Travel Rule Crypto: การปฏิบัติตามกฎระเบียบและผลกระทบต่อธุรกรรม

กฎการเดินทางคริปโต (Travel Rule Crypto) มีความคล้ายคลึงกับกฎการเดินทางในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม และเป็นกรอบการกำกับดูแลที่ออกแบบมาเพื่อตรวจสอบและควบคุมธุรกรรมคริปโตเคอร์เรนซี ซึ่งหมายความว่าธุรกรรมคริปโตเคอร์เรนซีใดๆ ที่มีมูลค่าเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนดจะต้องมาพร้อมกับข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและผู้ให้บริการ ซึ่งในกรณีนี้คือผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP)

นอกจากการให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมสินทรัพย์เสมือนแล้ว VASP ยังต้องอนุญาตให้มีการตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้าคู่สัญญาและดำเนินการตรวจสอบสถานะ (due diligence) กับ VASP คู่สัญญาด้วย ดังนั้น บริษัทคริปโตเคอร์เรนซีและ DeFi รวมถึงธุรกิจคริปโตควรใช้เวลาในการค้นคว้าและเตรียมความพร้อมสำหรับการปฏิบัติตามกฎการเดินทางคริปโตเคอร์เรนซี เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการสูญเสียใบอนุญาตประกอบกิจการ

ทั้งหมดนี้เกี่ยวข้องกับโครงการคริปโตอย่างไร?

เมื่อจำนวนคริปโตเคอร์เรนซีและบริษัทที่เกี่ยวข้องเริ่มเพิ่มขึ้นอย่างมากในบางช่วงเวลา FATF ซึ่งเป็นองค์กรระหว่างประเทศที่เชี่ยวชาญด้าน AML และการพัฒนากฎสำหรับการติดตามธุรกรรมที่น่าสงสัย ได้ขยายขอบเขตของกฎการเดินทางให้ครอบคลุมถึง "สินทรัพย์เสมือน" และ "ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน"

หากในมุมมองของหน่วยงานกำกับดูแล โครงการหรือธุรกิจของคุณเกี่ยวข้องกับ "สินทรัพย์เสมือน" และอยู่ภายใต้คำว่า "ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน" (VASP) คุณจะต้องปฏิบัติตามกฎการเดินทางของสกุลเงินดิจิทัล

องค์ประกอบหลักของกฎการเดินทางในสกุลเงินดิจิทัล

องค์ประกอบของกฎนี้แตกต่างกันไปในแต่ละเขตอำนาจศาล แต่มักจะมีบางอย่างที่เหมือนกัน เช่น รายชื่อ VASP และบริษัทสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งรวมถึง:

• ผู้ให้บริการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลแบบ Fiat-Crypto;

• ผู้ให้บริการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล;

• ระบบการชำระเงิน;

• ตู้เอทีเอ็มสกุลเงินดิจิทัล;

• กองทุนสกุลเงินดิจิทัล และอื่นๆ

สิ่งที่ควรกล่าวถึงคือ ข้อกำหนดมักจะระบุขีดจำกัดทางการเงินขั้นต่ำ ซึ่งองค์ประกอบเหล่านี้จะต้องแลกเปลี่ยนข้อมูลลูกค้าซึ่งกันและกันเมื่อโอนเงินเกินขีดจำกัดนั้น อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าแต่ละเขตอำนาจศาลมีกฎการเดินทางของสกุลเงินดิจิทัลของตนเอง ซึ่งอาจมีองค์ประกอบอื่นๆ ที่ไม่ได้ระบุไว้

ข้อกำหนดของกฎการเดินทางสำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลคืออะไร?

หน่วยงานกำกับดูแลแต่ละแห่งมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ลองยกตัวอย่าง FATF ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2023 สหราชอาณาจักรได้ลงนามข้อตกลงกับองค์กรนี้และนำกฎการเดินทางมาใช้ หลังจากลงนามในข้อตกลงแล้ว ผู้ที่ลงทะเบียนในประเทศนี้จะไม่สามารถโอนคริปโทเคอร์เรนซีใดๆ ที่มีมูลค่าตลาดเกิน 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ จากบัญชีแลกเปลี่ยนของตนไปยังกระเป๋าเงินออฟไลน์หรือกระเป๋าเงินแบบไม่ระบุตัวตนได้อีกต่อไป เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลกำหนดให้ตลาดแลกเปลี่ยนต้องทราบและเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม

กฎการเดินทางคริปโทเคอร์เรนซีไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบต่อผู้ส่งเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อผู้รับด้วย ขณะนี้ พวกเขาจำเป็นต้องผ่านขั้นตอน KYC อย่างเต็มรูปแบบ ระบุรายละเอียดหนังสือเดินทาง หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี และยืนยันความเป็นเจ้าของกระเป๋าเงินที่คริปโทเคอร์เรนซีถูกโอนไปในมูลค่ามากกว่า 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ มิฉะนั้น ตลาดแลกเปลี่ยนคริปโทเคอร์เรนซีจะไม่อนุญาตให้ชำระเงินนี้และระงับการชำระเงิน

ในขณะเดียวกัน ตำแหน่งที่ตั้งของผู้รับก็ไม่สามารถช่วยได้ในสถานการณ์นี้ แม้ว่าผู้ซื้อจะอยู่ในประเทศที่ไม่ได้ลงนามข้อตกลงกับ FATF และยังไม่ได้นำกฎ Travel Rule มาใช้ ธุรกรรมคริปโตเคอร์เรนซีดังกล่าวจะถูกพิจารณาว่าน่าสงสัยโดยอัตโนมัติและอาจถูกบล็อกโดยผู้ให้บริการ (VASP) ได้

ทำไมกฎ Travel Rule Crypto จึงสำคัญ?

กฎ Travel Rule Cryptocurrency มีความสำคัญอย่างยิ่งในการควบคุมกระบวนการทางเศรษฐกิจ กล่าวโดยเจาะจงยิ่งขึ้น กฎเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างมาตรฐานกระบวนการในธุรกิจคริปโตและทำให้สอดคล้องกับมาตรฐานที่ยอมรับของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินขนาดใหญ่

ข้อกำหนดและพันธกรณีของกฎ Travel Rule Crypto ในการรับ จัดเก็บ และส่งต่อข้อมูลผู้ริเริ่มและผู้รับผลประโยชน์ที่จำเป็น จะช่วยระบุและรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย ตรวจสอบความพร้อมใช้งานของข้อมูล และดำเนินการเพื่อระงับการดำเนินการที่น่าสงสัย โดยรวมแล้ว กฎการเดินทางนี้มีผลในการเสริมสร้างนโยบายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และนโยบายต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CTF) ของอุตสาหกรรมคริปโทเคอร์เรนซี

กฎการเดินทางคริปโทเคอร์เรนซีส่งผลกระทบต่อผู้ใช้คริปโทเคอร์เรนซีอย่างไร?

นอกจากโครงการคริปโทแล้ว กฎการเดินทางคริปโทเคอร์เรนซียังมีผลบังคับใช้กับผู้ใช้คริปโทเคอร์เรนซีทั่วไป ซึ่งขณะนี้ต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตนเองแก่ VASP และตลาดแลกเปลี่ยนด้วย

ในแง่หนึ่ง กฎการเดินทางฉบับใหม่สำหรับธุรกรรมคริปโตสามารถใช้เป็นกรอบการกำกับดูแลเพื่อปกป้องผู้ใช้คริปโตเคอร์เรนซีและสังคมโดยรวมจากปัญหาต่างๆ นอกจากนี้ยังอาจมีผลในการจำกัดการเติบโตของอาชญากร ผู้ก่อการร้าย และบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรซึ่งใช้การโอนเงินผ่านธนาคารอย่างเสรีเพื่อโอนเงิน และตัวอย่างเช่น ข้อมูลธุรกรรมที่ส่งโดยผู้ค้าสามารถใช้เป็นหลักฐานยืนยันความบริสุทธิ์ของคุณและช่วยแก้ไขการละเมิดกฎหมายได้

ในทางกลับกัน ด้วยกฎนี้ หน่วยงานกำกับดูแลกำลังเริ่มรวมศูนย์และควบคุมเทคโนโลยีของอุตสาหกรรมคริปโตเคอร์เรนซีและวิธีการโอนเงิน ซึ่งเดิมทีถูกสร้างขึ้นเพื่อการดำเนินงานแบบเพียร์ทูเพียร์ โดยไม่มีขอบเขตและอิทธิพลจากบุคคลที่สาม นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงเพิ่มเติมจาก VASP ที่ผิดกฎหมายหรือปลอม ซึ่งอาจใช้กฎหมายเป็นโอกาสในการรวบรวมข้อมูลผู้ใช้ รวมถึงจากระบอบการปกครองที่กดขี่ที่พยายามควบคุมผู้ใช้คริปโตเคอร์เรนซีที่ถูกต้องตามกฎหมาย

โดยรวมแล้ว การบังคับใช้กฎ Crypto Travel Rule อย่างกว้างขวางอาจก่อให้เกิดความขัดแย้งได้ เนื่องจากเป็นทั้งวิธีป้องกันการกระทำผิดกฎหมาย แต่ในขณะเดียวกันก็ส่งผลกระทบอย่างสำคัญและนำมาซึ่งความท้าทายมากมายสำหรับธุรกิจสกุลเงินดิจิทัลและความเสี่ยงสำหรับผู้ใช้งาน