تقنية البلوكشين في المدفوعات عبر الحدود

تلعب تقنية البلوكشين دورًا محوريًا في الخدمات المالية، بما في ذلك المدفوعات عبر الحدود.تلعب تقنية البلوكتشين دورًا حيويًا في الخدمات المالية، بما في ذلك المدفوعات عبر الحدود. فهي توفر بديلاً أكثر أمانًا وفعالية من حيث التكلفة للشركات الدولية مقارنة بالأنظمة المالية التقليدية، ولهذا السبب تزداد أهميتها يومًا بعد يوم. في هذا المقال، سنشرح بالتفصيل كيفية عمل تقنية البلوكتشين في المدفوعات عبر الحدود، ونستعرض مزاياها وعيوبها، بالإضافة إلى عرض حالات الاستخدام وأشهر العملات الرقمية المقبولة لدى الشركات.

كيف تمكّن تقنية البلوكشين المدفوعات عبر الحدود؟

تضمن تقنية البلوكشين في المدفوعات عبر الحدود عملية آمنة وشفافة. فهي تستخدم دفتر أستاذ موزع لتسجيل المعاملات والتحقق منها، مما يسمح بإتمام التسويات بشكل شبه فوري. على عكس الأنظمة المالية التقليدية التي تعتمد على الوسطاء مثل البنوك، تسرّع البلوكشين المعاملات وتقلل تكلفتها. على سبيل المثال، يمكن معالجة المدفوعات بالعملات الرقمية خلال ثوانٍ أو دقائق، بينما قد تستغرق المعاملات التقليدية عدة أيام. هذه الخصائص تجعل المدفوعات بالعملات الرقمية جذابة للشركات التي تجري تحويلات دولية، وكذلك للأفراد الذين يرسلون الأموال لأصدقائهم وعائلاتهم.

تستخدم بعض الشبكات العقود الذكية لأتمتة المعاملات عندما تتحقق شروط معينة. كما يمكن لجميع الأطراف المشاركة في العملية المالية الاطلاع على سجلات المعاملات، والتي تكون غير قابلة للتغيير. هذا يقلل من مخاطر الأخطاء والاحتيال ويعزز الثقة بين الأطراف.

مزايا وعيوب المدفوعات بالعملات الرقمية

فيما يلي نظرة أقرب على مزايا وعيوب المدفوعات بالعملات الرقمية، كما هو موضح في الجدول أدناه:

دور العملات المستقرة (Stablecoins)

من بين العملات الرقمية الأكثر استخدامًا العملات المستقرة. يمكن استخدامها كعملة رئيسية للتحويلات أو للتحويل إليها. كما يمكن سحبها بسهولة في أي بلد من خلال منصات P2P أو منصات التداول.

لماذا العملات المستقرة؟ لأنها توفر مزايا العملات الرقمية مع الحماية من تقلبات الأسعار، إذ تكون مرتبطة بقيمة عملات ورقية (مثل الدولار الأمريكي) أو سلة من الأصول. هذا الارتباط يجعلها وسيلة موثوقة للتبادل وخيارًا جذابًا للتجار. من أشهر العملات المستقرة USDT و USDC، وكلاهما مرتبط بالدولار الأمريكي.

استخدام العملات الرقمية في المدفوعات

كما ذكرنا، تُستخدم المدفوعات بالعملات الرقمية من قبل العديد من الشركات، بما في ذلك الشركات الدولية. ويمكن استخدامها في المعاملات بين الشركات والمستهلكين على حد سواء. أدناه نستعرض بعض حالات الاستخدام.

P2P (من شخص إلى شخص)

يمكن للأفراد إجراء معاملات خاصة فيما بينهم، مثل البيع والشراء في الأسواق أو غرف الدردشة لتبادل السلع والخدمات. في هذه الحالة، تصبح العملة الرقمية وسيلة للدفع، خاصة عند التعامل مع أشخاص من دول مختلفة.

نظرة سريعة على الخطوات:

• الخطوة 1: قم بالتسجيل في منصة P2P، وأكمل إجراءات KYC، وفعّل المصادقة الثنائية لحماية حسابك.

• الخطوة 2: استخدم الفلاتر للبحث عن عروض مناسبة أو أنشئ عرضك الخاص. ابحث عن شريك تجاري، واتفق على الصفقة، ثم أكمل المعاملة بإرسال أموالك الورقية إليه واستلام العملات الرقمية. ميزة هذه المنصات أنها تحتجز العملات الرقمية في حساب ضمان (Escrow)، ولا يحصل البائع على أمواله إلا بعد تأكيد الدفع.

• الخطوة 3: بعد حصولك على العملات الرقمية، اطلب عنوان محفظة المستلم وحوّل له المبلغ.

يمكنك أيضًا قبول العملات الرقمية مقابل بضائعك أو خدماتك بنفس الطريقة. وإذا أردت، يمكنك تحويل هذه العملات إلى أموال ورقية من خلال بيعها في منصة P2P أو بطرق أخرى.

كما تحل العملات الرقمية مشكلة تحويل العملات أثناء السفر: يمكنك شراؤها عبر P2P ثم بيعها في الدولة التي تزورها مقابل نقد أو عبر محفظة إلكترونية للحصول على العملة المحلية. خيار آخر هو فتح بطاقة عملات رقمية، تقوم بتحويل عملاتك تلقائيًا إلى العملة المحلية، لتستخدمها كما تستخدم البطاقة العادية.

B2B (من شركة إلى شركة)

ترسل الشركات أيضًا العملات الرقمية فيما بينها. من أكثر حالات الاستخدام شيوعًا في B2B:

• إصدار الفواتير. تصدر الشركات فواتير وتستلم المدفوعات مقابل خدماتها بالعملات الرقمية.

• مدفوعات الخدمات. تدفع الشركات لمقاوليها أو موظفيها بالعملات الرقمية، خصوصًا في شركات البرمجيات.

• مدفوعات سلسلة التوريد. تُستخدم تقنية البلوكشين على طول سلسلة التوريد، من المواد الخام إلى المنتجات النهائية، مما يتيح للشركات تتبع حركة المنتجات ودفع الأجور بالعملات الرقمية في كل مرحلة.

• خدمات الضمان (Escrow). تُستخدم العملات الرقمية في خدمات الضمان لتأمين المعاملات بين الشركات.

• القروض وخطوط الائتمان بالعملات الرقمية. توفر الشركات قروضًا لشركات أخرى بالعملات الرقمية، مما يتيح وصولًا أسرع إلى رأس المال، وهو أمر شائع في الشركات الناشئة.

• ترميز الأصول للاستثمار. تقوم الشركات بترميز أصولها (مثل العقارات أو الملكية الفكرية) وطرحها للاستثمار عبر العملات الرقمية، ما يسمح بجمع الأموال دون وسطاء.

أهم العملات الرقمية للمدفوعات عبر الحدود

الآن نصل إلى أكثر العملات استخدامًا في المدفوعات الدولية: USDT و USDC (العملات المستقرة)، و Bitcoin (BTC) العملة الرائدة في السوق.

• Tether (USDT): أشهر عملة مستقرة، مرتبطة بالدولار الأمريكي بنسبة 1:1، وتُستخدم على نطاق واسع من قبل الشركات ورواد الأعمال. تساعد في تقليل تقلب الأسعار، لكن من المهم متابعة سعر الدولار الورقي نفسه.

• USD Coin (USDC): مثل USDT، ترتبط USDC بالدولار الأمريكي وتعمل بطريقة مشابهة. تصدر من مؤسسات مالية منظمة، مما يعزز الامتثال التنظيمي ويجعلها مفضلة للشركات التي تعتبر الامتثال أولوية. هذا يثير أحيانًا تساؤلات حول درجة لامركزيّتها، لكنها ما تزال تعمل على البلوكشين وتتمتع بمزايا قوية.

• Bitcoin (BTC): تُعتبر Bitcoin أول وأهم عملة رقمية في السوق، وتُستخدم على نطاق واسع في المدفوعات عبر الحدود بفضل انتشارها الكبير. تتمتع Bitcoin بمستوى عالٍ من الأمان، لكن تقلب سعرها العالي يجب أن يؤخذ في الحسبان لأنه قد يؤثر على الربح النهائي.

لقد غطينا في هذه المقالة كل ما يتعلق بالمدفوعات عبر الحدود باستخدام تقنية البلوكشين والعملات الرقمية. لديك أي أسئلة؟ اكتبها في التعليقات، وسنساعدك فورًا.