Tecnologia Blockchain em Pagamentos Transfronteiriços

A blockchain desempenha um papel crucial nos serviços financeiros, incluindo pagamentos internacionais. A tecnologia oferece uma alternativa mais segura e econômica para empresas que operam globalmente — por isso, sua relevância cresce a cada ano. Neste artigo, explicamos em detalhes como funciona a tecnologia blockchain em pagamentos transfronteiriços, analisamos as vantagens e desvantagens do método, além de apresentar casos de uso e as criptomoedas mais aceitas para negócios.

Como a Blockchain Possibilita Pagamentos Transfronteiriços?

A blockchain em pagamentos transfronteiriços garante um processo seguro e transparente. A tecnologia utiliza um livro-razão distribuído para registrar e verificar transações, permitindo liquidações quase instantâneas. Diferentemente dos sistemas financeiros tradicionais, que dependem de intermediários como bancos, a blockchain acelera significativamente as transações e reduz seus custos. Por exemplo, pagamentos em cripto são processados em segundos ou minutos, enquanto os métodos tradicionais podem levar vários dias. Essas características tornam os pagamentos em criptomoedas atraentes tanto para empresas que realizam transferências internacionais quanto para indivíduos que enviam dinheiro a amigos e familiares.

Algumas redes usam contratos inteligentes para automatizar transações quando determinadas condições são atendidas. Todas as partes envolvidas no processo financeiro têm acesso aos registros das transações, que também são imutáveis. Isso reduz o risco de erros e fraudes, fortalecendo a confiança.

Prós e Contras dos Pagamentos em Criptomoeda

A seguir, estão as principais vantagens e desvantagens dos pagamentos em cripto.

O Papel das Stablecoins

Algumas das criptomoedas mais aceitas são as stablecoins. Elas podem ser utilizadas tanto como moeda principal para transferências quanto para conversão. Além disso, stablecoins podem ser facilmente sacadas em qualquer país por meio de plataformas P2P ou exchanges.

Por que stablecoins? Porque elas oferecem os benefícios das moedas digitais enquanto protegem contra a volatilidade, já que estão atreladas ao valor de moedas fiduciárias (por exemplo, o dólar americano) ou a uma cesta de ativos. Essa vinculação torna as stablecoins um método de troca confiável e uma opção atraente para comerciantes. As stablecoins mais utilizadas incluem USDT e USDC, ambas atreladas ao dólar americano.

Casos de Uso de Criptomoedas em Pagamentos

Como mencionamos, pagamentos em cripto já são utilizados por muitas empresas, inclusive internacionais. Além disso, as criptomoedas podem ser usadas tanto entre empresas quanto entre consumidores. A seguir, analisamos os principais cenários.

P2P

Pessoas podem realizar transações privadas entre si, por exemplo, em marketplaces ou chats para troca de bens e serviços. Nesse caso, a criptomoeda funciona como meio de pagamento, especialmente quando se trata de transações entre países diferentes.

Um resumo do processo:

• Etapa 1: Registre-se em uma exchange P2P, conclua o KYC e ative o 2FA para proteger sua conta.

• Etapa 2: Configure filtros para procurar anúncios adequados ou crie o seu próprio. Encontre um parceiro de negociação, concorde com os termos e conclua a transação enviando seu dinheiro fiduciário e recebendo a cripto. A vantagem das plataformas P2P é que elas bloqueiam a cripto em uma conta escrow, liberando os fundos ao vendedor apenas após a confirmação do pagamento.

• Etapa 3: Com a cripto em mãos, peça o endereço da carteira do destinatário e envie as moedas.

Você também pode aceitar cripto pelos seus produtos ou serviços da mesma forma. Se necessário, pode converter os valores recebidos em moeda fiduciária vendendo em uma plataforma P2P ou por outros métodos.

A cripto também resolve o problema da moeda local durante viagens: basta comprar cripto em P2P e vendê-la no país de destino em troca de dinheiro vivo ou saldo em carteira digital. Outra opção é usar um cartão cripto, que converte automaticamente sua cripto na moeda local. Assim, você pode pagar como se fosse com um cartão tradicional.

B2B

Empresas também realizam transações entre si usando criptomoedas. Estes são os casos mais comuns de uso B2B:

• Faturamento. Empresas emitem e recebem faturas em cripto.

• Pagamentos por serviços. Empresas pagam fornecedores ou funcionários em criptomoedas — prática comum especialmente no setor de software.

• Pagamentos na cadeia de suprimentos. A blockchain é usada em toda a cadeia de suprimentos, desde matérias-primas até produtos finais. Assim, as empresas monitoram o trajeto dos produtos e podem pagar em cripto em cada etapa.

• Serviços de escrow. A cripto é usada em serviços de escrow para transações B2B, garantindo que os fundos fiquem bloqueados até que ambas as partes cumpram os termos acordados.

• Empréstimos ou linhas de crédito em cripto. Empresas oferecem empréstimos em cripto, garantindo acesso mais rápido a capital — algo bastante utilizado por startups.

• Tokenização de ativos para investimento. Empresas tokenizam seus ativos (por exemplo, imóveis ou propriedade intelectual) e os oferecem para investimento por meio de cripto, levantando recursos sem intermediários e permitindo que investidores participem diretamente.

Principais Criptomoedas para Pagamentos Transfronteiriços

Agora, passamos aos ativos mais populares para pagamentos internacionais: as stablecoins Tether (USDT) e USD Coin (USDC), além do gigante de mercado Bitcoin (BTC).

• Tether (USDT). A stablecoin mais utilizada, atrelada 1:1 ao dólar americano, é amplamente preferida por empresas e empreendedores. Embora reduza riscos de volatilidade, é importante acompanhar a taxa de câmbio do dólar fiduciário, que também pode variar levemente.

• USD Coin (USDC). Assim como o USDT, o USDC é atrelado ao dólar americano e funciona de forma semelhante ao Tether. Ao mesmo tempo, o USDC é emitido por instituições financeiras regulamentadas, garantindo conformidade regulatória. Isso o torna atraente para empresas cujo foco é seguir normas de conformidade. Apesar de levantar dúvidas sobre sua natureza descentralizada, ele ainda opera na blockchain e tem vantagens próprias.

• Bitcoin (BTC). O Bitcoin é valorizado por ser a primeira criptomoeda e por definir o mercado. Sua adoção global o torna uma das principais escolhas para pagamentos internacionais. O BTC é confiável devido à sua forte segurança, mas sua alta volatilidade também deve ser considerada — ela pode aumentar ou reduzir o lucro final.

Abordamos tudo sobre pagamentos transfronteiriços usando blockchain e cripto. Alguma dúvida até agora? Deixe nos comentários, e ajudaremos você imediatamente!