่างกัน

• กฎระเบียบไม่แน่นอน — รัฐบาลหลายประเทศยังอยู่ในขั้นตอนการออกกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับ DeFi

• ความผิดพลาดของผู้ใช้ — ผู้ใช้รับผิดชอบกระเป๋าและ private key เอง หากทำหายจะไม่สามารถกู้คืนเงินได้

เพื่อป้องกันความเสี่ยง ควรใช้แพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้ เช่น Cryptomus ที่ป้องกันการฉ้อโกงด้วยขั้นตอน KYC และการเข้ารหัส ปฏิบัติตามมาตรการ AML และมีการยืนยันตัวตนแบบสองชั้น (2FA) เพื่อเพิ่มความปลอดภัย

DeFi เป็นวิธีที่สะดวกในการจัดการเงิน มอบสิทธิ์ควบคุมเต็มรูปแบบและอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม แต่ก็มีความเสี่ยงที่ผู้ใช้ต้องป้องกันด้วยตนเองเช่นกัน

คุณยังมีคำถามเกี่ยวกับการเงินแบบกระจายศูนย์อยู่หรือไม่? แสดงความคิดเห็นด้านล่างได้เลย!